Meilleurtaux est connu depuis plus de 20 ans en tant que courtier en crédits immobiliers, en assurances, en banques... Leur site internet est une référence, et l'entreprise a même près de 350 agences physiques en France. En 2025, Meilleurtaux Placement a lancé son nouveau contrat d'assurance vie assuré par La France Mutualiste. Il vient compléter son offre composée de trois autres assurances-vie.
📍Leur contrat Meilleurtaux Essentiel Vie se démarque pour son fonds euros performant : 3,60% de rendement net de frais de gestion en 2024, avec un objectif similaire pour 2025 et 2026, et en prime une bonification à 5% de rendement net sous conditions.
💡J'ai déjà comparé de nombreux contrats d'assurance-vie (Goodvest, Nalo, Placement-direct...), et celui de Meilleurtaux Placement m'intéressait pour les performances de son fonds euros. Tous les fonds en euros ne se valent pas, et cet article est l'occasion de vous expliquer brièvement leur fonctionnement, puis d'analyser celui de ce courtier pour déterminer s'il est intéressant ou non de l'intégrer dans sa stratégie d'investissement.
Sommaire :
La société Meilleurtaux et son contrat Essentiel Vie
Pour investir, il existe plusieurs enveloppes fiscales, et la plus populaire en France reste l'assurance-vie. Mais ce choix concerne plus la fiscalité de son investissement que sa performance, qui dépendra plutôt des supports d'investissement choisis : actions, ETF, immobilier, obligations, fonds euros... Chaque catégorie d'actifs financiers a des caractéristiques qui lui sont propres, les deux principales étant le niveau de risque et le rendement moyen historique.
📍Le fonds en euros est le support le plus populaire en France, et celui du contrat s’appuie sur un acteur reconnu : La France Mutualiste, organisme historique lié au groupe Malakoff Humanis. Avec 27 ans d’expertise sur la partie placements et une note Trustpilot élevée (4,7/5 pour plus de 3 200 avis), Meilleurtaux Placement bénéficie d’une forte crédibilité. Même si le secteur des courtiers en assurance-vie est réglementé, il est important de s'assurer que l'entreprise soit fiable avant de placer son argent avec elle.
Les frais de Meilleurtaux Essentiel Vie
Meilleurtaux Essentiel Vie vise les personnes qui souhaitent dynamiser leur épargne sans risque avec l'actif le mieux qualifié pour cela, qui est le fonds euros. Pour ces personnes, deux choix sont importants : un fonds euro le plus performant possible (car tous ne se valent pas), et un contrat d'assurance-vie simple à gérer, avec le moins de frais possible. Meilleurtaux Essentiel Vie a l'avantage d'être parmi les contrats avec le moins de frais, dont voici le détail.
| Type de frais | Meilleurtaux Essentiel Vie | Moyenne des contrats en ligne | Moyenne des contrats en banque |
|---|---|---|---|
| Frais d’entrée | 0€ | 0€ | 2% à 5% |
| Frais sur versements | 0% | 0% | 2% à 5% |
| Frais de dossier | 0€ | 0€ | 20 € à 50 € (selon assureurs) |
| Frais de gestion – Fonds en euros | 0,77% / an | 0,50% à 1%/ an | 1% à 2%/ an |
| Performances du fonds en euros net de frais en 2024 | 3,6% hors bonification (jusqu'à 5%) | 2,60% | 2,60% |
| Frais de gestion – Unités de compte (UC) | 0,50% / an (0,60% sur ETF) | 0,50% à 1% / an | 0,80% à 2% / an |
| Frais d’arbitrage | 0% | 0% à 1% par arbitrage | 0% à 2% par arbitrage |
| Frais d’arbitrage automatique | 0% | 0% à 1% selon options | 0,20% à 2% selon options |
| Rachat partiel / total | 0% | 0% à 1% | 0% à 5% (certains contrats anciens) |
| Rachat programmé | 0% | 0% à 1% | 0% à 3% selon assureurs |
| Versements programmés – minimum | 30 € / mois | variable selon contrats (souvent 50 €) | variable selon contrats (souvent 500 €) |
| Arbitrage – montant minimum | 300 € | variable selon contrats (souvent 300 €) | variable selon contrats (souvent 500 €) |
💡Comment interpréter ces chiffres ? Même si les frais de gestion du fonds en euros peuvent paraître importants, le vrai indicateur à regarder est le rendement du fonds net de frais. Et là-dessus, Meilleurtaux Placement figure parmi les meilleurs du marché avec 3,6%, même sans sa bonification de +1,4%. Autrement, le reste des frais du contrat sont très compétitifs, puisqu'il n'y a aucun frais d'entrée, de versement, de dossier, d'arbitrage, ou de rachat !
Analyse du fonds en euros de Meilleurtaux Placement
La composition du fonds euros
L'objectif d'un fonds en euros est de dynamiser son épargne pour qu'elle génère un rendement garanti sans risque. Il n'y a pas de raison de comparer ce rendement à celui des marchés boursiers, puisque le niveau de risque est complètement différent. Cette garantie de rendement est assurée par La France Mutualiste, un acteur historique du groupe Malakoff Humanis, qui gère l'allocation du fonds pour constituer un support stable capable d’amortir les fluctuations de marché.
📍Le fonds est constitué majoritairement d'obligations anciennes à coupons élevés (plus de 65% du fonds), complété par de l’immobilier résidentiel détenu en direct depuis les années 1930, des actions pour dynamiser le rendement, et un petit volet monétaire. C'est une architecture peu volatile, et qui arrive encore à performer notamment grâce aux obligations à haut rendement.
| Année | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Taux de rendement (net de frais de gestion, hors PS & fisc, hors bonification) | 1,42% | 1,31% | 2,11% | 3,70% | 3,60% | 3,60% |
💡Ces taux de rendement sont très élevés, surtout en comparaison avec la moyenne du marché. Même si les performances de 2020 et 2021 semblent faibles, la crise sanitaire avait lourdement impacté les rendements des fonds euros, qui tournaient en moyenne entre 1% et 1,2% (hors mutuelles). Sur les 5 dernières années, le fonds euros de Meilleurtaux Placement se place parmi ceux avec le meilleur rendement net moyen.
Mais comment fonctionne concrètement un fonds euros ?
Quand vous placez de l’argent dans un fonds en euros, votre capital est garanti par l’assureur, contrairement aux unités de compte (UC), qui peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse. Et même si les performances de leur fonds euros sont excellentes sur les dernières années, elles ne présagent pas des performances futures. Néanmoins, on peut tout de même tirer plusieurs leçons de la gestion de ce fonds.
📍Pour garantir un rendement positif, le gérant du fonds doit trouver un juste équilibre entre faible volatilité et performance, tout en préparant le rendement des prochaines années. Il faut donc choisir des actifs adaptés, et mettre en place des mécanismes de lissage, le principal étant la Provision pour Participation aux Bénéfices (PPB), pour stabiliser le rendement d’une année sur l’autre. En bonne année, l’assureur stocke un peu, en mauvaise année, il puise dans la PPB pour maintenir un rendement convenable.
💡Les fonds euros classiques comportent entre 70% et 85% d'obligations, là où Meilleurtaux Essentiel Vie n'en contient que 65%. L'autre particularité est que la part d'immobilier n'est pas sous forme de SCPI, mais gérée en interne, ce qui montre aussi une certaine expertise patrimoniale. Ces différences renforcent l'idée que leur performance n’est pas le fruit du hasard, mais d'une gestion dynamique et diversifiée.
💡Le commentaire de Quentin
Dans un marché où beaucoup de fonds euros peinent à dépasser les 2,5% ou 3% en 2025, voir un fonds monter à 3,6% sur deux années consécutives est un signal intéressant. En analysant la composition du fonds, ses performances, et sa gestion, cela ne garantit évidemment pas les rendements futurs, mais cela montre une politique de gestion cohérente, capable de saisir les opportunités de marché.
Le rendement de 5% du fonds euro expliqué
Non seulement le rendement de 3,60% net est excellent, mais il y a une possibilité de l'augmenter à 5%, ce qui est alors un taux qui peut même intéresser les puristes du marché actions ! Néanmoins, l'offre reste soumise à plusieurs conditions importantes pour permettre à la France Mutualiste de rester compétitive sur les prochaines années. En effet, la principale condition est d'effectuer un versement initial (ou complémentaire pour les clients existants) de 10 000€ minimum, avec une répartition d'au moins 30% en unités de compte.
📍Autrement dit, vous devez au minimum placer 3000€ en actifs plus risqués pour placer 7000€ en fonds euros. Cela impacte l'intérêt du placement si vous ne souhaitez absolument pas vous exposer à la volatilité des marchés financiers. Pour les profils qui souhaitent réduire un maximum leur niveau de risque, vous pouvez choisir des fonds monétaires et obligataires éligibles dans le contrat.
💡Cette bonification est un bonus, et le rendement de base est déjà intéressant. Si vous avez le capital pour, il peut être très intéressant d'activer ce bonus. Libre à vous de choisir des UC plus volatils si vous le souhaitez, ou vous pouvez vous cantonner à ces fonds pour rester dans une logique d'allocation à faible risque :
- FR0000293698 : ECOFI TRESORERIE (C) - Fonds monétaire qui suit vise à répliquer le taux de l'€STR
- LU1190417599 : Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF Acc - Vise aussi à répliquer la performance de l’€STR
Les unités de compte sur Meilleurtaux Essentiel Vie
Puisque l'on parle des unités de compte, voici les principales sur le contrat, parmi les 66 disponibles. La bonification ne doit pas être choisie aveuglément sans réfléchir aux unités de compte que vous souhaitez, puisqu'elles constituent au minimum 30% de votre capital investi dans le fonds. Il est donc important de choisir des actifs qui correspondent à votre stratégie d'investissement globale.
| Support (UC) | Performances 1 an | 3 ans | 5 ans |
|---|---|---|---|
| Amundi Core Euro Stoxx 50 (ETF) | +21,06% | +15,72% | +13,08% |
| Amundi MSCI EM Emerging Markets (ETF) | +17,09% | +11,95% | +5,54% |
| Amundi CAC 40 ESG (ETF) | +16,12% | +10,87% | +11,18% |
| Amundi Japan Topix (ETF) | +12,38% | +12,36% | +7,29% |
| Lyxor Stoxx Europe 600 (ETF) | +16,01% | +12,37% | +10,83% |
| Amundi Nasdaq-100 II (ETF) | +6,73% | +23,47% | +16,19% |
| Amundi Euro Corporate Bond (ETF) | +3,60% | +4,84% | -0,24% |
| Amundi Green Bond Impact | +2,04% | +2,48% | -3,28% |
| ECOFI TRESORERIE (C) (€STR) | +2,56% | +3,29% | +1,87% |
| Amundi Smart Overnight Return (€STR) | +2,75% | +3,28% | +1,85% |
Comment souscrire et gérer son contrat Meilleurtaux Placement ?
La souscription
Le parcours de souscription est relativement rapide, comme tous les néocourtiers aujourd'hui. Il faut répondre à quelques questions sur vos connaissances financières et votre appétence au risque, puis un profil de risque est alors proposé. Il ne vous reste plus qu'à choisir le versement initial, la mise en place de versements programmés, et les supports d'investissement que vous souhaitez. L'avantage est que le versement initial minimum est fixé à 300€, un seuil relativement bas.
💡Meilleurtaux Placement propose aussi d'être accompagné par un conseiller dès la souscription. Le conseil est d'ailleurs leur cœur de métier initialement, alors n'hésitez pas si vous avez besoin d'aide pour mieux comprendre le produit ou les supports d'investissement.
La gestion de son assurance-vie
Pour gérer son contrat Meilleurtaux Essentiel Vie, il est possible de le faire soit depuis l'interface web sur ordinateur, soit depuis l'application mobile Meilleurtaux Placement. Il n'y a pas beaucoup d'assurances-vie sur le marché qui proposent une application dédiée, et même si l'idée peut paraître utile, elle est en réalité un simple confort. Personnellement, je ne consulte que rarement l'encours de mes contrats d'assurance vie, et pouvoir le faire depuis le téléphone est un petit plus, mais ce n'est pas l'élément le plus important à mon sens.
📍L'application et le site web permettent de suivre les performances, le montant des encours, la répartition, mais aussi de mettre en place ou modifier des versements programmés, faire des arbitrages... On peut aussi effectuer des versements ponctuels, toujours sans frais. Il y a aussi la possibilité d'échanger avec un conseiller, notamment par téléphone. C'est une expérience standard pour les néocourtiers, mais la visualisation des performances en courbe est une fonctionnalité pratique pourtant absente chez nombreux d'entre eux (Lynxea par exemple !).
Les avis clients de Meilleurtaux Placement : 4,7/5
En accord avec notre charte éditoriale, j'ai commencé par analyser les avis clients de Meilleurtaux Placement pour cet article. Cela permet de s'assurer en amont que l'entreprise est fiable, et je me base sur leur page Trustpilot pour garantir l'authenticité de la note et des commentaires. Voici les principales données :
📍Meilleurtaux Placement a une note de 4,7/5 pour plus de 3 200 avis sur Trustpilot. La répartition des notes est :
- 🟢72% sont des notes 5 étoiles,
- 🟡20% sont des notes 4 étoiles,
- 🔴8% sont des notes de 3 étoiles et moins.
💡La note moyenne est excellente, le volume d'avis est élevé, et la proportion d'avis négatifs est très faible. C'est donc un excellent signal pour ce courtier, qui se place au dessus de ses concurrents Boursobank (4,5/5) ou Lynxea (4,5/5). Voici quelques extraits de commentaires à propos du contrat Meilleurtaux Essentiel Vie. Vous pouvez aussi laisser votre propre avis en bas de cet article.
"Les conseils sont pertinents et bien étudiés par rapport à l’évolution du marché financier. J’apprécie le format. Je me suis intéressée à un produit et on a pas manqué de me recontacter.
Franchement merci pour vos bonnes recommandations et le sérieux dont vous faites preuve."
Avis de Célina A. le 19/11/2025 sur Meilleurtaux Placement - Note : 5/5
"Après avoir longtemps lu les chroniques de Marc FIORENTINO sur internet, et être très souvent en accord avec ses idées, j'ai finalement décidé de confier plusieurs placements à Meilleur Taux. Bien que mes investissements soient récents, je suis confiant et constate des résultats probants."
Avis de Etienne D. le 05/11/2025 sur Meilleurtaux Placement - Note : 5/5
"Un conseiller bien formé sur l'investissement, à l'écoute et de conseils totalement adaptés à mon profil et à mes projets. Excellent point : nous n’avons pas un commercial au bout du fil mais un véritable conseiller qui ne nous pousse pas à investir sur n'importe quel produit, produit qui lui permettrait de gagner plus. Nous avons une sensation de transparence dans toutes les étapes d'investissement; qui gagne quoi."
Avis de Ait A. le 25/09/2025 sur Meilleurtaux Placement - Note : 5/5
"J’ai ouvert une assurance vie mes placements liberté assurée par Spirica depuis 2014. Mon objectif : percevoir un complément de revenu à la retraite grâce aux loyers des SCPI et aux dividendes des actions de rendement que j’ai souscrites. Je suis très satisfait de l’étendue de l’offre et des frais très modiques. Un conseiller m’appelle au moins une fois par an contrairement à d’autres assurances vie … où je paie des frais. Comme quoi l’absence de frais ne se fait pas au détriment du suivi client. En résumé je suis très satisfait"
Avis de Jean Luc V. le 18/09/2025 sur Meilleurtaux Placement - Note : 5/5
💡Les avis clients sur Meilleurtaux Placement, et notamment sur son contrat Essentiel Vie, sont très positifs. En dehors des frais compétitifs, c'est surtout pour l'accompagnement des conseillers que le courtier est apprécié. C'est une force puisque le contrat en lui-même est déjà intéressant, mais ce service de conseil qualifié en plus est clairement un avantage.
Conclusion : ma note et mon avis
NOTE FINALE DE MON TEST : 4,5/5 ⭐⭐⭐⭐☆
Mon avis sur Meilleurtaux Essentiel Vie est positif. Je considère le fonds euros boosté à 5% de rendement annuel comme un "levier conditionnel" : très intéressant pour un épargnant qui avait déjà prévu de détenir des UC, mais moins convaincant pour un profil 100% prudent. Ajouter des UC est un choix stratégique, pas une simple formalité pour décrocher un bonus. Sans oublier qu'avec un rendement net de 3,60% en 2024 (hors bonification) et un objectif identique pour 2025 et 2026, il se place parmi les meilleurs fonds euros du marché. J'aurais aimé voir tout de même un plus large choix d'UC sur le contrat, puisqu'une soixantaine reste plutôt faible.
| Aspect | 🟢Points positifs | 🔴Points négatifs / limites |
|---|---|---|
| Fonds euros | Rendement net de 3,60% en 2024, objectif maintenu en 2025–2026, parmi les meilleurs du marché. Composition diversifiée (obligations, immobilier géré en interne, actions) avec gestion dynamique. | Conditions peu accessibles : minimum 10 000 € de versement, au moins 30% en UC, offre limitée dans le temps. |
| Bonus 5% | Objectif de 5% nets en 2025 et 2026, très rare pour un fonds euros, effet cumulatif intéressant sur plusieurs années. | Risque de perte en capital si ajout d'UC dans le portefeuille. Total de 66 UC un peu faible. |
| Frais | 0€ de frais d’entrée, de versement, de dossier, d’arbitrage, de rachat. Frais de gestion UC très compétitifs (0,50%, 0,60% sur ETF). | Bonus à 5% réservé aux montants plus élevés (≥ 10 000 €), ce qui exclut de fait les plus petits épargnants de cette partie de l’offre. |
| Unités de compte | Des ETF de référence (Euro Stoxx 50, Nasdaq 100, Stoxx Europe 600). Possibilité de construire une vraie stratégie actions/obligations/green bonds avec un conseiller. | Quelques avis négatifs sur les délais de transfert de PER |
| Accessibilité | Versement initial accessible dès 300€, versements programmés dès 30€ par mois, rachats possibles dès 150€ tout en laissant 300€ sur le contrat. | |
| Expérience client | Souscription 100% en ligne, suivi via interface web + application Meilleurtaux Placement. Arbitrages gratuits, visualisation des performances et des encours en temps réel, possibilité de contacter un conseiller. | |
| Fiabilité & Avis clients | Meilleurtaux Placement bénéficie d’une longue expérience dans le conseil, et d’une note Trustpilot de 4,7/5 sur plus de 3 200 avis. | |
| Profil idéal | Convient très bien aux épargnants qui veulent un fonds euros performant, des frais bas, et qui sont prêts à intégrer un peu d’UC pour booster le rendement. |
🔍La transparence chez Les Avis d'Emilie - Gage de qualité
Ce test a été réalisé en respectant notre ligne éditoriale. Nous avons analysé Meilleurtaux Placement et ses avis clients afin de déterminer si nous devions tester ou non ce courtier. Suite à cette première phase positive, nous avons testé ses services pour vous fournir cet avis complet. Nous sommes désormais en partenariat avec la marque, sans rémunération fixe pour rester indépendants. Si vous passez par nos liens, nous pouvons percevoir une commission.
Foire aux questions (FAQ) sur l'assurance vie de Meilleurtaux
1. Est-ce que Meilleurtaux Placement est fiable ?
Meilleurtaux Placement bénéficie d’une réputation solide, construite depuis plus de vingt ans dans le secteur du courtage et du conseil financier. L’entreprise fait partie d’un groupe largement implanté en France, avec près de 350 agences physiques et une présence historique sur les sujets de crédit, de placements et d’assurance. Le contrat Essentiel Vie, lui, s’appuie sur un assureur reconnu : La France Mutualiste, un acteur centenaire du groupe Malakoff Humanis.
2. Quels sont les avis sur Meilleurtaux Placement ?
Les retours clients sont très largement positifs. Sur Trustpilot, la plateforme affiche 4,7/5 pour plus de 3 200 avis, un score supérieur à celui de nombreux concurrents (Boursobank, Lynxea, Yomoni...). Ce qui ressort le plus souvent dans les commentaires : la disponibilité des conseillers, la qualité du suivi, la pédagogie, ainsi que la simplicité d'utilisation de la plateforme et de l’application mobile. Les critiques existent mais elles représentent une petite minorité (environ 8 % de notes ≤ 3 étoiles), et concernent surtout des délais de transferts de PER.
3. Le fonds euros de Meilleurtaux Essentiel Vie est-il performant ?
Les performances récentes montrent un fonds euro particulièrement robuste. Il a servi 3,70% en 2023 puis 3,60% en 2024, soit parmi les meilleurs fonds euros du marché. À cela s’ajoute un objectif maintenu à 3,60% en 2025 et 2026, avec une possible bonification jusqu’à 5% nets de frais de gestion sous conditions.
Cette performance s’explique par une allocation diversifiée et une gestion interne de l’immobilier, ce qui donne au contrat une singularité par rapport aux fonds euros plus classiques.
4. Comment fonctionne la bonification de rendement jusqu’à 5 % ?
La bonification s’applique uniquement sur les versements (initiaux ou complémentaires) de 10 000 € minimum, réalisés entre le 22/09 et le 31/12/2025. Pour y accéder, il faut investir au moins 30% du versement en unités de compte (UC). Le bonus (+1,40%) s’ajoute au rendement net du fonds euros, ce qui permet d’atteindre un objectif total de 5% nets pour 2025 et 2026. L’assureur peut mettre fin à l’offre à tout moment, selon un système "premier arrivé, premier servi".
5. Quels sont les risques si j’investis en unités de compte ?
Pour un profil très prudent, le contrat reste intéressant grâce à son fonds euros performant et sa structure de frais ultra-compétitive. En revanche, la bonification à 5% nécessite obligatoirement d’intégrer 30 % d’UC, ce qui peut être trop risqué pour certains. Un épargnant prudent peut donc profiter du rendement net de base (3,60%), mais ne pourra pas obtenir les 5% s’il souhaite rester sur du 100% garanti.
6. Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance vie Meilleurtaux Essentiel Vie ?
Comme toute assurance vie, le contrat bénéficie d’une fiscalité avantageuse après 8 ans : abattement annuel sur les plus-values, fiscalité réduite en cas de retrait, et régime avantageux en cas de succession (jusqu’à 152 500 € exonérés par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans). L’enveloppe fiscale reste donc un point fort, indépendamment du choix du courtier.
Ces articles peuvent vous intéresser :
Avis Yomoni
Avis GoodVest
XTB Avis
Nalo Assurance Vie Avis
Avis Helios
Avis Zonebourse
Deblock Avis
Avis Enky Invest
PEA XTB Avis
💡Mon avis sur le modèle tarifaire du contrat Meilleurtaux Essentiel Vie
Comme je l'ai expliqué plus tôt, il est important de s'assurer que le courtier soit fiable, et que les frais du contrat soient compétitifs pour ne pas voir son rendement se faire grignoter par les frais. Cela peut paraître évident pour certains aujourd'hui, mais il y a encore une dizaine d'années, les banques dominaient le secteur avec des frais délirants qui effaçaient complètement vos gains. Meilleurtaux Placement est clairement compétitif, mais il faut encore évaluer la performance de son fonds euros sur le moyen/long-terme.