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Avis sur XTB : partage de mon expérience et analyse des avis clients

Je vous partage aujourd'hui mon avis en tant que cliente du broker XTB depuis plusieurs mois, complété par une analyse des avis clients afin de vous proposer une vision holistique des services proposés par XTB. Mes années d'investissements sur de nombreuses plateformes me permettent de cerner les avantages et inconvénients.

 

Cette analyse vous apporte donc deux perspectives :

  • je partage les éléments différenciants de XTB par rapport à ses concurrents, qu'ils soient positifs ou négatifs.

  • j'ajoute une analyse des avis clients vérifiés, afin d'avoir une base plus complète d'expériences individuelles.

Je commence par une présentation rapide de ce broker. Ensuite, vous profiterez d'un résumé de mon avis sur XTB, une analyse des avis clients, et une revue plus poussée sur certaines fonctionnalités essentielles proposées par ce courtier.

💡L'essentiel à retenir est que XTB propose un compte deux-en-un permettant d'avoir :

- Un compte titre pour l'achat d'actions et ETFs sans frais.

- Un compte de produits dérivés, adaptés aux traders, avec un screener développé en interne, avec des spreads parmi les plus bas des courtiers en ligne.

Présentation de XTB

Presentation XTB

XTB est un courtier en ligne, fondé en 2004, dont le positionnement diffère de ses concurrents en proposant deux fonctionnalités en un compte : compte titre ordinaire et compte de produits dérivés, incluant les CFD et effet de levier. Ce placement leur permet d'être un acteur majeur du trading dans plus de 15 pays avec de nombreux instruments comme le Forex, Matières premières, Crypto, CFD et Actions/ETFs.

Leur filiale française est entièrement basé à Paris La Défense, incluant leur support client : vous découvrirez les avantages d'avoir les équipes sur le sol français.

Les trois facteurs que je remarque chez XTB par rapport aux acteurs comme Etoro ou Trade Republic sont :

  • Plateforme de trading : Leur outil X Station 5 est développé en interne et gratuit d'utilisation pour les clients. C'est un vrai point positif qui vous permet de gérer vos positions en détails sans abonnement ou frais annexes, et en synchronisation avec vos ordres. Il fait également office de screener selon vos critères.

  • Support : Le support est très bien fait et disponible à tout moment au 01 53 89 60 30 ou par mail à commercial@xtb.fr. Je vous recommande vraiment de les contacter si vous avez la moindre question, que ce soit sur leur plateforme, votre compte, vos transactions... Suite à l'ouverture de votre compte, vous disposerez d'un gestionnaire de compte dédié disponible par téléphone et mail personnel.

  • Législation : XTB est régulé et contrôlé par l'AMF en France. Les exigences demandées par l'autorité des marchés financiers sont très fortes, et XTB se conforme à chacune d'entre elles. C'est un gage de qualité pour nous, puisque cela nous permet de s'assurer que nos fonds sont en sécurité et en respect de la législation française. Je considère ce point comme un point d'honneur pour XTB car respecter ces conformités est un frein au développement de la structure à cause des délais d'attente engendré, que certains concurrents ne respectent pas.

💡XTB comptabilise 870 000 clients en fin 2022. Leur positionnement cherche à proposer une plateforme deux en un : un compte XTB permet d'obtenir un compte titres ordinaire (ETF, Actions) et un compte de produits dérivés (CFD, Forex, Produits à effet de levier...). Ce choix est appuyé par un centre de formation gratuit très développé sur l'analyse technique.

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Découvrez mon avis détaillé sur XTB

Mon avis sur XTB en résumé

Resume de mon avis

✅Les Avantages :

  • Plateforme spécialisée dans le trading : si vous souhaitez allouer une partie de votre stratégie d'investissement au trading, XTB correspond parfaitement à ce besoin. Être client chez eux vous permet d'utiliser leur plateforme X Station 5, designé pour le trading de nombreux actifs et faisant office de screener détaillé.

  • Centre de formation gratuit : vous pouvez vous former au travers de leur centre de formation accessible gratuitement aux clients. Vous avez également visionner des webinaires en direct et en replay.

  • Support client français : le support client est basé à Paris et est très avenant - vous disposez d'un gestionnaire de compte dédié qui pourra vous accompagner dans votre parcours, par téléphone ou par mail (pas de contact par téléphone chez la plupart des concurrents comme Trade Republic)

  • Large supports d'investissements : XTB propose 6100 supports différents sur le Forex, Crypto-monnaies, Actions et ETF du monde entier, Matières Premières et CFD pour profiter des effets de levier ou de la vente à découvert (shorts).

  • Informations clés et actualités : les détails de l'instrument et ses actualités sont disponibles sur l'application mobile et le site web. Cela vous permet de vous informer rapidement sur les tendances concernant l'actif que vous souhaitez trader.

  • Intérêts sur vos monnaies : les monnaies que vous détenez et qui ne sont pas investies vous rapportent des intérêts, variant de 2% à 5%.​

  • Pas de commissions : lorsque vous passez des ordres sur XTB, vous ne payez aucune commission. Si vous tradez des CFD, vous paierez un montant ou serez rémunéré selon le spread. Sur ce point, je vous redirige vers la section "Frais et Spreads".

❌Les Inconvénients :

💡Globalement, je vous recommande d'avoir au moins deux courtiers différents pour vos comptes-titres, en accord avec votre stratégie d'investissement ou ne serait-ce que pour diversifier les plateformes.

✅XTB occupe le rôle parfait du compte titre dédié au trading, et permet également de profiter d'une gestion passive au travers des ETFs et Actions sans frais.

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Les trophées obtenus par XTB appuient les avantages que j'ai souligné

Vidéo rapide pour découvrir l'application mobile XTB

Avis des Clients XTB

avis clients

Avant de voir mon avis en détails, je vous propose de compléter mon expérience personnelle par une analyse des avis clients. La source des avis étudiés vient des App Stores et de TrustPilot. Je cite les avis clients que j'ai considéré comme intéressants, puis je rédige un résumé de ce que j'ai pu lire afin de présenter les points importants.

D'un point de vue quantitatif, XTB a la note la plus élevé sur le Apple Store, Play Store puis TrustPilot. La moyenne pondérée de ses avis est de 4.3/5 pour 48 098 avis. Attention à lire les avis clients datant de moins de 12 mois : l'application et le site web évoluent très vite, les points négatifs soulevés peuvent ne plus être d'actualité !

xtb avis trustpilot.png

Note TrustPilot

avis client apple store sur xtb.png

Note Apple Store

avis client play store sur xtb.png

Note Google Play Store

"Xtb étant en France, ils vous font parvenir chaque année le formulaire pour votre déclaration d'impôt et le prélèvement de 0,3% de la taxe TTF est réalisé par XTB. Pas de frais de courtage sur les actions à concurrence de 100k€ de transactions. Votre compte lors d'un virement est crédité en 2 jours. Attention, à certains courtiers hors de France.... Très bon support sav et commerciales. Merci XTB"

Note : 5/5 | Jm Kz, 06/01/2024 / Google Play Store

"Super application pour le moment je l'utilise en démonstration et ses très bien fait j'arrive a faire pas mal de bénéfice sur mon compte démo vivement que je commence en réel Je conseille fortement l'application (encore mieux sur ordinateur)"

Note : 5/5 | Derret, 21/10/2023 / Google Play Store

"Service client très réactif et appli intuitive"

Note : 5/5 | Oui. , 06/10/2023 / AppStore

"La plateforme permet de faire beaucoup d'opérations de trading sur des produits variés ( CAC40, EURUSD, ... ). Elle offre même la possibilité d'ouvrir un compte de démo pour s'entraîner.
Il y a toujours un conseiller en ligne pour répondre aux questions qu'on se pose."

Note : 5/5 | Guy T., 29/12/2023 / TrustPilot

En résumé, voici ce que les clients mentionnent :

  • Le support client est très efficace et rapide à joindre, par téléphone, mail ou via chat

  • L'interface de X Station est bien optimisée pour le trading de produits dérivés

  • Le compte démo est apprécié car permet de prendre en main la plateforme en se formant

  • Le centre de formation est de qualité

  • La localisation de XTB en France permet de faciliter la déclaration d'impôt.

  • Pas de frais sur les ordres traditionnels. Spread respectant le marché pour les CFD.

Gros point d'honneur à XTB qui répond à chaque avis clients déposé sur ces plateformes ! Les réponses ne sont pas automatiques et répondent réellement à ce que client a rédigé, notamment pour les avis négatifs. 

L'Ouverture de Compte XTB Risque Limité

ouverture compte xtb
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Je vous montre les étapes de l'ouverture de votre compte XTB avec cette courte animation. En détails, voici comment ouvrir votre compte XTB :

  • L'ouverture de compte commence en cliquant sur "Ouvrir un compte réel". Vous pouvez également ouvrir un compte démo pour commencer sans risques de perte de capital.

  • Le processus d'inscription vous permet d'obtenir un compte titres, vous ouvrant la voie à l'investissement sur des actifs traditionnels comme les actions ou ETF, mais également la possibilité d'investir sur des supports additionnels comme le Forex ou les CFD.

  • L'inscription vous demande quelques informations personnelles (requises par la législation française) qui ne seront pas partagées par XTB.

  • Une fois les informations renseignées, vous devrez fournir une preuve de votre identité (CNI ou Passeport par exemple), ainsi qu'un justificatif de domicile.

Ces quelques étapes m'ont demandé moins d'une dizaine de minutes. La pièce d'identité a été vérifiée instantanément, et la preuve de domicile en une dizaine de minutes.

A l'issue de ce processus, vous bénéficiez d'un compte titres et d'un compte de produits dérivés.

💡L'inscription mentionne "Compte à Risque Limité". C'est simplement une caractéristique supplémentaire vous empêchant de vous exposer à une perte en capital supérieure à ce que vous détenez.

✅L'ouverture du compte XTB est très rapide. Les étapes sont claires, vous avez une barre de progression pour vous indiquer où vous vous situez. Il n'y a pas d'étapes ou de questions superflues, et leur questionnaire sur les connaissances financières est bien construit. Cela vous permettra de mieux comprendre les supports avant d'investir dessus.

L'Interface Utilisateur de X Station 5

avis xstation 5
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Le Screener intégré dans X Station 5 permet de filtrer rapidement les actifs selon de nombreux critères (voir plus de filtres)

Comme expliqué précédemment, XTB porte deux casquettes :

  • celle de pouvoir investir sur des actifs traditionnels en compte titres comme les actions ou ETFs, plus adaptée à des achats via mobile avec X station mobile,

  • et celle de pouvoir trader sur des marchés financiers nécessitant analyses techniques, signaux, et des fonctionnalités de screener avancées avec X Station 5.

X Station 5 est disponible en version navigateur et application de bureau. Les deux versions sont similaires, l'application de bureau présentant l'avantage d'être plus rapide sur certaines actions car installée directement sur votre ordinateur.

Les avantages de leur screener sont :

  • possibilité de choisir l'actif à trader rapidement parmi la liste des 6100 disponibles, et de choisir le type d'ordre (Action ou CFD par exemple).

  • screener comprenant des filtres avancées sur les données fondamentales des entreprises (ROE, Capitalisation, Marges...)

  • le calculateur de gestion des risques, intégrant une estimation des coûts (propre aux CFD), profits et pertes avec possibilité de take profit et stop loss.

  • graphiques détaillés avec possibilité de modifications et d'ajouts d'indicateurs.

  • rapidité d'exécution des ordres, dont la possibilité de passer des ordres groupés.

💡Le point important sur les screeners est de pouvoir voir facilement les frais engendrés par les ordres et son carnet d'ordres : c'est le cas sur X Station, qui permet de voir les spreads sur chacune des positions de CFD.

A vous de personnaliser votre interface de screener afin qu'elle corresponde à votre utilisation. Je vous recommande d'enregistrer vos actifs dans une liste de favoris pour commencer. Je vous propose ci-dessous quelques fonctionnalités intéressantes de leur screener.

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Mon avis sur cette fonctionnalité de XTB est très positif : c'est un moyen de centraliser vos analyses directement chez votre courtier.

heatmap xtb.jpg

La HeatMap est idéale pour avoir une vue globale des mouvements de marché et déceler des actifs intéressants.

Trader des titres ou des CFD sur XTB

titres cfd xtb

XTB vous permet de placer des ordres d'achat et de vente sur deux types de contrats :

  • L'actif direct, comme une action ou un ETF, au travers du compte titres.

  • Des produits dérivés, comme un CFD, au travers d'un compte de produits dérivés.

Au total, XTB comptabilise près de 6 100 actifs. C'est largement suffisant pour n'importe quel investisseur particulier, que vous ayez une approche de trading ou non.

Vous pouvez choisir entre actions/etf et CFD directement depuis la même interface, notamment en utilisant la recherche de tickers ou depuis votre liste de favoris.

✅Le choix entre CFD et Actions/ETF est très simple. C'est à vous de choisir quel contrat vous préférez, en sachant que les actions/etf n'ont aucune commission tandis que les CFD ont des frais définis par le spread.

💡Mon avis sur cette possibilité entre CFD ou Titres est très positif : c'est un moyen rapide et simple pour vous de placer des ordres adaptés à votre stratégie. Cependant, les CFD sont plus risqués que les achats de titres en vifs, c'est pourquoi il est recommandé de se former ou d'essayer un compte démo avant de se lancer !

choix xtb cfd ou action.jpg

Exemple pour Googl : il est possible d'acheter l'action ou de placer un ordre de vente en CFD

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Vous pouvez voir les informations de société, mais aussi les informations relatives au format du contrat (Action ou CFD)

Les frais et spreads XTB en détails

frais et spreads

XTB ne prend aucune commission et n'applique aucun frais sur les ordres passés sur les actions et ETFs. Cet usage correspond au profil type de l'investisseur passif : en choisissant XTB, vous profitez d'un compte titres sur lequel vos achats d'actions et d'ETFs n'engendreront aucun frais, et c'est fort ! Enfin, jusque la limite de 100 000€ de transactions mensuelles, ce qui est peu commun. Dans ce cas, la commission s'élèverait à 0.2%.

La rémunération de XTB repose donc principalement sur les CFD, faisant parti de l'enveloppe du compte de produits dérivés, destiné davantage à une approche de trading que d'investissement. Ces frais correspondent au "Spread", et varient selon le marché et le courtier. Dans le cas de XTB, le spread est annoncé avant que vous placiez votre ordre, et peut être rémunérateur. Cela signifie que vous pouvez être payé pour placer un ordre. Dans ce cas, vous ne payez pas de frais, mais XTB vous verse une prime de maintien de votre position. Cette notion est complexe, vous pouvez trouver tous les détails propres aux frais de financement sur les CFD XTB juste ici.

Concernant les autres frais, XTB est compétitif et propose une formule très attractive :

  • Pas de frais de tenue de compte, pas de frais de retrait, frais de versement uniquement via Paypal.

  • Les frais Overnight (maintien de position après fermeture du marché) sont en moyenne moins élevé que la moyenne des courtiers en ligne français

  • Frais de change de 0.5%

  • Frais d'inactivité de 10€ si inactif pendant 12 mois (clôturer votre compte avant d'arriver à cette date butoire).

exemple spread etf cfd xtb.jpg

Exemple des frais de financement pour les ETF CFD XTB

Si vous souhaitez lire la documentation de XTB concernant leur politique tarifaire, je vous redirige vers ces pages :

Swaps et Frais

Frais d'inactivité

Les Frais selon votre compte

✅0% de commission, levier 1:30, protection du solde négatif, spread minimum de 0.9 : XTB est très compétitif sur l'aspect trading et propose les meilleurs conditions pour les CFD.

💡Mon avis sur la partie tarification de XTB est très positif : les frais sont transparents, compétitifs et très clairement expliqué. Leurs titres de meilleur courtier pour le Forex et CFD sont mérités à mon sens grâce à l'ergonomie de l'outil et ses frais accessibles.

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Détails des frais sur CFD XTB

Comparatif avec d'autres brokers

comparatif brokers

Il est juste de se demander quelles sont les différences entre XTB et d'autres courtiers en ligne comme Etoro ou Trade Republic. J'ai écris un article dédié à chacun de ces comparatifs : XTB vs eToro, lequel choisir ?

Pour les résumer, voici ce qu'il faut retenir :

  • XTB propose en plus du compte titre le compte de produits dérivés, tout deux ouverts lors de votre inscription.

  • La plateforme XStation 5 est unique et bien plus développée que les intégrations de graphiques que nous pouvons trouver chez ses concurrents. Pour la partie analyse graphique, et donc trading, XTB est loin devant.

  • Les frais chez XTB  sont inexistants, comme peu le proposer ses concurrents sur la partie compte titres. Pour la partie CFD, XTB l'emporte en comparaison à la moyenne du marché.

  • Le support client localisé en France, accessible toute la semaine sans attente, ce qui facilite également la déclaration aux impôts.

  • XTB est mieux optimisé que Etoro ou Trade Republic pour la partie trading. Pour la partie investissement sur instruments financiers traditionnels, cela dépendra de vos préférences d'interface.

✅Une politique de frais transparente avec prévisualisation sur chacun de vos ordres, et l'accès gratuit à leur screener comprenant de nombreuses informations financières sont deux arguments forts pour différencier XTB de ses concurrents.

💡Mon avis personnel sur XTB est que ce courtier s'oriente à deux types d'investisseurs : les traders et les investisseurs passifs. Dans les deux cas, les instruments financiers et les frais associés sont très compétitifs et adaptés à votre besoin.

Conclusion de mon avis

conclusion mon avis

✅L'inscription chez XTB est gratuite et rapide : le mieux reste pour vous d'ouvrir un compte démo pour essayer la plateforme et voir si elle correspond à vos attentes.

De mon côté, je n'ai pas trouvé de brokers concurrents qui proposent une interface aussi riche pour le trading. C'est l'occasion d'avoir un compte titres ordinaire et un compte pour le trading dans une seule et même plateforme.

 

💡Les milliers d'instruments financiers, le service client disponible toute la semaine, la politique de frais transparente, l'interface du screener proposant énormément d'informations sont quelques uns des nombreux arguments pouvant convaincre les investisseurs de tester le trading chez XTB. J'ai confiance en cette entreprise agréée par l'AMF et ayant fait ses preuves au travers de nombreuses distinctions obtenues, témoignages de la qualité de leurs services.

 

⭐Si vous avez du mal à comprendre le fonctionnement de XTB, je vous propose en conclusion ce résumé de mon article.

  • Ce broker se distingue par la variété de services et d'instruments financiers qu'il offre à ses clients : avec plus de 6100 instruments, le compte deux-en-un proposé par XTB couvre un large éventail de marchés, de la bourse traditionnelle aux marchés de produits dérivés. Le compte titre permet d'investir dans des actions et des ETFs sans frais. Le courtier XTB excelle également sur les marchés de produits dérivés, avec des CFD et un effet de levier disponible jusque 1:30. 

  • L'inscription rapide et gratuite permet aux utilisateurs d'accéder rapidement à un compte titres et un compte de produits dérivés. De plus, la fonction "Compte à Risque Limité" ajoute une couche de protection, évitant aux investisseurs de s'exposer à des pertes supérieures à leur capital. XTB propose également des options flexibles pour le dépôt d'argent sur les comptes. Avec des frais de versement uniquement via PayPal, le courtier facilite les transactions financières. De plus, les monnaies non investies génèrent des intérêts.

  • Les cryptomonnaies occupent une place notable dans l'offre de XTB. En plus des marchés traditionnels, le courtier permet aux investisseurs d'accéder aux cryptomonnaies, ajoutant une dimension moderne à sa plateforme. Cette inclusion offre aux traders la possibilité de diversifier leurs portefeuilles avec des actifs numériques tels que le Bitcoin, l'Ethereum, et d'autres.

Foire aux Questions (FAQ) sur XTB

  1. Que signifie XTB ?

XTB est l'acronyme de X Trade Brokers. Le choix de ce nom se retrouve dans leur positionnement : les nombreux prix et distinctions obtenus par ce courtier sont liés à l'accès gratuit pour ses clients à de nombreux outils d'analyses dans leur screener, comprenant des analyses de marché, des données fondamentales sur l'actif, un calendrier d'évènements macro-économique et des statistiques financières.

  2. Qu'est-ce qui distingue XTB de ses concurrents ?

XTB se distingue par son compte deux-en-un, offrant à la fois un compte titre pour l'achat d'actions et ETFs sans frais, et un compte de produits dérivés adapté aux traders avec des spreads très compétitifs sur les CFD.

  3. Quels sont les trois avantages chez XTB par rapport à d'autres courtiers selon mon avis ?

Je trouve que les trois facteurs avantageux chez XTB sont la plateforme de trading développée en interne (XStation 5), le support client de qualité basé en France, et la conformité aux exigences de l'AMF en matière de régulation.

  4. Quels sont les avantages réservés aux clients ?

Une fois votre inscription terminée, vous obtenez l'accès à une plateforme de trading spécialisée, un centre de formation gratuit, un support client français avec un gestionnaire de compte dédié disponible par téléphone, une large gamme de supports d'investissements, des informations clés et actualités, et des intérêts sur les monnaies détenues.

  5. Quel est le principal inconvénient concernant XTB ?

Actuellement, XTB ne propose pas de code promotionnel ou de bonus de bienvenue, ce qui peut freiner l'adoption dans ce domaine où les clients sont habitués à profiter d'une offre de bienvenue pour inciter l'inscription (vérifiez ici le statut de leur offre de bienvenue).

  6. Quels sont les points positifs mentionnés par les clients XTB sur TrustPilot et les stores d'applications ?

Les points positifs incluent un support client réactif, une application bien conçue, la possibilité d'ouvrir un compte de démo, un centre de formation de qualité, et la facilitation de la déclaration d'impôt grâce à la localisation en France.

  7. Quels sont les avantages de l'interface de screener XStation 5 ?

L'interface permet de choisir rapidement l'actif à trader parmi une liste de 6100, propose des filtres avancés sur les données fondamentales des entreprises, intègre un calculateur de gestion des risques, et offre des graphiques détaillés.

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