XTB profite d'une croissance impressionnante depuis plusieurs années : ce courtier polonais est régulé par la KNF et enregistré auprès de l'AMF/ACPR, ainsi que d'autres organismes financiers locaux pour opérer en France, au Royaume-Uni, et dans 11 autres pays européens. Il était connu par le passé pour son approche adressant principalement les traders, grâce à sa station de trading X Station 5 et ses frais compétitifs.
📍En 2025, XTB a évolué pour proposer un Plan Epargne Actions (PEA), tout en revoyant les fonctionnalités et l'interface de son application. Résultat : XTB n'adresse plus que les traders, mais aussi les investisseurs. La différence peut paraître subtil, mais elle est essentielle puisque les besoins sont différents.
💡Je détiens plusieurs CTO, j'ai eu aussi un PEA chez Bourse Direct, et aujourd'hui, je centralise mes investissements chez XTB pour de nombreuses raisons que je vous présente au long de cet article. Je me base donc sur ma propre expérience personnelle, mais aussi sur les avis clients. J'explique également leur politique de 0 commissions, qui est le principal argument de leur compétitivité.
Sommaire
Présentation de XTB
XTB est un courtier en ligne créé en 2002, dont le positionnement diffère de la plupart de ses concurrents puisque leur plateforme permet d'acheter des actions et ETF, mais aussi des produits dérivés. Tous les courtiers ne proposent pas aujourd'hui ces instruments financiers, puisqu'ils adressent davantage les traders expérimentés, avec principalement des CFD avec effets de levier. En ouvrant un compte XTB, vous ouvrez un CTO, et vous pouvez désormais ouvrir un PEA si vous le souhaitez.
📍L'avantage de XTB est que la société a des succursales dans ses principaux pays, et leur filiale française est entièrement basé à Paris La Défense, incluant leur support client. Ce dernier est qualifié et réactif, mais je reviens sur ce point plus tard.
💡Les trois principaux facteurs que je note sur la structure de XTB par rapport aux acteurs comme Etoro ou Trade Republic sont :
- Plateforme de trading : Leur outil X Station 5 est développé en interne et gratuit d'utilisation pour les clients. Il permet de gérer vos positions en détails sans abonnement ou frais annexes, et en synchronisation avec vos ordres. Il fait également office de screener selon vos critères.
- Support : Le support est très bien fait et disponible à tout moment au 01 53 89 60 30 ou par mail à commercial@xtb.fr. Je vous recommande vraiment de les contacter si vous avez la moindre question, que ce soit sur leur plateforme, votre compte, vos transactions... Suite à l'ouverture de votre compte, vous disposez aussi d'un gestionnaire de compte dédié disponible par téléphone et mail personnel.
- Législation : XTB est enregistré auprès de l'AMF en France. Les exigences demandées par l'autorité des marchés financiers sont très fortes, et XTB se conforme à chacune d'entre elles. Je considère ce point comme un point d'honneur pour XTB car respecter ces conformités est un frein au développement de la structure à cause des délais d'attente engendré, que certains concurrents ne respectent pas. Cela permet par exemple d'avoir un imprimé fiscal unique (IFU), ce qui facilite la déclaration aux impôts, sans avoir besoin de déclarer le compte.
L'Ouverture de Compte XTB
J'ai ouvert mon CTO et mon PEA chez XTB en 2025, après avoir essayé le CTO de eToro, Trade Republic, Trading212, et le PEA de Bourse Direct.
L'ouverture de compte est très rapide, comme pour la plupart des courtiers en ligne. En ouvrant votre compte, vous ouvrez un compte titres, qui permet d'investir sur des actifs traditionnels comme les actions ou ETF, mais également la possibilité d'investir sur des supports avancés comme le Forex ou les CFD. Votre portefeuille XTB est composé de votre compte espèces, sur lequel vous pouvez déposer de l'argent, et duquel vous pouvez transférer votre argent vers l'enveloppe d'investissement choisie : CTO ou PEA.
📍Si vous souhaitez ouvrir juste un PEA chez XTB, vous ne pouvez pas. Un CTO est obligatoirement ouvert au préalable. Ce n'est pas un problème en soi, puisqu'il n'a aucun frais de tenue de compte, et vous pouvez l'ignorer pour investir uniquement via le PEA.
💡L'ouverture du compte XTB est très rapide. Les étapes sont claires, vous avez une barre de progression pour vous indiquer où vous vous situez. La séparation entre le CTO et le PEA, ainsi que les particularités des actifs, sont également bien indiquées pour éviter toute erreur. Vous pouvez aussi contacter votre gestionnaire de comptes en cas de besoin.
💡Le commentaire de Laura
Je concentre cet article davantage sur les fonctionnalités de XTB, ses frais, son interface et son CTO que sur son PEA. Je vous le présente brièvement dans la prochaine partie, mais si vous souhaitez une analyse complète avec mon retour d'expérience personnelle, je vous invite à lire plutôt mon avis sur le PEA de XTB disponible ici.
Les deux comptes disponibles chez XTB
Le compte titres ordinaire (CTO) sans frais
Le compte-titres ordinaire (CTO) chez XTB permet d’investir dans plus de 3 900 actions cotées à l’international, ainsi qu’un peu plus de 1 300 ETF sans frais de courtage, dans la limite de 100 000 € de transactions mensuelles. L’interface XStation5 (disponible sur ordinateur et application mobile, je la présente en détails plus bas) permet de passer des ordres en temps réel, de gérer ses positions avec précision et d’accéder à des outils graphiques avancés, gratuitement.
📍Le CTO XTB est particulièrement attractif pour les investisseurs souhaitant accéder aux marchés internationaux sans surcoût. L’absence de commission jusqu’à 100 000 €/mois permet de constituer un portefeuille diversifié à moindre frais. Néanmoins, investir sur des titres en devises étrangères entraîne des frais de conversion de 0,5%, ce qui correspond à la moyenne des frais de ce genre.
💡 J'utilise mon CTO pour investir principalement sur des actions US, puisqu'elles sont non éligibles au PEA. L'application mobile permet de placer des ordres au marché et à cours limité, ce qui est largement suffisant pour les investisseurs. Pour les traders, l’ergonomie de XStation5 est plus avancée que chez les autres courtiers. Globalement, c'est un très bon CTO pour l'achat d'actions et d'ETF. Pour les produits dérivés, je donne mon avis complet plus bas.
Le PEA XTB, lui aussi sans frais
Depuis mars 2025, XTB propose un Plan d’Épargne en Actions (PEA) qui vient casser les codes du marché français. Accessible dès 10€, sans frais d’ouverture ni de tenue de compte, ce PEA permet d’investir dans une sélection d’actions et ETF éligibles au dispositif fiscal français, tout en conservant zéro frais de courtage sous les 100 000€/mois. Une première pour un courtier, puisque la concurrence demande toujours des conditions spécifiques pour profiter du zéro commission.
📍Ce nouveau PEA combine avantage fiscal, zéro frais et simplicité d’usage, ce qui en fait un concurrent sérieux aux banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo. Il s’adresse aussi bien aux investisseurs qu'aux traders, ce qui n'est pas le cas chez les autres courtiers qui n'arrivent pas à concilier les deux approches.
💡C’est une vraie avancée, et c'est pour cela que j'ai choisi personnellement XTB pour ouvrir mon PEA suite à la clôture de mon précédent chez Bourse Direct. J'apprécie beaucoup le zéro commission, mais aussi l'interface mobile pour effectuer mon DCA. La différence avec l'interface vieillissante de Bourse Direct et ses frais est flagrante pour moi. Je considère que ce PEA est idéal pour les investisseurs. Pour les traders, je ne recommande plutôt le CTO que le PEA, puisque l'univers du PEA est fiscalement limité.
Les CFD avec effets de levier : réservés aux plus avancés
Celui ci n'est pas un type de compte, mais un produit d'investissement, qui trouve sa place dans le CTO. XTB propose également une large gamme de CFD (Contracts for Difference), permettant de spéculer sur des actions, ETF, indices, matières premières, crypto ou encore devises, avec un effet de levier jusqu’à 30:1. Les spreads sur indices comme le CAC 40 sont parmi les plus compétitifs du marché (0,015%), tandis que ceux sur crypto (ex. BTC à 0,78 %) restent plus élevés. L’effet de levier s’accompagne de frais overnight, propres à ces produits dérivés.
📍Les CFD permettent de miser sur la hausse ou la baisse d’un actif, avec une mise initiale réduite. C’est un outil puissant, mais risqué, notamment en cas de volatilité ou de mauvais money management. XTB affiche clairement les frais et propose un compte démo pour s’entraîner, mais ces instruments ne conviennent pas à tous les profils.
💡 J’ai volontairement peu recours aux CFD, car ce n’est pas compatible avec ma stratégie long terme. Mais pour avoir testé leur interface, je reconnais que XTB propose des outils pédagogiques et un environnement maîtrisé. Si l’on choisit d’utiliser l’effet de levier, c’est un courtier qui inspire davantage confiance que d’autres plateformes plus opaques.
| Critères | CTO (Compte-titres ordinaire) | PEA XTB | CFD (Produits dérivés disponibles via CTO) |
|---|---|---|---|
| Type de produit | Actions, ETF, devises, cryptos (via CFD) | Actions & ETF éligibles au PEA | CFD sur actions, ETF, indices, Forex, matières premières, cryptomonnaies |
| Fiscalité | Flat Tax 30% (PFU) | Exonération d’impôt après 5 ans (hors prélèvements sociaux) | Flat Tax 30% sur les gains |
| Frais de courtage | 0 € jusqu’à 100 000 €/mois, puis 0,2 % (min. 10 €) sauf CFD | 0 € jusqu’à 100 000 €/mois, puis 0,2 % (min. 10 €) | Spreads + frais overnight |
| Effet de levier | Non | Non | Oui (jusqu’à 30:1 pour les particuliers) |
| Frais de change | 0,5 % (évitable via sous-compte devises) | Aucun (ETF/actions sont libellés en euros) | Inclus dans le spread |
| Produits disponibles | ≈ 3 900 actions + ≈ 1 300 ETF | ≈ 900 actions françaises et ETF éligibles | +2 000 CFD sur divers sous-jacents |
| Risque de perte en capital | Moyen | Faible à moyen | Élevé (effet de levier, appels de marge) |
| Profil adapté | Investisseur long terme diversifié | Investisseur français recherchant un cadre fiscal avantageux | Trader actif ou spéculateur expérimenté |
Pour les traders : l'interface utilisateur de X Station 5
L'interface X Station 5 est gratuite et propose une quarantaine d'indicateurs, des formes (canaux équidistants, ligne de régression...), et plus.
Comme expliqué précédemment, XTB a deux interfaces, et la X Station 5 est la plus avancée. Elle permet de réaliser des analyses techniques à l'aide des objets et indicateurs mis à disposition gratuitement, et propose aussi un screener avancé. X Station 5 est disponible en version navigateur et application de bureau. Les deux versions sont similaires, l'application de bureau présentant l'avantage d'être plus rapide sur certaines actions car installée directement sur votre ordinateur.
Les principaux avantages de X Station 5 sont :
- possibilité de choisir l'actif à trader rapidement parmi la liste des +6300 disponibles, et de choisir le type d'ordre (Action ou CFD par exemple).
- screener comprenant des filtres avancées sur les données fondamentales des entreprises (ROE, Capitalisation, Marges...)
- le calculateur de gestion des risques, intégrant une estimation des coûts (propre aux CFD), profits et pertes avec possibilité de take profit et stop loss.
- graphiques détaillés avec possibilité de modifications et d'ajouts d'indicateurs.
- rapidité d'exécution des ordres, dont la possibilité de passer des ordres groupés.
Le point important sur les screeners est de pouvoir voir facilement les frais engendrés par les ordres et son carnet d'ordres : c'est le cas sur X Station, qui permet de voir les spreads sur chacune des positions de CFD. À vous de personnaliser votre interface de screener afin qu'elle corresponde à votre utilisation.
📍Il est aussi possible de filtrer selon des modèles d’investissement comme le filtre "Benjamin Graham". Cette fonctionnalité est accessible sans abonnement ni outil externe : il est rare qu’un courtier généraliste offre autant de filtres fondamentaux en natif, sans passer par une plateforme payante comme Zonebourse, Finviz ou Morningstar.
💡Si vous débutez avec les screeners, je vous conseille d'appliquer ce type de filtres "prêt à l'emploi". C'est une bonne manière de comprendre le fonctionnement du screener, et aussi la logique derrière la construction de filtres complets. Intégrer directement le screener d'actions dans la plateforme de trading permet de faire mes recherches fondamentales au même endroit que mes ordres, ce qui est un gain de temps énorme.
Exemple de filtre selon les critères de Benjamin Graham.
Les frais et spreads XTB en détails
XTB ne prend aucune commission et n'applique aucun frais sur les ordres passés sur les actions et ETFs. Cet usage correspond au profil type de l'investisseur : en choisissant XTB, vous profitez d'un CTO et d'un PEA sur lesquels vos achats d'actions et d'ETFs n'engendreront aucun frais, et c'est fort ! Enfin, jusque la limite de 100 000€ de transactions mensuelles, ce qui est peu commun. Dans ce cas, la commission s'élèverait à 0.2%.
💡Comment XTB se rémunère ?
La rémunération de XTB repose donc principalement sur les CFD, faisant parti de l'enveloppe du compte de produits dérivés, destiné davantage à une approche de trading que d'investissement. Ces frais correspondent au "Spread", et varient selon le marché et le courtier. Dans le cas de XTB, le spread est annoncé avant que vous placiez votre ordre, et peut être rémunérateur. Cela signifie que vous pouvez être payé pour placer un ordre. Dans ce cas, vous ne payez pas de frais, mais XTB vous verse une prime de maintien de votre position. Cette notion est complexe, vous pouvez trouver tous les détails propres aux frais de financement sur les CFD XTB juste ici.
Concernant les autres frais, XTB est compétitif et propose une formule très attractive :
- Pas de frais de tenue de compte, pas de frais de retrait, frais de versement uniquement via Paypal.
- Les frais Overnight (maintien de position après fermeture du marché) sont en moyenne moins élevé que la moyenne des courtiers en ligne français
- Frais de change de 0.5%
- Frais d'inactivité de 10€ si inactif pendant 12 mois (clôturer votre compte avant d'arriver à cette date butoire).
Si vous souhaitez lire la documentation de XTB concernant leur politique tarifaire, je vous redirige vers ces pages :
✅0% de commission, levier 1:30, protection du solde négatif, spread moyen de 0.1% : XTB est très compétitif sur l'aspect trading et propose d'excellentes conditions pour les CFD.
💡Mon avis sur la partie tarification de XTB est très positif : les frais sont transparents, compétitifs et très clairement expliqué. Leurs titres de meilleur courtier pour le Forex et CFD sont mérités à mon sens grâce à l'ergonomie de l'outil et ses frais accessibles.
Comparatif avec d'autres brokers
Il est juste de se demander quelles sont les différences entre XTB et d'autres courtiers en ligne comme Etoro ou Trade Republic. J'ai écris un article dédié à chacun de ces comparatifs : XTB vs eToro, lequel choisir ? ainsi que XTB vs Trade Republic.
En un coup d'oeil, voici les différences entre XTB et les autres courtiers :
| Critères | XTB | Trade Republic | Degiro | Bourse Direct | eToro |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais et commissions | 0 frais jusqu’à 100 000 €/mois | 1€ / ordre sauf investissement programmé | Frais variables, peu compétitifs | 1€ minimum | Frais au travers de spreads élevés |
| PEA disponible | Oui | Oui | Non | Oui | Non |
| Interface utilisateur | Basique et avancée | Basique avec mobile uniquement | Ergonomie datée | Ergonomie datée | Très orientée social‑trading |
| Frais de change | 0,5 % (évitable via sous‑compte devises) | Non | 10€ + 0,25% | 0,08% | Variables |
| Types de produits accessibles | Actions, ETF, CFD, cryptos (CFD) | Actions, ETF, cryptos | Actions, ETF, obligations, options | Actions, ETF, OPCVM, dérivés | Actions, ETF, CFD, cryptos |
| Effet de levier (CFD) | Oui | Non | Non | Oui (via dérivés) | Oui (CFD) |
| Service client | Équipe française, bureau Paris | Support très mauvais | Support en ligne | Téléphone + mail (réponse variable) | Support en anglais uniquement |
| Compte démo / formation | Oui / Oui (webinaires, centre pédagogique) | Non / Non | Non / Quelques FAQ | Non / Peu de ressources | Oui / Peu de ressources |
| Profil idéal | Semi-actif, investisseur long terme + actif | Débutant, DCA passif | Non recommandé | Non recommandé | Non recommandé |
✅Une politique de frais transparente avec prévisualisation sur chacun de vos ordres, et l'accès gratuit à leur screener comprenant de nombreuses informations financières sont deux arguments forts pour différencier XTB de ses concurrents.
💡Mon avis personnel sur XTB est que ce courtier s'adresse à deux types d'investisseurs : les traders et les investisseurs. Dans les deux cas, les instruments financiers et les frais associés sont très compétitifs et adaptés à votre besoin.
Conclusion de mon avis
NOTE FINALE DE MON TEST : 4,5/5 ⭐⭐⭐⭐☆
XTB propose le meilleur PEA du marché, ainsi que l'un des meilleurs CTO. Leur application mobile est idéale pour les investisseurs, et leur station de trading sur ordinateur adresse davantage les traders. Les deux profils profitent de frais compétitifs, voire inexistants lors de négociation d'actions et ETF. Le seul bémol porte sur les frais de change de 0,5% si vous achetez des produits côtés en devises étrangères avec des euros, mais évitables en versant la monnaie locale directement sur votre compte XTB.
| ✅ Points positifs | 🔴 Points négatifs |
|---|---|
| Zéro frais de courtage jusqu’à 100 000 €/mois sur actions et ETF | Frais de change de 0,5 % (évitable mais à anticiper) |
| Interface double : mobile simple + XStation5 pour les profils techniques | Impossible d’ouvrir un PEA seul (CTO obligatoire mais sans frais) |
| PEA vraiment sans frais | Pas de détention réelle des cryptomonnaies (CFD uniquement) |
| Screener fondamental complet (dividendes, PER, Graham, etc.) | |
| Service client basé à Paris, réactif et humain | |
| Outils techniques puissants gratuits (graphiques, heatmap, analyse, risk calculator) | |
| Compte multidevises pour limiter les frais de change | |
| Formation continue gratuite (webinaires, compte démo illimité) |
Foire aux Questions (FAQ) sur XTB
1. XTB est-il un courtier fiable ?
Oui, XTB est un courtier fiable, reconnu pour son sérieux et sa transparence. Régulé en France par l’AMF et l’ACPR, il est également régulé dans de nombreux autres pays européens. L’entreprise est cotée en bourse et dispose d’une succursale à Paris, ce qui lui permet de proposer un service client francophone, humain et réactif, accessible par téléphone ou email. La fiabilité de XTB repose sur sa transparence, sa régulation stricte et la qualité de son accompagnement client. Le service client de XTB est particulièrement apprécié puisque chaque client dispose d'un chargé de compte dédié pour l'accompagner.
2. Quels sont les frais chez XTB ?
Les frais chez XTB sont l’un de ses principaux atouts. Il n’y a aucun frais de courtage sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 € de transactions mensuelles, que ce soit en CTO ou en PEA. Passé ce seuil, une commission de 0,2 % (minimum 10 €) est appliquée. XTB applique des frais de conversion de 0,5 %, mais ceux-ci peuvent être évités grâce à l’ouverture d’un sous-compte en devises. Les frais de financement (overnight) concernent uniquement les CFD, et restent inférieurs à la moyenne du marché. Je considère que la structure tarifaire de XTB est très compétitive, en particulier pour les investisseurs long terme.
3. Comment fonctionne la plateforme XTB ?
La plateforme XTB, appelée XStation 5, est un outil puissant disponible sur ordinateur, navigateur et mobile. Elle permet d’accéder à plus de 6 000 instruments financiers (actions, ETF, CFD…) et consitue un outil de trading. XStation regroupe des fonctions avancées de trading, des graphiques interactifs, un screener fondamental, et même un calculateur de risque intégré. Pour les utilisateurs mobiles, l’application XTB est plus simple et fluide, en restant suffisante pour l'essentiel. Ce que j’apprécie chez XTB, c’est cette double approche : une appli mobile claire pour suivre ses investissements, et une plateforme avancée pour trader plus activement.
4. Quels sont les avis des utilisateurs sur XTB ?
Les avis sur XTB sont globalement positifs, avec une note sur Trustpilot moyenne de 3,5/5. Les utilisateurs apprécient la simplicité d’ouverture de compte, la qualité de l’application mobile, et surtout l’absence de frais sur les actions et ETF. Le retour d'expérience des clients souligne également la qualité du service client, l’accompagnement personnalisé, et la pédagogie offerte via les webinaires et contenus de formation. Mon retour positif met surtout en avant le zéro commission et l'ergonomie de leur application mobile : XTB est l’un des seuls à allier ergonomie et accessibilité.
5. Quels types de comptes propose XTB ?
XTB propose plusieurs types de comptes, selon votre profil d’investisseur :
- Un compte titres ordinaire (CTO)
- Un PEA sans frais
- Un compte professionnel
- Un compte à risque limité pour le trading de CFD
- Un compte démo gratuit pour s'entraîner sans risque
Tous les comptes incluent l’accès à la plateforme XStation et à l’application mobile. Le compte démo est illimité dans le temps, ce qui est idéal pour tester la plateforme avant de se lancer. Pour ma part, je possède à la fois un PEA et un CTO chez XTB. Je recommande cette combinaison pour optimiser fiscalement ses investissements tout en profitant de la flexibilité du CTO sur les marchés internationaux.
6. Quels sont les avantages et inconvénients de XTB ?
XTB présente de nombreux avantages pour les investisseurs comme pour les traders :
- Zéro frais de courtage jusqu’à 100 000 €/mois
- Interface intuitive et performante
- Compte multidevises pour limiter les frais
- Service client en France, très réactif
- Screener et outils d’analyse complets
Parmi les inconvénients, on peut noter le frais de change de 0,5 % si vous n’utilisez pas de compte en devises et l'absence de détention réelle des cryptos, uniquement via CFD. N'oubliez pas que le trading de CFD entraîne un risque élevé de perte en capital.
7. Comment ouvrir un compte chez XTB ?
L'inscription chez XTB est 100% en ligne, rapide et sans dépôt minimum imposé. Il suffit de remplir un formulaire, de valider son identité, puis de signer électroniquement. Le processus d'ouverture est fluide, avec une barre de progression à chaque étape. Un CTO est ouvert par défaut, et vous pouvez ensuite activer un PEA si vous le souhaitez. Un compte démo est aussi disponible dès l’inscription, idéal pour découvrir la plateforme. La facilité d'accès, sans paperasse est clairement un avantage par rapport aux banques traditionnelles (en plus de l'absence de frais !).
🔍La transparence chez Les Avis d'Emilie - Gage de qualité
Ce test a été réalisé en respectant notre ligne éditoriale. J'ai ouvert personnellement un comptez chez XTB pour tester les services de ce courtier. Je continue aujourd'hui d'opérer sur mon CTO et mon PEA XTB. Nous sommes désormais en partenariat avec la marque. Si vous passez par nos liens, nous pouvons percevoir une commission. Cela nous permet également de vous partager le code promotionnel XTB INPARIS à utiliser pour une action offerte.
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Avertissements :
Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l'effet de levier. 78% de comptes d'investisseurs de détail chez XTB perdent de l'argent lors de la négociation de CFD. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Il est essentiel de reconnaître que l'investissement dans les crypto-actifs est caractérisé par une forte volatilité, et aucune protection des consommateurs n'est garantie.
💡Mon avis sur XTB en bref
XTB s'adressait historiquement aux profils avancés avec une interface poussée, orientée davantage vers le trading que l'investissement. Sa nouvelle interface, notamment mobile, propose une expérience utilisateur bien plus adaptée aux nouveaux investisseurs. L'avantage est qu'en laissant le choix entre l'interface simple ou avancé, XTB a retiré le seul point faible qui le pénalisait par rapport à la concurrence. Tous les clients peuvent ainsi profiter de l'absence de frais sur les actions et ETF (jusqu'à 100 000€ mois ...!), et les plus avancés peuvent trader à l'aide de produits dérivés à fort effet de levier et aux spreads réduits.