Il y a beaucoup de nuances à avoir à l'esprit quand on compare deux courtiers, car on peut chercher à investir ou à trader, dans un Compte Titres Ordinaire (CTO), un Plan Épargne en Actions (PEA) ou une assurance-vie, en privilégiant des actions, des ETF, des CFD... En bref, selon notre objectif, le choix du courtier peut être différent. Néanmoins, il y a des critères invariables, peu importe votre stratégie.
📍Il existe plusieurs courtiers en ligne en France, dont deux acteurs se démarquent depuis quelques années : XTB et Trade Republic. XTB et Trade Republic émergent comme des acteurs majeurs, chacun avec son propre ensemble d'avantages et de caractéristiques uniques et des différences du côté des frais, des actifs disponibles, de la qualité du service client... Cette comparaison entre XTB et Trade Republic vous aidera à faciliter votre choix de courtier en ligne qui correspond à votre stratégie d'investissement.
💡À retenir : XTB est le seul courtier à appliquer réellement 0 frais, là où Trade Republic applique 1€ de frais sur les transactions, ou une contrainte d'investissement programmé pour éviter ces frais. XTB propose aussi un service client français et un suivi bien plus qualitatif que Trade Republic. J'ai d'ailleurs mon CTO et mon PEA chez XTB, tandis que je n'ai qu'un CTO chez Trade Republic, sur lequel je n'investis plus. Pour les traders, XTB a une interface plus riche et des spreads plus compétitifs.
Sommaire
Les Frais Trade Republic vs XTB
| Frais | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Commissions sur ordres (actions/ETF) | Aucune | 1€ par ordre / 0€ si programmé |
| Commissions sur CFD | Spread serré variable selon le type de compte de trading | 1€ par ordre + spread réputé comme trop élevé |
| Virement bancaire en € | Aucun frais | Aucun frais |
| Frais d’ouverture | Aucun | Aucun |
| Frais de tenue de compte | Aucun | Aucun |
| Frais d’abonnement | Aucun | Aucun |
| Frais de clôture | Aucun | Aucun |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun |
| Frais de virement sortant | Aucun | Aucun |
Lorsqu'il s'agit de choisir un courtier en ligne, la question des frais est cruciale et peut avoir un impact significatif sur la rentabilité de vos investissements. XTB et Trade Republic proposent des modèles tarifaires distincts, notamment sur l'aspect des CFD. Pour un trader, c'est un critère largement à l'avantage de XTB.
🟥XTB : Le courtier présente l'avantage de pouvoir investir sur des titres en vif comme des actions ou ETF sans aucun frais, au sein du CTO et du PEA. En complément, XTB permet l'investissement via un compte de produits dérivés comme les CFD. Le trading de CFD est bien différent de l'investissement traditionnel dans des actions, ce qui le rend plus complexe et plus risqué. Je le présente plus en détail par la suite et dans cet article, mais retenez que les frais au trading de CFD chez XTB sont liés aux spreads du marché.
⬛Trade Republic : Trade Republic propose un modèle tarifaire simple : une commission fixe de 1 euro par transaction pour les actions, ETF, et tous les autres actifs proposés. Le seul moyen d'éviter ces frais est de passer par leur investissement programmé. Si vous choisissez des CFD, Trade Republic n'est pas le meilleur choix puisque le courtier est beaucoup moins transparent que XTB sur les spreads. XTB affiche clairement les spreads sur cette page et vous en informe par mail chaque semaine.
⭐Sur la partie frais, XTB l'emporte sur Trade Republic⭐
💡Les 1€ de frais proposés par Trade Republic sont absents chez XTB : c'est un réel avantage de pouvoir effectuer des transactions sans minimum et sans frais sans avoir besoin de les intégrer dans un programme de récurrence. Les frais présentés brièvement sont propres au trading de CFD, fonctionnalité disponible chez Trade Republic également, mais peu adaptée à une utilisation sur mobile.
La liste d'actifs proposés chez XTB et Trade Republic
| Catalogue | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Nombre d’actifs | +10 000 | +7 500 |
| Actions | +7 200 | +5 000 |
| ETF | +1 800 | +1 000 |
| ETF Gold | 1 | +20 |
| Vente à découvert | Oui | Oui |
| Places boursières | +30 | +30 |
| Forex | 69 | Non disponible |
| CFD | +2 400 | +1 000 |
| Futures | +30 | 6 |
| Cryptomonnaies | +40 | +50 |
| Matières premières | +30 | +80 |
La diversité des actifs disponibles est nécessaire pour construire des portefeuilles variés et équilibrés. XTB propose plus de 10 000 instruments financiers, là où Trade Republic en propose plus de 7 500. Mais dans les deux cas, vous trouverez toutes les actions et ETF que vous souhaitez. Pour ce qui est des cryptomonnaies, les deux plateformes proposent les plus importantes, mais cela reste minoritaire en comparaison avec des acteurs majeurs comme Binance.
⭐Sur la partie liste d'actifs, XTB et Trade Republic se valent.⭐
💡Sur la partie catalogue, je ne considère pas de vainqueur. Les possibilités d'investissement sont largement suffisantes pour chacun des deux. Les univers d'investissement des deux courtiers sont sensiblement identiques, offrant une variété suffisante d'actifs pour diversifier son portefeuille. Le critère du nombre d'actifs pour choisir son courtier est aujourd'hui moins important puisque disposer de plusieurs milliers de supports différents est largement suffisant.
Le Service Client de XTB vs eToro
La qualité du service client est un aspect essentiel, surtout dans le domaine financier où la rapidité et l'efficacité des réponses sont essentielles. Il est toujours rassurant d'avoir quelqu'un avec qui échanger : si un virement met du temps à arriver, si l'on a une question sur une fonctionnalité de l'application, ou toute autre question propre à l'investissement.
🟥XTB : XTB a beaucoup développé son service client. Le courtier propose un support directement depuis ses locaux français à Paris La Défense, avec des gestionnaires de comptes dédiés. Cette approche permet une assistance personnalisée, avec des gestionnaires disponibles 5 jours sur 7 et un support accessible 24h/24. Les interactions se font en français par téléphone, facilitant les échanges, mais aussi par mail. Vous pouvez également planifier des rendez-vous pour échanger plus sur votre situation. J'ai d'ailleurs été appelé après l'ouverture de mon compte, sans aucune insistance, simplement pour s'assurer que tout se déroulait correctement de mon côté.
⬛Trade Republic : Trade Republic, en revanche, opte pour une approche par formulaire. Les échanges avec le support se font uniquement par le biais d'un système en ligne, peu importe votre montant investi. Les temps de traitement et la qualité des réponses sont variables, et vous ne pourrez jamais échanger de vive voix avec l'agent, ce qui reste une limite par rapport à XTB. C'est d'ailleurs une critique souvent mentionnée sur les forums comme Reddit.
⭐XTB propose un meilleur service client que Trade Republic⭐
Dans cette catégorie, XTB l'emporte avec un service client plus accessible, direct, et personnalisé. Les investisseurs cherchant une assistance proactive et efficace trouveront chez XTB un avantage puisque le gestionnaire de compte dédié sera là pour vous accompagner.
XTB est le courtier que je recommande parmi les nombreux que j'ai pu essayer et analyser. Je conseille particulièrement leur PEA sans frais, que je détiens personnellement. Si vous voulez en apprendre plus, je détaille tout dans mon avis sur le PEA de XTB ici !
Les Outils de Trading XTB et Trade Republic
Onglet Scanner Small Caps de X Station 5 chez XTB
Sur cet aspect là, XTB l'emporte largement grâce à son screener accessible gratuitement et permettant d'effectuer du trading dans des conditions idéales. Je vais donc focaliser les avantages de l'outil XTB puisque Trade Republic n'a pas d'équivalence.
Chez XTB, on retrouve leur outil développé en interne X Station 5, que j'ai présenté ici.
Pour la présenter rapidement, les avantages de leur station sont :
- screener comprenant des filtres avancés sur les données fondamentales des entreprises (ROE, Capitalisation, Marges...)
- le calculateur de gestion des risques, intégrant une estimation des coûts (propre aux CFD), profits et pertes avec possibilité de take profit et stop loss.
- graphiques détaillés avec possibilité de modifications et d'ajouts d'indicateurs comme RSI, MACD, Moving Averages... et bien plus.
- rapidité d'exécution des ordres, dont la possibilité de passer des ordres groupés.
- son utilisation est idéale pour faire du trading.
💡Il est bien sûr possible d'investir également depuis l'interface XTB plus basique, ou depuis leur application mobile.
Les deux interfaces mobiles sont similaires et simples à prendre en main. Je n'ai personnellement pas de préférence entre les deux, elles conviennent très bien pour l'investissement quotidien.
Pour Trade Republic, on voit clairement sur ce point que les clients ciblés sont orientés "investissements mensuels" et correspondront plus à leur fonctionnalité d'investissement programmé. L'application permet de voir des informations financières sur les actifs, ainsi que l'historique de performance en graphique. Mais pour tout ce qui est analyse technique, rien n'est disponible chez Trade Republic. Ce point clivant montre que Trade Republic est intéressant pour les investissements mensuels programmés, et une visualisation minimaliste de certains actifs, là où XTB permet d'aller dans le détail des actifs et d'adopter une stratégie de trading.
Exemple d'informations sur l'action Google chez Trade Republic
⭐Sur la partie outils de trading, XTB l'emporte⭐
💡Le point à retenir est que XTB est plus adapté aux clients souhaitant effectuer du trading. Leur screener X Station, dont l'utilisation est gratuite, est une vraie force pour suivre ses positions, réaliser des analyses techniques, et voir le détail des informations financières. L'interface de Trade Republic reste agréable pour un suivi de ses investissements, mais ne correspond pas aux besoins du trading. Si vous ne souhaitez pas trader, les deux sont équivalents.
La sécurité des fonds chez XTB et Trade Republic
La régulation d'un courtier est un aspect crucial pour assurer la sécurité des fonds des investisseurs et garantir la transparence des opérations. De ce côté là, les deux courtiers sont enregistrés auprès de l'autorité des marchés financiers et contrôlés régulièrement par cette dernière.
En détail, voici comment XTB et Trade Republic se positionnent en France.
🟥XTB : XTB, sous le nom complet X-Trade Brokers Dom Maklerski SA, est enregistré auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Son numéro d'enregistrement est 52818. En plus, XTB applique des comptes ségrégués, assurant la séparation des fonds des clients des fonds de l'entreprise. Cette mesure renforce la sécurité des fonds des investisseurs. Le courtier est régulé par la KNF, CySEC, FCA, FSC, et DFSA.
⬛Trade Republic : La société opère sous la supervision de la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), l'autorité de régulation financière allemande. Bien que l'absence de comptes ségrégués spécifiques soit mentionnée, Trade Republic est affilié au Fonds de compensation des sociétés de commerce de valeurs mobilières (EdW). Votre compte est légalement protégé jusqu'à 100 000 € par investisseur, et tous les titres détenus sur votre compte vous appartiennent : si insolvabilité du courtier, ces titres seront transférés sur un autre compte en votre nom.
⭐Sur la partie Sécurité des fonds, les deux courtiers se valent ⭐
L'avantage de la France sur les marchés financiers est que sa priorité reste la protection des investisseurs. Ces deux brokers sont conformes à la réglementation française et vous permettent d'investir en sérénité totale.
Bonus d'inscription chez XTB vs Trade Republic
Les bonus d'inscription sont souvent un élément attractif pour les investisseurs qui cherchent à profiter d'avantages lors de l'ouverture d'un compte. Avant de voir ce qu'il en est pour ces deux brokers, sachez qu'il ne faut pas baser votre choix sur le bonus d'inscription : ouvrir un compte pour cette simple raison serait une grave erreur.
🟥Chez XTB, nous avons pu négocier une offre de bienvenue exclusive suite à ce comparatif ! Si vous souhaitez ouvrir un compte chez ce courtier, vous pouvez profiter du code promo INPARIS pour obtenir gratuitement des consultations avec les experts XTB, un accès VIP aux formations, eBooks et webinaires, et d'autres avantages comme une action gratuite selon les périodes. Je détaille l'utilisation et les avantages de notre code promo XTB INPARIS juste ici.
⬛Trade Republic propose un bonus d'inscription dans le cadre de son programme de parrainage. Le montant est très généreux puisqu'il est d'un montant maximal de 200€ ! Si vous souhaitez en apprendre davantage, je vous invite à lire mon article dédié à la présentation de l'offre de 200€ avec le parrainage Trade Republic.
⭐Sur la partie bonus d'inscription, je ne souhaite pas donner de point⭐
Choisissez votre courtier selon les services proposés et leur adéquation avec ce que vous recherchez. Ne vous laissez donc pas biaiser par les bonus et autres offres promotionnelles proposées par ces courtiers.
Conclusion sur XTB et Trade Republic
Score final : 🏆XTB 6 - Trade Republic 3
| Critère | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Frais | Aucun frais sur actions et ETF, spreads transparents sur les CFD | 1 €par ordre (0€ si programmé), spreads plus élevés sans informations dessus |
| Liste d’actifs | Catalogue large et suffisant pour les investisseurs particuliers | Catalogue large et suffisant pour les investisseurs particuliers |
| Service client | Gestionnaire de compte dédié, support en français, téléphone, basé à Paris | Support uniquement via formulaire, pas de contact téléphonique |
| Outils de trading | XStation 5 avec screener, analyse technique et gestion du risque | Aucun outil de trading avancé |
| Sécurité des fonds | Régulation stricte, comptes ségrégués, cadre sécurisé | Régulation stricte, protection des fonds équivalente |
| Bonus d’inscription | Code INPARIS | Code Parrainage Trade Republic |
✅Bien que XTB l'emporte, il est essentiel d'ajuster votre choix en fonction de votre profil d'investisseur.
💡XTB couvre l’ensemble des usages proposés par Trade Republic, tout en ajoutant des briques essentielles dès que l’on sort d’une logique purement passive ou automatisée. De mon côté, c’est précisément cette polyvalence qui a fait la différence. XTB me permet d’investir réellement sans frais, avec une interface modulable selon mon objectif (trading vs investissement), un accompagnement humain et une politique de frais plus lisible.
Le gros avantage de XTB par rapport à Trade Republic porte aussi sur son PEA, qui est entièrement sans frais. J'ai d'ailleurs mon propre PEA chez XTB. Si vous voulez en apprendre plus, je vous invite à lire mon avis sur le PEA de XTB juste ici.
En complément : les différences entre XTB et Trade Republic
Certains éléments spécifiques, qui n'ont pas été pris en compte dans cette comparaison, sont énumérés de manière plus informelle ci-dessous. Ce sont des critères que je n'ai pas pris en compte dans mon choix, mais qui peuvent faire peser la balance dans votre cas.
- XTB propose une rémunération des liquidités non investies, avec un taux de rendement annuel allant de 2% à 5%. Trade Republic propose également une rémunération allant jusque 2%.
- XTB propose un centre de formation accessible gratuitement pour ses membres leur permettant de se former au travers de vidéos éducatives. Trade Republic ne le propose pas.
- XTB propose un compte démo, comprenant un fond virtuel pour s'entraîner. Les conditions de marchés sont réelles, mais vous ne courez aucun risque (vos gains ne sont également pas enregistrés !). Trade Republic ne le propose pas.
- XTB propose l'ouverture de compte à risque limité, permettant de bloquer la perte de capital à ce que vous détenez lors de la négociation de produits dérivés. Cela limite le risque de perte de capital à ce que vous avez déposé uniquement. Trade Republic l'applique d'office.
- Les avis clients des deux plateformes sont globalement très positifs :
- Avis Trade Republic : 4.2/5 sur Play Store, 3.9/5 sur TrustPilot, 4.5/5 sur Apple Store
- Avis XTB : 4.3/5 sur Play Store, 3.9/5 sur TrustPilot, 4.6/5 sur Apple Store.
- En ce qui concerne les cryptomonnaies, les frais proposés par les deux courtiers sont moins compétitifs que les plateformes spécialisées telles que Binance.
- XTB propose des analyses de marchés par mails et depuis l'application mobile, mais pas Trade Republic.
Avertissements :
Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l'effet de levier.
78% de comptes d'investisseurs de détail chez XTB perdent de l'argent lors de la négociation de CFD.
Jusque 89% de comptes d'investisseurs de détail chez Trade Republic perdent de l'argent lors de la négociation de CFD.
Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
Il est essentiel de reconnaître que l'investissement dans les crypto-actifs est caractérisé par une forte volatilité, et aucune protection des consommateurs n'est garantie.
Foire aux Questions (FAQ) sur XTB et Trade Republic
1. Quel courtier choisir entre XTB et Trade Republic ?
Trade Republic s’adresse exclusivement à des profils recherchant une plateforme simple pour investir régulièrement, sans se poser trop de questions. XTB, de son côté, fonctionne comme un courtier en bourse plus complet, capable d’accompagner aussi bien un investisseur passif qu’un profil plus actif, avec davantage d’outils et de flexibilité. XTB couvre les usages proposés par Trade Republic, tout en offrant plus de marge de manœuvre lorsque la stratégie d’investissement évolue. Elle est à mon sens la meilleure plateforme pour investir en bourse, via CTO ou PEA.
2. Quels sont les frais de courtage ?
XTB n’applique aucun frais de transaction sur les actions et les ETF, tandis que Trade Republic facture une commission fixe de 1€ par ordre, sauf dans le cadre de l’investissement programmé. Sur les CFD, XTB se distingue également par une politique de spreads plus lisible et plus transparente. Les frais de transaction, même faibles en apparence, peuvent peser lourdement sur la performance à long terme, surtout lorsque les ordres sont fréquents.
3. Quelles sont les offres de XTB et Trade Republic ?
L’offre XTB repose sur une approche globale de l’investissement : actions, ETF, PEA, compte CFD, outils d’analyse et accompagnement. Trade Republic propose une offre plus resserrée, orientée vers l’investissement long terme automatisé, avec une expérience volontairement minimaliste et un complément de service de paiement par carte bancaire. Les deux plateformes proposent des fonctionnalités solides, mais leur positionnement reste très différent. Le comparatif montre que XTB vise la polyvalence, là où Trade Republic mise avant tout sur la simplicité.
4. Quelle plateforme est meilleure pour débuter ?
Pour un investisseur débutant, Trade Republic séduit par son marketing et sa mise en avant de simplicité. L’expérience utilisateur est pensée pour investir rapidement, sans complexité apparente. XTB a aussi cette approche avec son application mobile épurée, mais propose davantage de repères, d’outils et de contenus en plus si vous souhaitez aller plus loin. L'avantage est que le service client de XTB saura vous guider à vos débuts, contrairement à Trade Republic qui ne vous propose pas de gestionnaire de compte.
5. Quels instruments financiers sont disponibles ?
XTB et Trade Republic proposent tous deux un large choix d’instruments négociables, incluant les actions et ETF. XTB va plus loin avec une offre étendue en CFD, Forex et matières premières, accessible via un compte CFD dédié. Trade Republic propose également le trading de CFD, mais sans outils avancés et des frais plus élevés.
6. Comment comparer les services clients ?
XTB propose un service client français, avec des échanges possibles par téléphone et un suivi personnalisé. Trade Republic repose uniquement sur un support en ligne via formulaire, avec des délais et une réactivité plus variables selon les situations. Lorsqu’un problème survient, la qualité du support devient bien plus importante que l’ergonomie de l’application. C’est l’un des points qui a définitivement fait pencher la balance en faveur de XTB dans mon usage personnel.
7. Quels sont les avantages de chaque courtier ?
XTB se distingue par la richesse de ses outils, l’absence de frais sur les actions et ETF, la transparence sur les spreads et un accompagnement humain. Trade Republic, de son côté, conserve comme atout principal une expérience simple et rapide pour investir régulièrement, sans complexité; avec un usage bancaire en plus. Pour un investisseur qui souhaite garder le contrôle et faire évoluer sa stratégie dans le temps, XTB reste selon moi le meilleur choix, tandis que Trade Republic conviendra surtout à ceux qui veulent investir sans jamais aller plus loin.
8. Avez vous un comparatif de XTB avec une autre plateforme ?
Oui, vous pouvez découvrir un comparatif entre XTB et eToro depuis mon article dédié. Cela vous permettra de voir les points avantageux de chacun des courtiers majeurs en France.
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