Le cashback a le vent en poupe depuis plusieurs années ! Pour rappel, le cashback consiste à se faire rembourser une partie de sa dépense. Des sites et applications de cashback (iGraal, Poulpeo, Wanteeed...) proposent des cashbacks variables chez certains marchands, mais souvent contraignants : durée de verrouillage du cashback, achats non éligibles, sélection restreinte...
📍Les néobanques ont suivi ensuite en proposant un système similaire avec du cashback chez des marchands partenaires, mais depuis peu, elles proposent aussi du cashback directement lié à leur carte bancaire. On passe alors à un stade supérieur, puisqu'on peut en profiter même en achetant de l'essence, un repas, des vêtements... mais souvent sous certaines conditions, certaines étant encore trop contraignantes.
💡J'ai épluché les cartes bancaires avec cashback les plus connues, mais aussi les plus récentes qui ont une approche différente et souvent plus généreuse. Je compare en premier le taux de cashback (qui varie de 0,2% à 7%!), puisqu'il est l'un des critères les plus importants, puis je le nuance avec les autres : plafond mensuel, montant minimum d'achat... Je détiens plusieurs cartes de ce classement que j'ai utilisées au fil des années, pour en privilégier une aujourd'hui.
Sommaire :
Tableau comparatif pour choisir en un coup d'oeil
Il faut différencier les cashbacks directs, qui créditent un pourcentage de vos paiements sur votre compte (parfois sous forme de points à échanger), et les cashbacks partenaires, qui ne fonctionnent que sur certaines boutiques. Ces derniers sont moins avantageux, puisqu'on ne peut pas vraiment en profiter sur tous ses achats, et ils sont souvent assortis de conditions particulières.
Les cartes avec du vrai cashback
| Carte bancaire | Type & Tarif | Offres partenaires / Programmes fidélité | Conditions & Plafonds | Ma note |
|---|---|---|---|---|
 | Carte premium métal ~10 €/mois 4% à 7% sur tous les achats (option gratuite à 1% de cashback) | Coupons cadeau mensuels de 40€ (Spotify, Netflix, Uber Eats...) | Cashback versé en cryptomonnaies WIGL verrouillés 30 jours. Cashback boosté à 7% selon le montant de WIGL. 200€/mois de cashback maximum. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
 | Carte premium Metal 9,90 €/mois 0,2 % sur achats en euros + 2 % sur achats en devises étrangères | The Corner (gratuit) : réductions & cashback ~120 enseignes (Amazon, Fnac, Carrefour, Leroy Merlin, etc.) | Cashback réservé aux abonnés Boursoprime. Limite 20€ de cashback/mois en EUR + 20€ en devises étrangères. | ⭐⭐⭐⭐ |
 | Carte gratuite 1 % de Saveback sur les paiements par carte | Pas d'offres partenaires | Activation conditionnée à un plan d’épargne actif de 50€ / mois minimum sur lequel le Saveback est versé automatiquement (ETF, action ou crypto). Plafond : 15 € / mois | ⭐⭐⭐ |
 | Cashback en Revpoints selon l'abonnement (1 point= X€ selon l'abonnement). Points à échanger contre des cartes cadeaux. | Revolut Rewards mais programme réservé aux comptes Revolut Business (professionnels). | Pas de cashback monétaire direct, plus sous forme de programme fidélité. Pas de plafond. | ⭐⭐⭐ |
 | Carte de crédit Platinum 55 €/mois Programme Membership Rewards : 1 point fidélité par euro dépensé. | Amex Offers : offres exclusives toute l’année chez de nombreuses enseignes (Air France, Fnac, Darty, Sephora, etc.) avec cashback ou bonus supplémentaires. | Souscription soumise à revenus suffisants (pas de minimum officiel, Gold/Green plus accessibles). Points valides tant que la carte est active. Pas de plafond. | ⭐⭐⭐ |
Lorsque j'ai réalisé ce classement, j'ai découvert Wigl, une néobanque française qui intègre aussi la gestion de cryptomonnaies. Elle n'est pas encore très connue en début d'année 2026, et pourtant, elle propose le taux de cashback le plus élevé : de 1% à 7% selon la formule. Néanmoins, vous avez sûrement remarqué que tous les cashbacks "directs" restent soumis à des conditions.
📍Boursobank est le plus souple, mais limité à seulement 0,2% si paiement en euros, avec 20€/mois de plafond. Revolut et American Express ont un cashback en système de points convertibles en bons d'achat, ce qui ressemble plus à un programme de fidélité. Et Wigl applique un cashback en jetons WIGL, une cryptomonnaie, que l'on peut échanger contre de l'euro ou autre cryptomonnaie.
💡Si vous n'êtes pas habitué aux cryptos, je concède que vous puissiez être réfractaire. Mais je vous invite sincèrement à lire mon article sur Wigl où je vous partage mon avis avec mon retour d'expérience concret. J'utilise personnellement la carte Wigl pour tous mes achats en euros car le cashback me fait économiser de sérieux montants chaque mois. Il est bien plus élevé que celui de Boursobank ou des autres néobanques, tout comme son plafond. Mais ce choix reflète mon usage personnel et mes critères (cashback réel, plafond, simplicité), qui peuvent différer selon les profils.
J'utilisais la carte Metal de Boursobank avant celle de Wigl. Même si American Express et Revolut sont dans le comparatif, je n'ai jamais accroché à leur système de points fidélité.
Les cartes avec du cashback chez leurs partenaires
| Carte bancaire | Type & Tarif | Conditions & Plafonds | Versement du cashback | Ma note |
|---|---|---|---|---|
 | Hello One gratuite Hello Prime 5 €/mois Programme Hello Extra avec 70 marques partenaires | Adhésion gratuite via l’application. Offres variables selon enseignes. | Crédité automatiquement sur le compte Hello bank! si les conditions de l’offre sont respectées (délai variable). | ⭐⭐ |
 Société Générale Cashback SG | Cotisation annuelle 30–135 €/an Le Cashback SG avec jusqu’à 7 % de remboursement auprès de 700+ enseignes | L’achat doit être initié via la plateforme Le Cashback SG pour générer le remboursement. Montants variables selon le marchand. | Cagnotte Le Cashback SG. Retrait possible une fois le seuil minimum de 10 € atteint. | ⭐⭐ |
 FLOA Bank Gold | 54 €/an Mon Cashback Floa variable auprès de 200 enseignes | Cashback versé sous forme de bons d’achat utilisables chez Casino / Cdiscount. | Cagnotte fidélité Mon Cashback alimentée à chaque paiement, convertie en e-bons utilisables une fois créditée. | ⭐ |
La plupart de ces banques figurent dans mon classement des meilleures offres bancaires : profitez en pour ouvrir un compte avec une offre de bienvenue et activer votre carte à cashback !
Zoom sur les 5 cartes qui proposent du vrai cashback
1. Wigl : la carte qui propose 7% de cashback
La carte Metal de Wigl propose un cashback de 4% à 7%, avec un plafond mensuel de 200€/mois, qu'il m'arrive d'atteindre.
Wigl propose le taux et le plafond les plus élevés de ce classement, et de loin, pour un abonnement mensuel d'environ 10€/mois, ce qui correspond à la moyenne basse. Il fonctionne sur tous les achats de plus de 20€ ou 40€ selon votre forfait. La particularité du cashback est qu'il est crédité sur votre compte de cryptomonnaies : Wigl combine en une seule application un compte bancaire avec carte de paiement, et un compte d'investissement en cryptomonnaies.
📍C'est le seul aspect réfractaire de ce cashback, puisque sur tous les autres aspects, il est clairement plus avantageux que les autres du classement. Le cashback est verrouillé pendant 30 jours, puis vous pouvez ensuite l'échanger contre des euros ou d'autres cryptos. Concrètement, si vous dépensez 1000€, vous obtenez 40€ à 70€ de cashback. Vous atteignez le plafond de 200€/mois dès 2857€ de dépenses pour le taux de 7%, ou 5000€ de dépenses pour celui à 4%.
💡Le taux varie en fonction de votre abonnement et du montant de WIGL que vous détenez. Vous pouvez donc soit l'augmenter en conservant votre cashback de Wigl, soit en achetant des jetons. Si vous voulez en apprendre plus, je détaille mon avis sur la plateforme et la rentabilité de son cashback dans mon article. Je l'utilise tous les jours et je n'ai pas relevé de points négatifs, hormis les frais de paiement en devises étrangères.
2. Boursobank : 0,2% de cashback, crédité sur le compte bancaire
Les finitions de la carte Boursobank sont également qualitatives. Le corner propose du cashback partenaire, comme les applications spécialisées.
J'ai positionné celle de Boursobank en deuxième position car elle permet aussi d'avoir du cashback sur tous ses achats. Le bémol porte sur son taux faible de 0,2% seulement, avec un plafond mensuel de 20€. On peut passer à 2% de gains et 20€ de plafond supplémentaire si vous payez en devises étrangères (rarement au quotidien donc). Son prix est de 9,90€ par mois, et ses avantages se trouvent plus dans ses assurances voyages que dans son cashback à mon sens (2€ tous les 1 000€ dépensés).
📍On peut par contre profiter de leur espace The Corner qui propose des cashbacks avec des enseignes partenaires, mais pour être honnête, je n'en ai jamais profité même après plusieurs années. C'est en réalité plutôt contraignant de devoir passer par cet espace pour chercher une enseigne chez qui passer commande : on oublie, on ne prend pas le temps, on ne trouve pas ce que l'on veut...
💡Elle mérite tout de même sa deuxième place car les autres concurrents plus bas ne font pas mieux. Si vous prenez l'habitude de passer par The Corner pour vos achats en ligne, vous pourriez rentabiliser votre abonnement. Néanmoins, le cashback varie selon le marchand : bon de réduction, crédit d'achat, ou cashback différé.
3. Trade Republic : 1% de cashback, crédité sur un compte d'investissement
Trade Republic propose le saveback de 1% sur ses trois cartes.
L'avantage de Trade Republic est que ses cartes ne sont pas liées à un abonnement, mais à un coût fixe. Il peut être gratuit pour la carte virtuelle, de 5€ pour la Classic, et de 50€ pour la carte Mirror. Le taux est de 1%, ce qui est plutôt bon par rapport aux concurrents, mais il a plusieurs particularités, dont la nécessité de mettre en place un plan d’épargne de 50€ minimum par mois, sur lequel le saveback sera crédité tous les 2e du mois.
📍On se rapproche de la logique de Wigl, sauf que le montant versé ici est plafonné à 15€ par mois en dépensant avec des euros, ou 30€ par mois si vous payez en cryptos. Il y a tout de même un engagement d'investissement de 50€ par mois pour en profiter : ici, le saveback ne sert pas à augmenter le pouvoir d’achat, mais à alimenter un investissement. L'approche exclut de fait les profils qui souhaitent simplement un cashback sans avoir à le placer.
💡Si vous centralisez vos investissements chez Trade Republic, la carte peut vous intéresser. Mais autrement, je ne recommande pas, car cela vous demandera trop d'engagement et de multiplier vos courtiers. De mon côté, je les ai regroupés chez le courtier XTB pour son compte titres et son PEA sans frais. J'ai d'ailleurs comparé Trade Republic et XTB si vous voulez en apprendre plus.
4. Revolut : un cashback qui se rapproche d'un programme de fidélité
Revolut ressemble plus à un programme de fidélité qu'à un programme de cashback.
Revolut a 5 abonnements différents : Gratuit, Plus, Premium, Metal et Ultra. Les plans Metal et Ultra ont longtemps offert du cashback illimité sur toutes les transactions (0,1% à 1% selon régions), mais depuis 2024, Revolut privilégie un système de points pour les particuliers. Le vrai cashback existe encore, mais il est réservé aux clients professionnels de Revolut Business.
📍Les RevPoints sont obtenus à chaque dépense, avec un ratio variable selon l'abonnement du compte. Ils sont ensuite à échanger contre des réductions, des avantages, ou des cartes cadeaux, mais le taux de change n'est pas très avantageux. Par exemple, 1400 points peuvent être obtenus après 1 400€ de dépenses pour le plan Ultra (55€/mois), et échangés contre un bon de 10€ chez Amazon. On est donc proche de 0,7% de cashback au mieux pour Revolut.
💡Je ne choisirai pas Revolut pour son cashback, mais plutôt pour ses assurances et ses offres partenaires. Non seulement le taux de cashback est faible, mais il est en plus trop contraignant, sans être du "vrai argent" crédité sur le compte.
5. American Express Platinum : des récompenses proches de 0,5% de cashback
American Express (AMEX) avance de grandes économies possibles, mais la réalité est plus nuancée.
La carte AMEX Platinum est souvent considérée comme premium, mais dans les faits, elle n'est pas aussi avantageuse que ce que l'on pourrait croire, puisque les néobanques plus récentes proposent des avantages similaires à moindre coût. Pour ce qui est de son cashback, il n'est pas versé en euros sur chaque achat. Il repose sur son programme Membership Rewards, qui donne 1 point par euro dépensé (une approche similaire à Revolut).
📍Ces points peuvent ensuite être convertis en billets d’avion, nuits d’hôtel, ou cadeaux avec une rentabilité variable de ~0,5 à 1% de la dépense. C'est donc un coût élevé (55€/mois) pour des gains indirects et variables. Les deux gros postes d'économies mis en avant sont les salons d'aéroport et les assurances voyages, qui sont proposés aussi chez les concurrents à des tarifs plus intéressants.
💡Il y a aussi les Amex Offers, qui sont similaires à The Corner de Boursobank, avec des remises et des dizaines d'offres. Je ne suis pas convaincu personnellement par la carte AMEX, car je trouve son coût difficile à amortir et ses avantages en dessous de ceux proposés par les concurrents. De plus, le cashback n'en est pas vraiment un.
Comment choisir sa carte bancaire avec cashback selon son profil ?
Le choix de votre carte bancaire dépend de votre situation et de votre niveau de dépenses. Si vous vivez en France ou en Europe, et que vous voyagez peu, le taux de cashback, sa forme et son plafond mensuel sont les principaux critères. Il faut ensuite prendre en compte vos dépenses mensuelles, qui doivent couvrir au moins le coût mensuel de la carte grâce au cashback. Par exemple, un taux de 5% pour une carte à 10€/mois permet de le rembourser dès 200€ de dépenses mensuelles.
📍Si vous voyagez fréquemment, vous pouvez aussi prendre en compte les autres avantages des cartes présentées qui incluent souvent des assurances voyage et des frais réduits sur les paiements en devises étrangères.
💡Je vous conseille donc de choisir votre carte en fonction de combien vous dépensez chaque mois en moyenne. Le piège à éviter est de payer une carte tous les mois alors que le cashback ne couvre pas son coût. Vous pouvez choisir les cartes gratuites de Wigl (1%), de Boursobank (The Corner) ou Hello bank (Hello Extra) si vous souhaitez tester sans frais.
Conclusion : points forts et points faibles des cartes à cashback
| Carte bancaire | 🟢Points forts | 🔴Points faibles |
|---|---|---|
| | Cashback très élevé (4% à 7 %) sur tous les achats Plafond mensuel élevé (200 €) Utilisable sur toutes les dépenses du quotidien Option gratuite avec cashback de 1% | Cashback versé en cryptomonnaies WIGL Verrouillage de 30 jours Peut rebuter les profils non familiers avec la crypto |
| | Cashback automatique et lisible Aucun effort d’activation Bon complément avec The Corner | Taux très faible en euros (0,2 %) Plafond mensuel bas (20€/40€) Peu impactant sur le budget au quotidien |
| | Taux de 1% relativement attractif Carte sans abonnement Encourage l’épargne régulière | Cashback non utilisable immédiatement Plafond bas (15€/mois en euros) Condition d’investissement mensuel obligatoire |
| | Aucun plafond théorique Intégré à un écosystème riche Offres et avantages multiples | Cashback non monétaire Conversion en points peu lisible Rentabilité difficile à estimer |
| | Pas de plafond de points Amex Offers intéressantes ponctuellement Avantages voyages et assurances | Coût mensuel élevé Cashback indirect et variable Difficile à rentabiliser sans usage intensif |
| | Grand nombre d’enseignes partenaires Cumulable avec promotions existantes Accessible gratuitement | Cashback non applicable au quotidien Nécessite de passer par les partenaires Peu automatisé |
| Société Générale Cashback SG | Large réseau de partenaires (700+) Taux parfois élevés chez certaines enseignes Pas réservé aux cartes premium | Nécessite d'acheter chez les partenaires via la plateforme Cashback irrégulier Contraignant à l’usage |
| FLOA Bank Gold | Réseau partenaire étendu Taux intéressants sur certaines enseignes Facile à utiliser chez Casino / Cdiscount | Cashback sous forme de bons d’achat Peu flexible Coût annuel rarement amorti |
Foire aux questions (FAQ) sur les cartes avec cashback
1. Quelle est la meilleure carte bancaire cashback ?
Il n’existe pas une seule meilleure carte bancaire cashback universelle, car tout dépend de vos habitudes de dépenses, du type de cashback recherché et du plafond mensuel. Certaines cartes affichent un meilleur cashback sur le papier, mais proposent moins d'avantages annexes. Mon comparatif des meilleures cartes permet surtout d’identifier celle qui rapporte réellement chaque mois, et non celle qui promet le plus. Je considère que la meilleure carte bancaire avec cashback est celle dont le montant de cashback récupéré dépasse largement le coût de la carte, sans effort particulier, et c'est celle de Wigl qui remplit ces critères.
2. Quelles banques proposent du cashback ?
Aujourd’hui, de plus en plus de banques proposent du cashback, notamment les banques en ligne et les néobanques. On retrouve deux grandes catégories : les banques avec cashback direct via la carte bancaire, et celles qui proposent une offre de cashback limitée à des partenaires. Certaines banques traditionnelles s’y sont mises, mais avec des modalités souvent plus contraignantes. Société Générale est la seule banque traditionnelle qui propose un cashback intéressant, mais Boursobank reste plus avantageuse.
3. Quel est le taux de cashback ?
Le taux de cashback correspond au pourcentage du cashback appliqué à vos paiements. Il varie fortement selon les cartes, allant de 0,2 % à 7 % dans les offres actuelles. Ce pourcentage détermine le montant du cashback, mais il doit toujours être associé avec le plafond mensuel et les conditions associées. Un cashback via un site ou un partenaire peut afficher un taux élevé sans être réellement exploitable. Un taux de cashback élevé n’a aucun intérêt si le plafond est de quelques euros par mois. Je préfère un taux applicable sur tous les achats, plutôt qu’un pourcentage très élevé réservé à des cas très spécifiques.
4. Comment fonctionne le cashback ?
Le fonctionnement du cashback repose sur une mécanique simple : vous récupérez une partie de vos dépenses sous forme de remboursement ou de récompense. Selon la carte, le cashback par carte bancaire est crédité directement sur le compte, transformé en points, ou versé sur un programme de cashback (cagnotte, investissement, bons d’achat). Les modalités du cashback varient donc fortement d’une offre à l’autre. Le vrai critère n’est pas le fonctionnement théorique, mais la facilité à récupérer une partie de ses dépenses sans friction.
5. Quels sont les pièges à éviter avec les cartes bancaires cashback ?
Certaines promesses cachent des limites importantes. Le premier piège consiste à se focaliser uniquement sur le taux de cashback affiché, sans tenir compte du plafond mensuel, des conditions d’activation ou de la forme du cashback (euros, points, investissement). Un autre écueil fréquent est de souscrire une carte payante dont le cashback ne couvre finalement jamais le coût de l’abonnement. Le cashback devient contre-productif dès lors qu’il est trop conditionné, peu lisible ou difficile à utiliser au quotidien. Points fidélité à convertir, plateformes partenaires à activer manuellement, investissements obligatoires ou délais de versement trop longs réduisent fortement l’intérêt réel de la carte.
6. Existe-t-il une carte bancaire gratuite avec cashback ?
Oui, il existe des cartes gratuites proposant du cashback, notamment des cartes de débit sans abonnement. Ces offres sont souvent assorties d’un cashback plus faible, mais elles permettent de tester le concept sans frais. Certaines cartes gratuites proposent aussi une offre de bienvenue, qui vient compléter le cashback. Une carte bancaire gratuite avec cashback est idéale pour les petits budgets ou pour un premier test.
7. Comment maximiser son cashback ?
Pour maximiser son cashback, il faut d’abord concentrer ses dépenses sur une carte principale, puis optimiser le cashback en tenant compte du plafond mensuel. Il est aussi possible de cumuler cashback sur achats par carte et réduction cashback via des partenaires ou applications. Une bonne gestion de sa cagnotte de cashback permet d’augmenter significativement les gains sur l’année. Maximiser son cashback ne signifie pas multiplier les cartes, mais choisir la bonne et l’utiliser pleinement.
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💡Le commentaire de Quentin
La plupart des cartes premium de ce classement incluent des assurances et frais offerts à l’étranger en plus du cashback : un profil voyageur régulier pourrait y trouver un double intérêt, à pondérer en fonction de son mode de vie. Les avantages mis en avants sont souvent attractifs, mais dans les faits, ils restent le plus souvent ponctuels et insuffisant pour amortir le coût de l'abonnement.