XTB vs eToro : Quel Courtier en ligne choisir pour vos investissements ?

J'ai utilisé eToro pendant cinq ans et j'y ai investi près de 40 000 € sur mon Compte Titres Ordinaire (CTO). Aujourd'hui, j'investis chez XTB, à la fois sur mon CTO et mon PEA. Cette migration n'est pas le fruit du hasard : c'est le résultat d'une analyse concrète de ce que proposent ces deux courtiers aujourd'hui, au regard de ce qu'ils proposaient auparavant.

📍 Le marché des courtiers en ligne a profondément évolué depuis 2020. Ce qui différenciait eToro à l'époque (le zéro commission et les fractions d'actions) est aujourd'hui proposé par la plupart des acteurs. La question n'est plus "est-ce gratuit ?" mais "quels sont les vrais coûts et quelles sont les fonctionnalités différenciantes ?"

💡 XTB est le seul courtier sans frais, à la fois sur son CTO et son PEA. eToro ne propose qu'un CTO. XTB est plus avantageux que eToro à la fois sur la politique tarifaire, et sur les enveloppes fiscales disponibles, en plus d'avoir une succursale française (eToro n'a que sa société à Chypre), ce qui facilite les déclarations fiscales grâce à l'Imprimé Fiscal Unique (IFU).

Synthèse : XTB vs eToro en un coup d'œil

Critère	eToro	XTB
Commission actions / ETF (spot)	0 € + 1 $ par ordre	0 € jusqu'à 100 k€/mois
Frais de conversion EUR	0,75 % × 2 = 1,5 % aller-retour (évitable via eToro Money)	Maximum 0,5 %
Frais de retrait	5 $ fixe	0 €
Frais d'inactivité	10 $/mois (après 12 mois)	0 €
PEA	❌	✅
IFU officiel	❌ (rapport fiscal dispo, mais pas d'IFU)	✅
Fractions d'actions	✅	❌
Copy trading	✅	❌
Cryptomonnaies	✅ (170+)	✅
Rémunération des liquidités	✅	✅
Support client	Formulaire, délais longs	Gestionnaire dédié, bureau à Paris
Trustpilot	4,2/5 (31 000+ avis) / 4,1/5 sur les stores	3,5/5 (1 900+ avis) / 4,4/5 sur les stores

J'ai aussi posté deux vidéos sur ma chaîne Youtube à propos de eToro et XTB si vous préférez le format vidéo.

Les Frais XTB vs eToro

Les deux courtiers affichaient "zéro commission" sur les actions et ETF en mode spot, mais eToro a revu à la hausse ses tarifs depuis le 1er mars 2025 en appliquant un frais fixe de 1 € par ordre, à l'achat et à la vente séparément. Sur un ordre de 50 €, cet euro représente déjà 2 % de frais. Sur un ordre de 20 €, on monte à 5 %. Pour une stratégie de DCA mensuel sur plusieurs lignes, c'est rédhibitoire.

On peut voir que chez XTB il n'y a aucune commission sur les ordres, contre 1€ minimum chez eToro.

Type de frais	eToro	XTB
Frais par ordre (actions/ETF spot)	1 € (depuis mars 2025)	0 € (jusqu'à 100 k€/mois)
Conversion EUR/DOLLAR	0,75 % (évitable via eToro Money)	Max 0,5 %
Retrait	5 $ fixe (min. 30 $)	0 €
Inactivité	10 $/mois (après 12 mois)	0 €
Spread crypto	1 % fixe	Variable
Rémunération des liquidités	~2-3 % (via eToro Money)	2 à 5 %

📍 XTB applique zéro commission jusqu'à 100 000 € de volume mensuel, puis 0,2 % au-delà. Pas de frais de retrait, pas de frais d'inactivité. C'est un modèle qui correspond à la tendance actuelle du marché. eToro est reconnu pour des spreads plus élevés que la moyenne du marché. Ils ne sont pas affichés dans une grille fixe, mais visibles en cliquant sur le "i" avant chaque ordre. XTB affiche des spreads plus compétitifs sur les titres vifs, notamment sur les marchés américains et européens.

💡 Verdict frais : XTB l'emporte clairement. L'absence de frais fixe par ordre est décisive pour les investisseurs qui pratiquent le DCA ou qui investissent de petits montants. Sur de gros ordres peu fréquents, l'écart se réduit, mais les spreads moins élevés font de XTB un meilleur courtier en ligne, surtout pour la partie trading de CFD.

La liste d'actifs proposés chez XTB et eToro

eToro propose plus de 10 000 actifs : 9 400+ actions, 1 050+ ETF, 170+ cryptomonnaies, 66 matières premières et 68 paires de devises. XTB offre un catalogue comparable de plus de 10 000 actifs, avec un avantage notable : toutes les actions et ETF disponibles sont accessibles en mode spot sans commission, là où eToro dirige parfois vers les CFD selon les marchés.

Type d'actif	eToro	XTB
Actions (spot)	9 400+	7 200+
ETF (spot)	1 050+	1 900+
Cryptomonnaies (spot)	170+	39+
Matières premières	66 (CFD uniquement)	27 (CFD uniquement)
Forex	68 paires (CFD)	69 paires (CFD)
Fractions d'actions	✅	❌
PEA	❌	✅ (~1 200 actifs éligibles)
Smart Portfolios / thématiques	✅ (100+ thématiques)	❌
Assurance-vie / PER	✅ (partenariat Generali, 2025)	❌

📍 eToro a une vraie carte à jouer avec les Smart Portfolios et les nouvelles offres assurance-vie et PER lancées en 2025 en partenariat avec Generali. C'est une évolution notable qui montre qu'eToro cherche à s'adapter à l'épargne française. Mais sur les actifs actions et ETF, XTB maintient un avantage sur les frais d'exécution, malgré le manque des fractions d'actions.

💡 Verdict actifs : match nul sur la liste d'actifs. eToro se démarque sur les fractions d'actions et les Smart Portfolios. XTB se démarque sur le PEA. Pour la majorité des profils long terme, le catalogue suffit dans les deux cas.

L'interface et les outils de trading de XTB et eToro

eToro et XTB proposent une application mobile et une interface web, et les deux sont utilisables sans formation préalable. Mais leur philosophie diverge. eToro a construit une interface pensée comme un réseau social : fil d'actualité, posts des traders que vous suivez, réactions, commentaires sur les positions. C'est une expérience unique dans l'univers des courtiers, et qui peut réellement aider un débutant à comprendre comment d'autres investisseurs raisonnent.

XTB, via son outil X Station 5, propose une plateforme orientée analyse : screener avancé avec filtres multiples, graphiques avec indicateurs techniques, calculateur de gestion des risques, et une rapidité d'exécution des ordres reconnue. C'est plus austère qu'eToro, mais nettement plus puissant pour les investisseurs qui veulent aller au-delà du simple achat-vente.

📍XTB propose en plus une interface très épurée via leur application mobile, qui se rapproche de celle de Trade Republic. Cela permet d'adresser à la fois les profils avancés, comme les traders, et les profils qui préfèrent une ergonomie, comme les investisseurs.

L'interface XTB sur mobile : sobre, fonctionnelle, avec accès immédiat aux marchés et aux outils d'analyse.

📍 Les deux courtiers proposent également un compte démo, utile pour se familiariser avec la plateforme avant d'investir de l'argent réel. XTB propose aussi des webinaires et une académie de formation, au même niveau qu'eToro sur ce point.

💡 Verdict interface : dépend du profil. Si vous cherchez une expérience communautaire et intuitive, eToro est imbattable. Si vous voulez des outils d'analyse sérieux, X Station 5 n'a pas d'équivalent chez eToro. Et pour une simple application mobile d'investissement, les deux conviennent.

Le copy trading eToro : l'argument qui n'a pas d'équivalent

C'est LE différenciateur d'eToro depuis 15 ans, et personne n'a encore réussi à le dupliquer au même niveau. Le principe : vous choisissez un Popular Investor parmi les 4 000+ investisseurs référencés sur la plateforme, vous allouez une somme, et toutes ses transactions sont répliquées automatiquement sur votre compte. Chaque profil est public, avec historique de performances, niveau de risque, composition du portefeuille et nombre de copieurs.

Chaque Popular Investor a un profil public complet. Ici, Anders Isbrand (@Compound72) avec 1 412 copieurs et un rendement affiché sur 6 mois.

📍 Le copy trading a un coût indirect à ne pas négliger : avec 1 $ de frais par transaction copiée chez eToro, chaque ordre passé par le Popular Investor génère un frais dans votre compte. Un investisseur très actif que vous copiez peut rapidement éroder votre rendement. C'est un paramètre à vérifier avant de copier quelqu'un.

💡 Verdict copy trading : eToro. C'est son ADN, et c'est inégalé. Si vous cherchez à déléguer vos décisions d'investissement ou à apprendre en observant, eToro est clairement le bon choix sur ce point, mais attention aux frais !

L'enregistrement de eToro et XTB par l'AMF

Afin de pouvoir proposer des services financiers sur le sol français, les deux courtiers ont du se conformer aux législations françaises. Ces démarches lourdes peuvent parfois freiner le développement de certaines structures, mais permettent de s'assurer de la conformité des services proposés.

De ce côté là, les deux courtiers sont enregistrés auprès de l'autorité des marchés financiers et contrôlés régulièrement par cette dernière.

• XTB : X-Trade Brokers Dom Maklerski SA (XTB) est régulièrement enregistré auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Son numéro d'enregistrement est 52818. XTB offre également des comptes ségrégués, assurant la séparation des fonds des clients des fonds de l'entreprise. Au total, XTB est régulé les autorités suivantes : KNF, CySEC, FCA, FSC, et DFSA.
• eToro : eToro est également enregistré et régulé. La société, eToro (Europe) Ltd., est autorisée par la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) sous le numéro de licence 109/10. De plus, eToro offre des comptes ségrégués pour garantir la sécurité des fonds de ses utilisateurs.

Faut-il déclarer son compte XTB et eToro ?

Sur la déclaration fiscale, XTB envoie un IFU officiel (Imprimé Fiscal Unique) directement à l'administration : vos données sont pré-remplies dans votre déclaration. eToro ne fournit pas d'IFU au sens officiel français : la plateforme propose un rapport fiscal complet téléchargeable (PDF ou CSV), qui recense toutes les positions fermées dans l'année, gains, pertes, dividendes et revenus de copy trading. Mais vous devrez reporter ces données manuellement via le formulaire 2047, une étape supplémentaire par rapport à XTB.

📍 La rémunération des liquidités non investies est aussi un critère souvent oublié. XTB rémunère les fonds en attente à 2-5 % selon les montants. eToro propose une rémunération similaire, mais uniquement via eToro Money, un service à activer séparément.

💡 Verdict fiscalité : XTB l'emporte. Pour un investisseur français long terme, l'absence de PEA chez eToro est une lacune structurelle que rien ne compense. L'IFU automatique de XTB simplifie aussi la vie au moment de la déclaration. Si vous n'avez pas encore de PEA, c'est probablement la raison principale d'ouvrir un compte XTB plutôt qu'eToro.

Le service client

XTB dispose d'un bureau à Paris La Défense et propose à chaque client un gestionnaire de compte dédié, joignable par téléphone les jours d'ouverture boursière. C'est un niveau de service qu'on ne trouve généralement que chez les courtiers premium.

eToro, de son côté, fonctionne principalement par formulaire en ligne. Les délais de réponse sont souvent longs (plusieurs jours en période chargée selon de nombreux retours utilisateurs). Un conseiller dédié est disponible à partir de 5 000 $ de dépôt, ce qui n'est pas accessible à tous, et il est anglophone.

📍 Sur Trustpilot, les deux courtiers ont des notes différentes : eToro à 4,2/5 (31 000+ avis), XTB à 3,5/5 (1 900+ avis), mais 4,4 à 4,5/5 sur les stores mobile. L'écart sur Trustpilot s'explique en partie par des volumes d'avis très différents et des problématiques liées aux avis non authentifiés.

💡 Verdict service client : XTB l'emporte. Un gestionnaire dédié francophone, joignable par téléphone, c'est une vraie valeur ajoutée, surtout si vous démarrez en investissement et que vous avez des questions concrètes à poser.

Pour quel profil choisir quoi ?

Conclusion sur XTB et eToro

Sur les critères qui comptent le plus pour un investisseur particulier français (frais, fiscalité, support), XTB l'emporte. C'est pour ça que j'ai fait la migration après cinq ans chez eToro. Ce n'est pas que eToro est mauvais : c'est que XTB s'est imposé comme l'alternative la plus complète pour la majorité des profils. eToro garde néanmoins un avantage clair et inégalé : le copy trading. Si c'est votre priorité, personne ne fait mieux, mais restez vigilant aux frais associés.

Avertissements :

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l'effet de levier.

71% de comptes d'investisseurs de détail chez XTB perdent de l'argent lors de la négociation de CFD.

76% de comptes d'investisseurs de détail chez eToro perdent de l'argent lors de la négociation de CFD.

Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.

Le Copy Trading ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur de vos investissements peut évoluer à la hausse ou à la baisse, et votre capital est exposé à des risques de perte.

Il est essentiel de reconnaître que l'investissement dans les crypto-actifs est caractérisé par une forte volatilité, et aucune protection des consommateurs n'est garantie.

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Foire aux Questions (FAQ) sur XTB