Les néobanques révolutionnent le secteur bancaire avec leurs offres en ligne, des applications mobiles intuitives, et des services financiers axés sur la commodité. Parmi les leaders de ce mouvement, N26 et Revolut se démarquent par leurs offres alléchantes. Si vous hésitez entre N26 ou Revolut pour gérer votre argent en ligne, cet article est fait pour vous. Nous allons comparer ces deux services en mettant en lumière leurs cartes de paiements, les retraits à l'étranger, les paiements en devises, et bien plus encore.
💡A retenir : N26 propose une offre gratuite plus avantageuse que Revolut, et ses formules premium proposent sensiblement les mêmes avantages à prix équivalent. N26 l'emporte sur Revolut grâce à des avantages à l'international supérieurs à Revolut, et une meilleure clarté des abonnements.
Carte Bancaires : N26 vs. Revolut
La carte bancaire est souvent l'un des principaux arguments de vente des néobanques. N26 et Revolut proposent chacune différentes formules, dont une comprenant une carte premium, mais elles ont leurs spécificités. Examinons de plus près les avantages de ces cartes.
Les deux banques proposent gratuitement une carte de paiement virtuelle : l'avantage de cette carte est qu'elle est disponible immédiatement, permet les paiements en ligne, en magasin (via son smartphone en sans contact) et fonctionne sur certains DAB. De plus, elle peut être facilement et immédiatement supprimée en cas de données compromises.
N26 Metal propose également une carte premium en métal qui se distingue par son esthétique élégante. Elle est idéale pour ceux qui recherchent une carte de crédit premium avec des avantages exclusifs, comprenant une assurance voyage, des paiements et retraits sans frais en illimité à l'étranger, assurance du téléphone... Son coût mensuel est de 16€.
De son côté, Revolut propose l'offre Revolut Metal à 16€/mois, équivalente à l'offre N26 malgré quelques points moins intéressants, notamment concernant les frais à l'étranger. Elle propose également une offre Ultra, mais à 50€/mois. Plus avantageuse, mais à un prix considérablement plus élevé.
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💡Vous devez ouvrir un nouveau compte sur le site de N26 ou l'application mobile de la banque en ligne, possible en utilisant ce lien. Vous pouvez ensuite renseigner un code parrainage N26 d'un de vos amis lors du processus d'inscription à l'étape correspondante.
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Retraits à l'Étranger : Comparatif N26 et Revolut
Lorsque vous voyagez à l'étranger, les retraits d'argent liquide sont inévitables. N26 et Revolut offrent des solutions pour minimiser les frais et les tracas. Décortiquons leurs offres pour les retraits à l'étranger.
N26 propose des retraits gratuits dans toutes les devises dans la limite de votre montant mensuel standard. Cette limite dépendra de la formule que vous avez choisi. En choisissant leur offre You ou Metal, vous pouvez en effectuer en illimité, sans frais.
Revolut, quant à elle, offre des retraits gratuits dans la limite de 200 euros par mois, au-delà desquels des frais s'appliquent. Une solution également pour dépasser cette limite est de souscrire une offre supérieure, à partir de Revolut Premium.
💡Le choix dépend donc de votre fréquence de voyage et de vos habitudes de retrait. Les deux banques proposent les mêmes avantages, pour le même tarif mensuel. Je recommande vivement de souscrire une offre à 9.90€/mois lorsque vous souhaitez partir en voyage à l'étranger, afin de profiter à minima de leur assurance voyage (moins coûteuse que celles proposées par les agences de voyages).
Paiements en Devises : N26 vs. Revolut
Les paiements en devises étrangères sont une préoccupation majeure pour les voyageurs. N26 et Revolut s'efforcent de rendre ces paiements aussi simples et avantageux que possible.
N26 propose des paiements gratuits en devises étrangères pour toutes leurs formules, même celle gratuite. Les transactions seront soumises au taux de change interbancaire, qui dépendra donc de l'évolution du cours des devises au moment du paiement. N26 ne peut en rien influer ce cours !
Revolut, d'un autre côté, ne facture pas les paiements en devises étrangères jusqu'à 1 000 € par mois pour l'abonnement Standard, puis applique 1 % de frais une fois le plafond atteint. Pour l'abonnement Plus, vous aurez une limite de 3.000 € et des frais réduits de 0,5 % en cas de dépassement. Il n'y a pas de limite sur les paiements à l'étranger pour les abonnements Premium et Metal.
💡Sur ce point, je considère que N26 est plus avantageux. Cela permet de s'assurer de ne pas se retrouver avec des frais qui peuvent rapidement devenir considérables lors d'un voyage à l'étranger.
Assurance Voyage : N26 vs. Revolut
N26 propose une assurance voyage avec ses formules You et Metal. Revolut propose une assurance voyage à partir de la formule Premium. Le coût pour en profiter chez N26 ou Revolut est donc le même.
Au niveau des couvertures proposées par ces assurances, je vous invite à consulter directement sur les sites des néobanques. Pour les résumer, voici ce dont vous pourrez profiter chez N26 :
Urgences en voyage : Une couverture en cas d'urgence médicale, dentaire ou aux sports d'hiver.
Retards de voyage et annulations de voyage
Assurance retard ou perte de bagages
Interruption du voyage
💡L'assurance peut porter également sur les membres de votre famille. Le mieux est de consulter directement les détails sur les pages dédiées par ces banques, qui sont très bien construites. Pour le coup, les deux proposent des prestations équivalentes.
Service Client : N26 vs. Revolut
Un service client réactif est essentiel pour résoudre rapidement les problèmes liés à votre compte bancaire. Comment N26 et Revolut se distinguent elles en termes de service client, sans proposer de support en physique ?
N26 est réputée pour son service client réactif, offrant une assistance par chat en direct et un support dédié. Vous pouvez les contacter directement depuis l'application, ou par téléphone. Les deux canaux sont très efficaces pour tout types de demandes.
Revolut propose également un service client via chat en direct, mais il convient de noter que la disponibilité peut varier en fonction de votre lieu de résidence. Vous pouvez les contacter par téléphone, ou par mail également à support@revolut.com.
💡Les deux services clients sont de qualité. Les deux néobanques présentent cependant la même faiblesse : pas de contact en physique. C'est pour cette raison qu'il peut rester nécessaire d'avoir un compte dans un établissement physique, afin de pouvoir contracter des prêts immobiliers ou ne serait-ce que profiter d'un chéquier.
Comptes Gratuits : N26 vs. Revolut
Outre les cartes premium, N26 et Revolut proposent des comptes gratuits avec des fonctionnalités de base. Examinons les offres de comptes standard.
N26 propose un compte standard entièrement gratuit, avec des fonctionnalités déjà suffisantes pour une utilisation quotidienne en France. Les limites de ce compte se trouve dans l'absence de carte physique (facilement remplaçable par un smartphone aujourd'hui), les limites de retraits et paiements gratuits à l'étranger, et l'absence d'assurances voyages et autres.
Revolut propose un compte standard sans frais mensuels, mais certains services peuvent entraîner des coûts supplémentaires. On trouve sensiblement les même limites entre ces deux formules standards.
💡Rien ne vous empêche d'ouvrir un compte standard chez ces deux banques en ligne afin de pouvoir les comparer. Une fois votre préférence définie, vous pouvez clôturez si vous le souhaitez le compte non utilisé.
Comparatif des Applications Mobiles : N26 vs. Revolut
Les applications mobiles jouent un rôle clé dans l'expérience utilisateur des néobanques.
Les deux néobanques proposent des applications mobiles conviviales et intuitives. N26 offre une interface élégante et minimaliste, tandis que Revolut se distingue par ses fonctionnalités de gestion budgétaire avancées.
💡On peut trouver les même fonctionnalités, comprenant les virements instantanées, le pointage des opérations, le suivi des dépenses... L'ergonomie des deux applications est très bonne, et il n'y en a pas une qui se démarque de l'autre. Cela dépendra des préférences de chacun.
Mastercard ou Visa : Quelle Carte de Paiement Choisir avec N26 ou Revolut ?
N26 et Revolut proposent des cartes Mastercard et Visa.
Plus précisément, N26 propose seulement des cartes Mastercard, tandis que Revolut propose à la fois des cartes Mastercard et Visa. Les deux réseaux de paiement sont largement acceptés dans le monde, il n'y a donc pas réellement d'intérêt à favoriser l'un à l'autre.
💡Si vous avez une destination spécifique de prévue, vous pouvez toujours vérifier quel réseau est favorisé chez les commerçant locaux.
Virements Bancaires : N26 vs. Revolut
Les virements bancaires sont une partie essentielle de la gestion financière. Comment N26 et Revolut facilitent elles les virements ?
N26 et Revolut offrent des options de virement bancaire pour les transferts nationaux et internationaux. N26 permet des virements gratuits dans la zone euro et propose des tarifs compétitifs pour les transferts en dehors de cette zone.
Revolut, en revanche, propose des virements internationaux gratuits dans la limite de son forfait, au-delà duquel des frais s'appliquent. Le choix dépendra de la fréquence de vos virements et de leurs destinations.
💡Privilégiez Revolut si vous effectuez quotidiennement des virements à l'étranger. Leurs taux de change et les frais de transactions appliqués seront plus intéressants que N26 la majorité du temps.
En fin de compte, le choix entre N26 et Revolut dépend de vos besoins spécifiques. Les deux néobanques offrent des avantages similaires en termes de cartes premium, de retraits à l'étranger, de paiements en devises, d'assurances voyage, de service client, de comptes gratuits, d'applications mobiles, de choix de carte de paiement, de virements bancaires et de coût global.
Prenez le temps d'évaluer vos besoins financiers et vos préférences pour prendre la meilleure décision. Les coûts varient en fonction de votre utilisation personnelle. N26 propose des options gratuites, tandis que les coûts chez Revolut dépendent de l'utilisation que vous faites de la carte et des services associés.
Analysez vos habitudes de dépense, de voyage et de retrait d'argent pour déterminer quelle néobanque offre le meilleur rapport qualité-prix pour vous.
Foire aux questions FAQ sur N26 ou Revolut
Q1 : N26 ou Revolut - Quelle est la principale différence entre les cartes premium de ces deux néobanques ?
La principale différence réside dans les matériaux de fabrication des cartes. N26 propose une carte premium en métal, tandis que Revolut offre une carte premium en plastique.
Q2 : Quelle néobanque offre des retraits gratuits à l'étranger ?
N26 propose des retraits gratuits dans toutes les devises, tandis que Revolut offre des retraits gratuits dans la limite de 200 euros par mois.
Q3 : N26 ou Revolut - Laquelle offre des taux de change avantageux pour les paiements en devises ?
Revolut propose des taux de change avantageux en temps réel pour une variété de devises.
Q4 : Quelle néobanque offre une assurance voyage en standard avec sa carte premium ?
Revolut propose une assurance voyage en standard avec sa carte premium.
Q5 : Quelle néobanque est réputée pour son service client réactif ?
N26 est réputée pour son service client réactif, offrant une assistance par chat en direct et un support dédié.
Q6 : Quelle néobanque propose des comptes standard gratuits ?
N26 propose un compte standard entièrement gratuit, tandis que Revolut propose un compte standard sans frais mensuels, mais certains services peuvent entraîner des coûts supplémentaires.
Q7 : Quelles sont les principales différences entre les applications mobiles de N26 et Revolut ?
Les applications mobiles de N26 offrent une interface élégante et minimaliste, tandis que celles de Revolut se distinguent par leurs fonctionnalités de gestion budgétaire avancées.
Q8 : Quelles sont les options de carte de paiement proposées par N26 et Revolut ?
N26 propose des cartes Mastercard, tandis que Revolut propose à la fois des cartes Mastercard et Visa.
Q9 : Quelles sont les options de virement bancaire offertes par ces néobanques ?
N26 et Revolut offrent des options de virement bancaire pour les transferts nationaux et internationaux. N26 permet des virements gratuits dans la zone euro, tandis que Revolut propose des virements internationaux gratuits dans la limite de son forfait.
Q10 : Comment puis-je décider entre N26 et Revolut en fonction de mon budget ?
Le choix dépend de vos habitudes de dépense, de voyage, et de retrait d'argent. Analysez vos besoins financiers pour déterminer quelle néobanque offre le meilleur rapport qualité-prix pour vous.
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Rédactrice du blog
Laura est une experte en finance et en cryptomonnaies, passionnée par le monde des investissements. En tant que membre de l'équipe "Les Avis d'Emilie", elle partage ses connaissances et ses analyses pour aider les lecteurs à comprendre et à naviguer dans l'univers complexe de la finance et des cryptomonnaies.