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Altaprofits : Analyse et avis sur leurs trois assurances-vie
Frais, performances, avis clients

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Laura Dubois _ photo presentation auteur pour les avis d emilie, experte finance et crypto

Article écrit par : Laura Dubois

Rédactrice du blog

Altaprofits est un pionnier de l'assurance-vie en ligne : fondée en 1999, cette entreprise figure parmi les premières à avoir proposé une offre en ligne. Leur approche vise à faciliter la souscription et la gestion de ses contrats d'assurances vie, tout en proposant des frais compétitifs et un catalogue attractif, avec une interface client au goût du jour.

📍Trois avantages majeurs pour Altaprofits, notamment en comparaison avec les assurances vies proposées dans le secteur bancaire traditionnel : l'absence de frais d'entrée, de versement, de sortie et de rachat, la possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée, et un large catalogue d'actifs comprenant une gestion pilotée 100% ETF pour des frais réduits.

 

💡Altaprofits propose une offre diversifiée à travers trois contrats phares : Digital Vie Prime, Altaprofits Vie, et Titres@Vie. L'objectif de cet article est de réaliser une analyse détaillée de ces trois contrats pour vous aider à choisir celui qui correspond le mieux à votre stratégie d'investissement et votre profil. Il est également possible d'ouvrir un PER, des contrats de capitalisation, et même d'investir dans le private equity. Ces enveloppes étant moins grand public que l'assurance-vie, nous avons choisi de nous concentrer exclusivement sur ce type de contrat dans cet article.

Sommaire :

​1. Tableau comparatif des contrats d'assurance vie Altaprofits

2. Avantages et inconvénients : Digital Vie Prime, Altaprofits Vie, Titres@Vie

3. Le parcours de souscription et l'interface client

4. Revue des avis clients

5. Conclusion

6. Foire aux Questions (FAQ)

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Avec la gestion pilotée, Altaprofits permet de déléguer la gestion de ses contrats auprès de trois sociétés de gestion d'actifs différentes.

Tableau comparatif des contrats Altaprofits

Critères
Digital Vie Prime
Altaprofits Vie
Titres@Vie
Manual sort
Assureur
Suravenir
Generali Vie
SwissLife
1c
Supports Gestion Libre
+300 supports : - 256 OPCVM - 52 ETF - 19 SCPI/SCI/OPCI - 2 fonds euros - 1 FCPR - Des fonds structurés
~500 supports : - 329 OPCVM - 91 actions - 53 ETF - 7 SCPI/SCI/OPCI - 2 fonds euros - 1 FCPR - Des fonds structurés
+400 supports : - 256 OPCVM - 153 actions - 3 SCPI/SCI/OPCI - 1 fonds euros - Des fonds structurés
1g
Supports Gestion Pilotée
Amundi (100% ETF) & Frères Lazard
Generali & Frères Lazard
Frères Lazard
1k
Frais d'unités de compte
0,60%
- ETF : 1,04 % - Actions : 0,94 % - Tous supports : 0,84 %
- Actions : 0,84% - Tous supports : 0,60%
1o
Frais de gestion pilotée
0,84%
1,14%
1,30%
1s
Frais de gestion sur fonds euros
0,60%
0,75%
0,60%
2
Frais d'entrée
0€
0€
0€
2g
Frais d'arbitrage
0€
0€
Actions : 0,29%
3
Frais de sortie/de rachat
0€
0€
0€
3g
Performance net fonds euros
2,5%
2% et 4,12%
4%
4
Montant minimal à l'ouverture
100€
300€
1 000€
6
📍Particularités
Contrat idéal pour la gestion libre ou pilotée en ETF avec frais réduits
Meilleur fonds euros, Gestion pilotée, Actions disponibles
Large choix d'actions pour investisseurs actifs
8
💡Pour qui ?
Investisseur standard avec stratégie de DCA en ETF. Possibilité de diversifier avec fonds immobiliers et autres.
Investisseur passif attiré par les fonds euros et la gestion pilotée.
Investisseur avancé souhaitant faire sa propre sélection d'actions (stock-picking). Non recommandé.
g

💡Le tableau présente tous les éléments à prendre en compte pour choisir le contrat qui correspond à votre besoin. Pour faciliter sa lecture, je vous propose un bref résumé présentant les différences majeures entre chacun. Si vous souhaitez aller plus loin dans la présentation des trois contrats, les parties suivantes présentent leurs points forts et leurs points faibles !

1️⃣Digital Vie Prime est le seul contrat d'Altaprofits à offrir une gestion pilotée entièrement basée sur des ETF, en collaboration avec Amundi. Cependant, il est le seul contrat à ne pas proposer d'actions, contrairement à ses deux camarades. Si vous souhaitez déléguer entièrement votre contrat pour des frais réduits, cette gestion pilotée est l'idéal. Ce contrat propose aussi 19 SCPI/SCI/OPCI, ce qui est le plus large choix possible parmi les trois offres.

2️⃣Altaprofits Vie comprend le plus de supports des trois contrats, incluant 91 actions européennes. Il propose aussi le fonds euros affichant la meilleure performance sur 2023, à hauteur de 4,12% net ! Bien qu'il soit possible d'acheter tous les différents types de support de leur catalogue, je recommande ce contrat plutôt aux personnes souhaitant profiter des fonds euros et de la gestion pilotée, disponible auprès de Generali et Frères Lazard. En effet, les frais d'unités de compte sont légèrement plus élevés que sur Digital Vie Prime et Titres@Vie, il est donc préférable de se tourner vers ces derniers pour une gestion libre.

3️⃣Titres@Vie est le contrat proposant le plus d'actions avec un total de 153 titres vifs européens, mais sans aucun ETF.  Les autres supports sont moins variés : ce contrat mise clairement sur les investisseurs actifs souhaitant effectuer leur propre allocation d'actifs en stock-picking. Je ne recommande pas d'opter pour Titres@Vie, à moins que vous ne soyez un investisseur aguerri depuis de nombreuses années.

Je ne me concentre pas sur l'offre de PER d'Altaprofits, mais voici ses informations clés. Deux contrats sont disponibles : e-PER Generali et Titres@PER. e-PER est disponible en gestion active avec 480 unités de compte  (un catalogue similaire à Altaprofits Vie) et en gestion pilotée orchestrée par Generali Wealth Solutions. Titres@PER se rapproche davantage de Titres@Vie et sera adaptée à une gestion active, avec deux options d’arbitrages automatiques à souligner : l'arbitrage automatique des plus-values, et l'investissement progressif.

Laura Dubois _ photo presentation auteur pour les avis d emilie, experte finance et crypto

💡Le commentaire en plus de Laura

tableau
avantages-inconvenients

Analyse détaillée avec avantages et inconvénients

Digital Vie Prime - La stratégie ETF

Digital Vie Prime est le contrat d'Altaprofits proposant les frais les plus bas : 0,60% de frais de gestion pour les unités de compte, et 0,84% pour la gestion pilotée.

🟩Ses avantages :

  • Accessible dès 100€ seulement, figurant parmi les tickets d'entrées les plus faibles du marché.

  • Orienté ETF, un actif populaire grâce à ses frais réduits, disponibles en gestion libre et en gestion pilotée.

  • Fonds immobiliers disponibles pour diversifier son allocation.

  • Frais de gestion annuels à partir de 0,60% : en comparaison, les banques traditionnels proposent encore aujourd'hui des contrats avec des frais à 3% !

🟥Ses faiblesses :

  • Fonds euros avec des performances inférieures à celles de Altaprofits Vie.

  • Actions (titres vifs) indisponibles, bien que le stock-picking ne soit pas recommandé.

💡Cette offre conviendra parfaitement aux investisseurs long-terme, grâce à la possibilité de programmer des investissements récurrents sur des ETF. Il est également possible de privilégier des OPCVM, tout comme les deux autres contrats. Cependant, ces fonds d'investissement ne sont plus au goût du jour à cause de leurs frais élevés, et les nombreuses études démontrant la sous performance de la gestion active face aux ETF, comme la fameuse étude SPIVA.

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Seulement ~8% des fonds actifs européens ont surperformés l'indice S&P Europe 350 sur les dix dernières années.

Altaprofits Vie - Les fonds euros, les actions, et la gestion pilotée

Altaprofits Vie propose toutes les catégories de supports disponibles chez Altaprofits, permettant de s'exposer aux actions, aux ETFs, aux fonds euros, au private equity, aux fonds immobiliers et aux OPCVM. Il est également possible d'opter pour une combinaison de gestion libre et de gestion pilotée, déléguée à Generali et Frères Lazard.

🟩Ses avantages :

  • Fonds euros performants, notamment Netissima qui a affiché 4,12% de rendement net en 2023.

  • Plus de 500 supports, permettant de constituer une allocation diversifiée selon plusieurs facteurs (géographiques, sectoriels, types d'actifs…)

  • Possibilité d'opter pour une gestion pilotée avec Generali et/ou Frères Lazard, proposant différents profils de risques.

  • Fonds structurés proposés fréquemment, permettant d'ajouter un type de support à son portefeuille.

  • ​Aucun frais d'arbitrage sur les actions.

🟥Ses faiblesses :

  • Frais les plus élevés parmi les trois contrats.

  • 91 actions (titres vifs) disponibles, soit 62 de moins que sur Titres@Vie, et toutes sont européennes.

💡Cette offre est intéressante si vous souhaitez vous constituer un portefeuille diversifié, ou si vous comptez déléguer la gestion à un gestionnaire de fonds. Le "Profil de risque 9 - Frères Lazard" a affiché une performance de 8,91% en 2023, tandis que le profil "Generali - Conviction" a atteint une performance de 12,96% en 2023. Cependant, le fonds de Frères Lazard contient 20,57% de fonds obligataires, et 16,87% de fonds monétaires, des actifs reconnus pour leur moindre volatilité par rapport aux actions.

Titres@Vie - Un large choix d'actions

Titres@Vie propose le plus large choix d'actions, mais se contente du secteur européen, historiquement moins performant que le marché américain. Cependant, aucun ETF n'est disponible, ni en gestion libre, ni en gestion pilotée.

🟩Ses avantages :

  • Fonds euros disponibles, permettant d'arbitrer son capital si l'on souhaite réduire son exposition aux titres vifs.

  • 153 actions européennes disponibles, le plus large catalogue d'Altaprofits.

  • Possibilité d'opter pour une gestion pilotée, bien que moins pertinente que sur Altaprofits Vie ou Digital Vie Prime.

🟥Ses faiblesses :

  • Frais d'arbitrage sur les actions (0,29%).

  • Aucune action étrangère, uniquement des actions européennes.

  • Pas d'ETF, pas de FCPR (private equity), et seulement 3 fonds immobiliers.

💡L'offre s'oriente davantage vers les amateurs de stock-picking, autrement dit pour les personnes souhaitant s'exposer directement aux actions. Cependant, la contrepartie de cette orientation est l'absence cruelle des autres types de supports financiers, pourtant essentiels pour une diversification complète. Les frais d'arbitrage sont également un frein, puisque les mouvements sur les actions sont généralement plus fréquents que sur les ETF.

📍Pour quel contrat opter ? Je vous recommande Digital Vie Prime ou Altaprofits Vie, en fonction de votre stratégie d'investissement :

  • Digital Vie Prime conviendra si vous souhaitez une stratégie exclusivement ETF, que ce soit en gestion active ou pilotée.

  • AltaProfits Vie sera plus complet, en proposant notamment les actions en complément. Cela vous permettra de composer un portefeuille plus varié en termes de supports d'investissement choisis, avec des frais cependant légèrement plus élevés.

  • Je ne recommande pas Titres@Vie, qui est une offre moins avantageuse que les deux autres.

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Altaprofits propose aussi des fonds structurés. Le contrat Altaprofits Vie recense le plus de fonds structurés parmi les trois contrats. Attention toutefois aux frais variables sur ces produits.

La souscription et l'interface client de Altaprofits

Comme depuis leur lancement, il est possible d'ouvrir un contrat d'assurance vie (ou de PER également) directement en ligne chez Altaprofits. Le parcours est nécessairement optimisé et très bien guidé, ce qui permet d'ouvrir en moins de 8 minutes votre assurance vie. Si vous avez des questions ou des difficultés lors de la souscription, leur équipe est disponible par téléphone au 01 44 77 12 14, ce qui est un vrai avantage pour ceux souhaitant être guidés par une conseiller.

📍Rien à reprocher à ce parcours. Ce n'est à mon sens plus un élément différenciant puisque la plupart des courtiers en ligne ont optimisé cette étape pour la rendre la plus simple et rapide possible, mais cela peut rester un critère éliminatoire s'il est mal défini.

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Altaprofits a reçu 10 récompenses pour leurs différents contrats en 2024, dont un titre relatif à leur service conseil épargne.

💡L'interface client est également très ergonomique : il est possible de voir en un coup d'œil la valorisation de ses contrats, leurs répartitions, leurs performances... Mais aussi de réaliser des simulations et des analyses de votre portefeuille, une fonctionnalité intéressante absente chez la plupart des concurrents. Pour chaque contrat, vous pouvez avoir un bref aperçu ou bien une vue détaillée si vous souhaitez l'évaluer en profondeur. Leur interface est un point positif, puisqu'elle est commune à tous les contrats et permet de les comparer rapidement.

Les avis clients de Altaprofits

J'inclus toujours une partie de revue des avis clients de l'entreprise analysée, car chaque expérience étant unique, il est intéressant de confronter mon avis personnel avec ceux d'autres clients. Pour ce faire, je vous propose quelques extraits de commentaires clients pertinents, et les chiffres de satisfaction client d'Altaprofits issus de Trustpilot.

📍Altaprofits compte un nombre d'avis négatifs relativement élevé (20%). Je les ai donc parcouru pour comprendre les reproches, qui concernent essentiellement des délais trop longs de prise en compte de leur demande. Je suis étonnée car Altaprofits est justement un courtier rapide puisque les opérations peuvent être effectuées en ligne. Ce point négatif contraste également avec leur service client téléphonique, reconnu pour la rapidité de leurs réponses, permettant d'accélérer certains points spécifiques en cas de besoin. L'équipe d'Altaprofits a répondu à 97% des avis négatifs, dont voici un exemple.

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Une incompréhension de la part de ce client vis à vis de l'exécution d'un ordre. Cependant, d'autres avis négatifs mentionnent des délais sur le rachat de leur contrat.

💡Hormis ces quelques avis négatifs, Altaprofits a une note moyenne de 3,3/5 pour plus de 1200 avis. Je vous propose ci-dessous quelques extraits de commentaires qui dépeignent correctement l'expérience habituelle à laquelle s'attendre.

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Note Trustpilot d'Altaprofits : 3,3/5 pour plus de 1200 avis.

"Excellent contact avec mon conseiller, Monsieur Gilles G., qui a toujours pris le temps de m'écouter et de répondre précisément à mes questions. Le contact téléphonique a toujours été suivi d'une réponse de qualité, par mail, et le plus souvent dans un délai extrêmement bref."
Avis de Richard D le 24/12/2024 sur Altaprofits - Note : 5/5
"Client depuis des années, je ne comprends pas certains commentaires, je n’ai jamais eu de problème avec Altaprofits alors que j’ai 3 contrats chez eux. J’ai rencontré un problème une fois qui a été réglé le jour même par le service client. Pour ma part ce sera 5 étoiles"
Avis de Teddy H le 13/12/2024 sur Altaprofits - Note : 5/5
"L'interlocuteur que j'ai eu était très clair dans son explication et m'a rassuré sur mon investissement immobilier en SCPI. Etant néophyte en la matière, c'est ce dont j'avais besoin, merci"
Avis de Napoleon le 10/12/2024 sur Altaprofits - Note : 5/5
"Bonjour, mon conseiller a pris le temps d’écouter mes demandes , a recherché mes clauses bénéficiaires des 2 contrats assurance vie chez vous. Puis m’a renseigné sur l’évolution probable de la SCI GF Pierre que j’ai au portefeuille. Puis m’a proposé diverses diversifications ultérieures."
Avis de Ch. le 06/02/2024 sur Altaprofits - Note : 1/5

​💡L'élément positif qui ressort le plus reste la réactivité du service client et l'accompagnement proposé. En effet, de nombreux clients soulignent les conseils relatifs aux investissements proposés par les équipes d'Altaprofits, qui prennent souvent la forme d'explications suivies de recommandations. C'est un vrai avantage de pouvoir consulter des conseillers et se faire accompagner dans le cadre d'une assurance vie en ligne !

Conclusion de mon avis sur Altaprofits

Je recommande Altaprofits comme courtier en ligne. Nous avons concentré notre analyse sur leurs contrats d'assurance vie, mais il est possible d'ouvrir différents contrats comme un PER ou des contrats de capitalisation. Cette diversité des offres combinée à leur expertise depuis plus de 25 ans font d'Altaprofits un des meilleurs courtiers en ligne. Les principaux éléments à retenir sont :

  • Des frais compétitifs : les frais figurent parmi les plus bas du marché, puisqu'il n'y a aucun frais d'entrée, de sortie et d'arbitrage (excepté pour les actions sur Titres@Vie). Les frais de gestion à 0,60% pour Digital Vie Prime sont un point fort.

  • Une gestion pilotée disponible 100% ETF : vous pouvez opter pour une gestion pilotée basée exclusivement sur les ETF si vous le souhaitez, pour des frais minimes autour de 0,84%. Autrement, vous pouvez confier cette gestion à des partenaires comme Generali ou Frères Lazard.

  • Trois offres distinctes :

    • Digital Vie Prime pour une gestion axée sur les ETF, idéale pour les investisseurs long-terme.

    • Altaprofits Vie pour une allocation complète avec fonds euros, ETF et actions.

    • Titres@Vie pour les adeptes de stock-picking, bien que moins diversifié.

  • Un service client qualifié : c'est un point trop souvent négligé à l'ère du digital, mais Altaprofits continue de maintenir un service client formé et qualifié pour répondre aux questions, mais aussi pour vous accompagner dans votre stratégie.

💡Altaprofits offre une combinaison rare entre simplicité, compétitivité et conseils personnalisés. Pour optimiser votre choix, définissez vos priorités d’investissement (gestion pilotée, ETF, ou diversification) avant de souscrire. N'oubliez pas que l'assurance-vie reste un contrat adapté à l'investissement, mais moins au trading journalier !

Foire aux questions (FAQ) sur Altaprofits

  1. Altaprofits est-il fiable ?

Altaprofits est une plateforme reconnue, active depuis 1999, et partenaire de grands assureurs comme Generali et Spirica. Elle est régulée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). L'entreprise comptabilise 60 000 clients, et reçoit chaque année de nombreuses récompenses témoignant de la qualité de leurs offres.

  2. Altaprofits propose-t-il une gestion pilotée ?

Il y a la possibilité d'opter pour une gestion pilotée pour Digital Vie Prime et Altaprofits Vie. Vous choisissez votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique), et la gestion est effectuée par des experts. Il est possible d'allouer la totalité ou une partie du capital à cette gestion pilotée, permettant de la compléter par une gestion libre sur différents supports variés.

  3. Quels sont les délais de traitement chez Altaprofits ?

Les délais pour les versements, retraits ou arbitrages varient généralement entre 5 et 10 jours ouvrés, selon les assureurs et les périodes. Quelques clients signalent toutefois des lenteurs occasionnelles : pour éviter les frustrations, prévoyez une marge de temps pour vos opérations importantes. N'oubliez pas qu'un contrat d'assurance-vie est adapté pour de l'investissement, mais non pas pour du trading.

  4. Peut-on diversifier son portefeuille avec Altaprofits ?

Absolument ! Avec Altaprofits Vie, vous pouvez investir dans des fonds euros, des ETF, des actions, et même des SCPI. Digital Vie Prime se concentre sur les ETF, tandis que Titres@Vie privilégie les actions. C’est l’un des points forts de la plateforme, mais choisissez votre contrat en fonction de vos objectifs de diversification.

  5. Altaprofits est-il adapté aux débutants ?

Oui, notamment grâce à ses frais réduits, son interface intuitive et ses conseils accessibles. La gestion pilotée est un atout pour les novices, puisqu'elle permet d'appréhender efficacement les variations du marché. Si vous débutez, Digital Vie Prime est un excellent point de départ puisque vous profitez d’une gestion pilotée, c'est à dire que vous n'avez pas besoin de gérer activement votre portefeuille. Il est possible également de demander des conseils à leur service client.

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Mon avis est positif !

Laura Dubois _ photo presentation auteur pour les avis d emilie, experte finance et crypto

Article rédigé par :

Rédactrice du blog

Laura est notre experte en finance et en cryptomonnaies, avec une connaissance poussée sur le marché des investissements. Elle partage ses connaissances et ses analyses pour identifier facilement les meilleurs courtiers, applications bancaires, projets cryptomonnaies, et autres aspects de la finance.

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