L'épargne responsable est devenue un enjeu majeur pour de nombreux Français, conscients des défis environnementaux et sociaux pour le futur de notre planète. Suite à ce constat, GoodVest s'est développé en offrant une approche innovante de l'investissement : permettre aux français d'investir dans des entreprises engagées pour la durabilité et la responsabilité sociale.
Dans les faits, GoodVest vise à placer l'épargne des individus vers des secteurs plus durables et éthiques, notamment en choisissant des fonds d'investissements triés selon de nombreux critères et dont la validation doit passer par 7 analyses différentes. Le but premier de GoodVest n'est pas de proposer la gestion pilotée la plus performante, mais celle qui soutiendra au mieux le respect de l'environnement et un développement durable.
💡Cette analyse se concentrera sur les aspects suivants : les frais, les performances, la diversité des options d'investissement, et permettra surtout d'évaluer si l'engagement de GoodVest en faveur de causes environnementales et sociales est réel et non du greenwashing. Cette revue sera complétée également par des avis de clients de GoodVest pour voir concrètement les retours d'un plus large éventail.
Sommaire :
Synthèse de mon avis sur GoodVest
1. Présentation de GoodVest et l'investissement responsable
2. Détails sur la gestion pilotée et les profils d'investissement
3. Focus sur les enveloppes fiscales : Assurance Vie et PER
4. Analyse des frais et des performances
L'assureur des contrats GoodVest est Generali Vie
En bref : bonne idée de choisir GoodVest ?
L'analyse que je vous propose est détaillée, mais si vous souhaitez un bref condensé, voici ce qu'il faut retenir selon moi. Cette fintech française présente plusieurs avantages : elle permet d'investir au travers d'une assurance vie ou un PER dans des fonds engagés pour le développement durable. Le portefeuille d'investissement est alors sous gestion pilotée, constitué selon les thématiques que vous souhaitez soutenir. La méthodologie de choix des fonds par GoodVest est accessible en ligne, et présente l'avantage d'être très sélective pour se concentrer sur des fonds responsables et présentant un potentiel de performance. Les frais de la gestion pilotée sont les plus bas du marché, avec une moyenne à 1,9% par an, contre 2,17% pour le second assureur.
💡Globalement GoodVest joue la carte de la transparence et met à disposition des clients toutes les informations possibles : je n'ai jamais vu ça chez un autre courtier en assurance, et encore moins chez une banque. Comme exemple pour appuyer mon propos, vous pouvez voir les frais de la gestion pilotée et l'étude comparative ici, et vous pouvez voir également l'impact environnemental de votre portefeuille.
Exemple de l'impact de son investissement, en comparaison avec un portefeuille standard (3 200 entreprises avec actions et obligations)
GoodVest propose les frais les plus bas dans le secteur de la gestion pilotée en assurance vie.
Présentation de GoodVest et l'investissement responsable
Historique et mission de GoodVest
GoodVest émerge comme une réponse à la demande croissante de pouvoir investir en soutenant les entreprises responsables. Fondée en 2020 à Paris par Joseph Choueifaty et Antoine Bénéteau, cette société se démarque des autres courtiers en assurance en ne proposant uniquement de la gestion pilotée. L'objectif est de développer la finance et la durabilité au travers d'investissements plus éthiques et durables.
Ces investissements remplissent différents critères, le premier étant que le fond doit choisir des entreprises engagées dans la transition écologique et exclue les secteurs considérés comme nuisibles à la société, comme l'industrie du tabac ou les énergies fossiles. GoodVest a fait le choix de développer sa propose thèse et méthodologie d'investissement, car choisir tous les fonds labelisés n'est pas suffisant : les fonds labelisés ISR (Investissement socialement responsable) ont en réalité 47% de chance d’être moins vertueux qu’un fonds non labellisé (Source : Banque de France). Pour le résumer, le label ISR devrait certifier le caractère durable des produits financiers concernés, qui disposent de l'aspect environnemental, sociétal et de gouvernance, appelé ESG. Le but de cette démarche est d'appliquer le développement durable au domaine de l'investissement : les fonds ISR contiennent ainsi des entreprises considérées comme vertueuses d'après leur respect des enjeux environnementaux, sociétaux et de gouvernance. Leurs performances financières ne sont plus alors le seul critère pris en compte, et n'est plus suffisant.
💡Malheureusement, s'arrêter à ce label n'est pas suffisant pour s'assurer que l'entreprise sous-jacente soit bel et bien engagée vers les critères ESG : certaines pratiquent du greenwashing, et viennent alors fausser l'intérêt de l'investissement. GoodVest a conscience de cette dissonance et s'assure que les fonds proposés respectent réellement les enjeux initiaux du label ISR, et doivent correspondre également à leur thèse d'investissement.
GoodVest propose d'investir par thématiques en lien avec les critères ESG
Les critères d'investissement de GoodVest
Contrairement à la plupart des courtiers d'assurances vies en ligne, GoodVest propose uniquement de la gestion pilotée. Ce choix est cohérent avec leur stratégie puisque cela leur permet de proposer des fonds sélectionnés après analyses poussée de leurs équipes pour s'assurer du respect de différentes caractéristiques. Leur méthodologie est très poussée, et vous pouvez la découvrir ici.
Il existe 7 étapes dans leur méthodologie, accessible ici.
Pour résumer cette méthodologie, voici les points essentiels :
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Des fonds labelisés responsables (ISR ou équivalent) : Comme mentionné auparavant, ce label n'est pas un moyen suffisant pour choisir les fonds engagés, mais reste éliminatoire. Vous trouverez donc sur GoodVest uniquement des fonds labelisés, mais qui ont en plus été évalués en profondeur pour s'assurer qu'ils soient en adéquation avec les valeurs recherchées.
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Empreintes et engagements : Parmi les critères évalués, GoodVest analyse l'empreinte carbone (limité à +2°C d'ici 2100), l'empreinte biodiversité, l'engagement actionnarial, et exclue les fonds finançant les secteurs néfastes comme les énergies fossiles, l'armement ou le tabac.
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Contre le GreenWashing : Certains fonds labelisés ISR ne le sont pas réellement, car les entreprises sous-jacentes peuvent pratiquer du greenwashing. GoodVest analyse donc les méthodologies des fonds pour s'assurer que les entreprises sélectionnées impacteront réellement positivement l'environnement et la société.
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Des fonds "parts propres" : Appelés également fonds clean share, ces fonds choisis par le courtier ne le rémunère pas, ce qui permet d'éviter tout conflit d'intérêt. En effet, certains fonds vont rémunérer au travers de commissions les courtiers selon les montants investis : cela incite le courtier à promouvoir le fond, même si ce dernier peut s'avérer de piètre qualité. GoodVest propose donc uniquement des fonds choisis pour leurs caractéristiques en phase avec la mission de l'entreprise, sans contrepartie financière, et c'est une bonne chose.
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Transparence et accessibilité : GoodVest se distingue par sa transparence totale envers ses clients. À travers une communication claire et des outils de suivi, les clients disposent d'informations détaillées sur leurs performances mais aussi sur leur impact environnemental : on retrouve notamment l'empreinte carbone des entreprises, nous permettant de s'assurer que notre choix corresponde à l'impact désiré.
💡Finalement, investir chez GoodVest apporte une garantie pour vous de placer votre argent dans des entreprises qui soutiennent réellement l'environnement et la société, tout en vous permettant de mesurer l'impact de votre investissement. Ce service moyenne bien évidemment des frais, comme toute gestion pilotée, mais pour le coup GoodVest apporte des avantages concrets à cette gestion.
Il est possible de voir l'impact de son portefeuille GoodVest : cela peut être un critère plus important que la performance financière selon chacun !
Détails sur la gestion pilotée et les profils d'investissement
Description des différents profils d'investissement proposés par GoodVest
La constitution initiale de votre portefeuille d'investissement sera effectuée en fonction des réponses apportées lors de la souscription. Si elle ne vous convient pas, vous pouvez la remodeler à votre aise, ou en fonction des différents profils créés par GoodVest. Cette gamme diversifiée de profils d'investissement permet de répondre plus efficacement aux différents besoins et aux préférences de ses clients.
Ils sont notamment conçus pour correspondre à différents niveaux de tolérance au risque et d'objectifs financiers, ajustés ensuite selon les thématiques auxquels vous souhaitez contribuer. L'allocation jouera surtout sur la répartition entre fonds actions (plus risqués) et fonds obligataires (moins risqués). On trouve 5 profils différents :
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Prudent : Adapté aux investisseurs conservateurs recherchant une approche de gestion prudente avec une prédominance d'investissements à faible risque tels que les obligations et des liquidités.
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Modéré : Convient aux investisseurs à la recherche d'un équilibre entre rendement et risque, avec une répartition équilibrée entre actions et obligations.
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Volontaire : Destiné aux investisseurs ayant une tolérance au risque plus élevée et cherchant à tirer parti des opportunités de croissance à long terme offertes par les marchés des actions.
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Ambitieux : Conçu pour les investisseurs agressifs qui sont prêts à accepter un niveau élevé de risque en échange de rendements potentiels plus élevés, avec une pondération plus importante en actions.
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Audacieux : Le profil le plus dynamique, réservé aux investisseurs très agressifs cherchant à maximiser leur exposition aux marchés actions pour obtenir des rendements élevés à long terme.
💡L'approche choisie par GoodVest est pertinente : d'un côté, on se focalise sur les thématiques que l'on souhaite soutenir, et de l'autre, GoodVest s'assure d'une répartition en cohérence avec notre tolérance au risque. Cela nous dispense de rechercher individuellement des fonds véritablement alignés avec nos valeurs, de vérifier si le niveau de risque nous convient, et nous permet en somme d'économiser du temps grâce à une allocation mieux construite que si nous le faisions nous-mêmes.
Tableau récapitulatif des profils de risque GoodVest (Source : GoodVest)
Présentation des thèmes d'investissement et des fonds disponibles
GoodVest offre une sélection diversifiée de thèmes d'investissement, chacun étant axé sur des secteurs spécifiques de l'économie ou des valeurs thématiques. Parmi les thèmes proposés, on trouve notamment :
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Transition écologique : Investissements dans les entreprises et les technologies favorisant la transition vers une économie plus verte et durable. Cette thématique est la raison principale de GoodVest, et est donc sélectionnée d'office.
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Solutions climatiques : Fonds axés sur les initiatives visant à lutter contre le changement climatique et à réduire les émissions de carbone.
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Emploi et solidarité : Investissements dans les entreprises soutenant l'emploi et la cohésion sociale, notamment dans les secteurs de l'éducation et de la santé.
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Forêts : Fonds spécialisés dans la gestion durable des forêts et la préservation des écosystèmes forestiers.
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Pays émergents : Investissements dans les marchés émergents offrant un fort potentiel de croissance à long terme.
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Accès à l'eau : Fonds axés sur la gestion et la préservation des ressources en eau, un enjeu crucial pour le développement durable.
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Santé : Investissements dans le secteur de la santé, y compris la recherche médicale et les soins de santé.
💡Les performances de votre portefeuille sera directement influencé par ce choix, tout comme son impact environnemental et sociétal. Chaque thème d'investissement est composé d'une sélection de fonds choisis selon leur méthodologie, vous permettant de diversifier rapidement votre portefeuille en fonction de vos préférences ou de vos engagements.
Les thèmes disponibles à l'investissement chez GoodVest
En ce qui concerne les fonds disponibles chez GoodVest, il y en a trop pour que ce soit pertinent de vous les exposer. De plus, le but en investissant via GoodVest n'est pas de pouvoir choisir des fonds spécifiques puisque la gestion est pilotée. Je vous propose donc à la place une étude de cas qui démontre l'application de leur méthodologie d'investissement, leur permettant de faire un choix parmi deux fonds d'investissements.
Tableau récapitulatif qui démontre le respect de leur thèse d'investissement (Source : GoodVest)
💡Encore une fois, GoodVest est cohérent entre la méthodologie, la thèse d'investissement, et la réalité des fonds sélectionnés. Même si le tableau reste un récapitulatif bref, on comprend derrière toutes les étapes et informations analysées par leurs équipes lors de l'intégration d'un fond.
Focus sur les enveloppes fiscales GoodVest : Assurance Vie et PER
Les enveloppes fiscales telles que l'Assurance Vie et le Plan d'Épargne Retraite (PER) jouent un rôle important dans la stratégie d'investissement : elles offrent des avantages fiscaux différents qui peuvent constituer des critères essentiels. En quelques mots, l'assurance vie offre des avantages fiscaux en termes d'imposition des gains et de transmission du capital, tandis que le PER apporte des incitations fiscales spécifiques pour la constitution d'une épargne en vue de la retraite.
💡Ces deux enveloppes sont disponibles chez GoodVest. Il est important pour vous de choisir l'enveloppe qui vous correspond le mieux.
Assurance Vie GoodVie Avis
L'intérêt principal de l'assurance vie repose sur les gains réalisés qui sont soumis à une fiscalité avantageuse : toute plus value générée sur le contrat d'assurance vie est exonérée d'impôt sur le revenu tant qu'elle reste dans le contrat. En cas de rachat partiel ou total des fonds investis, les gains sont imposés selon un régime fiscal spécifique évolutif, se voulant être avantageux. De plus, lors de la transmission du capital aux bénéficiaires désignés, ces capitaux peuvent bénéficier d'un régime fiscal favorable, notamment en matière de droits de succession, avec des abattements et des exonérations prévus par la législation fiscale en vigueur.
L'assurance vie GoodVest peut également proposer des options de réduction d'impôts, telles que des dispositifs permettant de reporter l'imposition des gains ou des mécanismes de défiscalisation spécifiques pour certaines catégories d'investissements. Ces mesures visent à optimiser la gestion fiscale des fonds investis dans le contrat d'Assurance Vie, offrant ainsi aux investisseurs la possibilité de maximiser leur rendement net après fiscalité.
Source : GoodVest
💡Globalement, l'enveloppe fiscale de l'assurance vie est soumise aux législations françaises, et reste donc commune à tous les assureurs. Les différences entre le PER et l'assurance vie chez GoodVest reposent entièrement sur les avantages fiscaux : votre expérience d'investissement reste la même, peu importe l'enveloppe choisie.
PER GoodVest Avis
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) présente des avantages fiscaux spécifiques liés à la constitution d'une épargne en vue de la retraite. Les cotisations versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire l'assiette de l'impôt sur le revenu. De plus, les sommes investies sur un PER sont également exonérées d'impôt sur le revenu jusqu'à leur sortie, qui interviendra lors de la retraite. Cela offre donc un avantage fiscal supplémentaire pour ceux qui cherchent à épargner tout en défiscalisant leurs revenus actuels.
Le principe du PER est de décaler l'imposition des revenus actuels à plus tard : cela part du postulat que les revenus à la retraite sont moins élevés que ceux que vous percevez aujourd'hui. Les cotisations versées sur un PER sont donc déductibles du revenu imposable actuel, ce qui permet de réduire l'assiette de l'impôt sur le revenu. Les sommes investies sur un PER sont également exonérées d'impôt sur le revenu jusqu'à leur sortie, qui interviendra lors de la retraite. Il existe cependant des cas d'exceptions permettant le rachat anticipé des fonds investis, mais des règles spécifiques s'appliquent, et l'avantage du PER peut alors être compromis.
En ce qui concerne la transmission du capital, tant pour l'Assurance Vie que pour le PER, des avantages fiscaux peuvent s'appliquer. Les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés peuvent bénéficier d'un régime fiscal favorable en matière de droits de succession, avec des abattements et des exonérations prévus par la législation fiscale en vigueur.
Source : GoodVest
Analyse des frais et des performances
Les frais chez GoodVest
Lorsqu'il s'agit d'assurance vie et de PER, tout comme toute autre enveloppe fiscale, les frais ont un impact significatif sur le rendement de l'investissement. Là où la plupart des établissements proposent des grilles tarifaires assez opaques, GoodVest se démarque en proposant une politique transparente et compétitive. Si l'on se concentre sur les frais liés à une gestion pilotée, alors GoodVest propose la tarification la plus avantageuse avec 1,90% tout compris, contre 2,18% pour la seconde place.
Je vous propose ci-dessous le tableau comparatif pour mieux comprendre.
Tableau comparatif des frais d'assurance vie de différents courtiers (Source : GoodVest)
💡Certains contrats d'assurance vie peuvent offrir des frais moindres, puisqu'ils proposent une gestion libre et non pilotée. Toutefois, il convient de rappeler que GoodVest se limite à la gestion pilotée : il est donc logique de ne comparer que les formules équivalentes. Ce qui est particulièrement impressionnant ici, c'est que la gestion pilotée de GoodVest se distingue par un travail de fond très conséquent, et malgré ce niveau de qualité de gestion, GoodVest parvient à proposer les frais les plus compétitifs du marché. Ainsi, ils proposent une gestion de qualité, assortie d'un engagement responsable, au meilleur tarif.
Les performances de leurs fonds
La performance des fonds choisis reste un facteur déterminant dans le choix d'un produit d'investissement. Il est délicat de se prononcer sur le sujet, car les performances passées ne présagent pas des performances futures. Toutefois, l'entreprise met à disposition des performances backtestées de leur portefeuille depuis 2011, disponibles ici. Vous pouvez ainsi évaluer son historique de rendement et, selon votre stratégie, faire un choix plus éclairé.
Il vous est également possible d'avoir une projection de performance, basée sur les historiques de rendement des fonds constituant votre portefeuille, évoluant selon le montant initial investi et les montants programmés que vous avez défini.
Performances backtesté d'un fond GoodVest (Source : GoodVest)
Projection de performances du portefeuille GoodVest (Source : GoodVest)
Expérience client et leur support
L'expérience chez GoodVest
L'expérience client se veut être au niveau de ce que l'on peut s'attendre venant d'un néocourtier : parcours d'inscription simple et intuitif, interface client claire et accessible en ligne, pâte graphique moderne... La plupart des visuels sont d'ailleurs tirés directement de leur site web et interface client, et ils sont franchement qualitatifs.
L'ouverture d'un compte chez GoodVest se fait entièrement en ligne, ce qui simplifie grandement le processus en comparaison avec les banques traditionnelles. C'est lors de ce processus qu'on définit déjà un premier portefeuille en adéquation avec ses engagements. Une fois inscrit, on accède à l'espace client de GoodVest, très bien conçu, qui permet un accès rapide à toutes les fonctionnalités essentielles de son compte d'investissement. On peut voir notamment les performances du portefeuille mais aussi les impacts environnementaux sociaux de ses fonds, et également effectuer ou gérer ses versements.
Aperçu de l'interface client de GoodVest : c'est très beau !
💡Je ne m'attarde pas davantage sur l'expérience client de GoodVest, car comme la plupart des néo-courtiers, on a une interface utilisateur travaillée ce qui rend son utilisation très agréable. Retenez simplement que l'expérience client chez GoodVest est très bonne, et que vous ne rencontrerez globalement pas de soucis dans la gestion de votre contrat, avec des informations accessibles rapidement.
Le support client GoodVest
Même si l'interface et l'expérience client de GoodVest est excellente, il reste toujours nécessaire d'avoir un support client disponible pour répondre aux diverses questions. L'entreprise l'a compris et cherche à fournir un soutien complet et réactif à ses clients : il est possible de contacter l'équipe de support par téléphone, e-mail ou chat en direct. Couvrir ces trois points de contacts est une bonne chose, car le moyen privilégié peut dépendre de l'objet de la requête. Il est également possible de planifier un rendez-vous téléphonique avec des conseillers pour les clients qui souhaitent obtenir des conseils personnalisés sur leurs investissements. Je n'ai jamais utilisé ce service de conseil car le portefeuille attribué me convient, mais je n'ai pas de doutes quand à l'efficacité des conseillers.
💡Chaque expérience avec le service client peut être unique. Je vous partage mon avis, qui a été construit suite à des expériences positives. Mais pour proposer un avis plus complet, je vous propose dans la prochaine section une analyse des avis clients sur l'ensemble des points évoqués, afin d'avoir une meilleure exhaustivité de ce que propose GoodVest.
Revue des avis clients
Les avis clients sur GoodVest sont vraiment excellents
GoodVest a une moyenne d'avis clients de 4,9/5 sur TrustPilot et Google. Je n'ai jamais vu une note aussi élevée ! Je vous propose une rapide sélection de quelques avis clients, ainsi qu'un résumé de ce que j'ai pu parcourir.
"Cliente depuis plus de 2 ans, je me dois de féliciter la gestion financière de mon assurance-vie. Un service clientèle qui est réactif, un vrai plus. Goodvest répond à mes objectifs de rendement en adéquation avec mes valeurs. Merci à Albane qui a su m'accompagner en amont et après ma souscription."
Note : 5/5 | Juliette R, 11/03/2024
"Excellent du début à la fin ! L'accompagnement est vraiment top, peu de frais de gestion, pas de frais d'entrée et sortie, ce qui promeut une grande liberté de gestion personnelle. Et vraiment les performances en ce début d'année sont effarantes !."
Note : 5/5 | Enguerrand CL, 12/03/2024
"Une entreprise en ligne mais avec un contact humain ! D'entre tous mes services "bancaires", c'est chez GoodVest que je le ressens le plus, alors que c'est surtout l'UI, et le mailing que je consomme. La performance des produits est également très pédagogique et la charte graphique délie les angoisses habituelles de la gestion financière. En somme, je suis facilement enclin à porter ma confiance à cette entreprise ! Ce que j'ai fait et promeus dans mon entourage ! Enfin, la disponibilité et l'investissement de Aurore est d'une mesure rare."
Note : 5/5 | MushyWrap, 03/01/2024
En résumé, voici ce qui ressort des avis clients :
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Équipe et service de qualité, avec un accompagnement personnalisé.
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Interface intuitive et compréhensible pour la gestion financière responsable.
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Transparence des démarches et faibles frais de gestion.
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Impact environnemental positif avec accès à des données écologiques précises des investissements
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Performances financières satisfaisantes.
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Accessibilité des informations sur les produits et les performances.
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Engagement en faveur de l'écologie et des valeurs sociales.
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Facilité de souscription et d'accès aux différents services.
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Communication claire et pédagogique de l'équipe GoodVest.
💡Les avis traduisent ce que j'ai pu écrire dans cet article. Mon avis personnel sur GoodVest est très positif, et je le recommande vivement à toute personne souhaitant concilier investissement et engagement pour la planète.
Foire aux questions (FAQ) sur GoodVest
1. Quel est votre avis sur GoodVest ?
En tant que plateforme d'investissement responsable, GoodVest se distingue par sa méthodologie rigoureuse de choix de fonds, sa gestion pilotée efficace et ses frais compétitifs. Mon avis est positif, tout comme les retours des clients qui lui ont attribué la note de 4,9/5.
2. Est-ce que l'assurance vie et le PER de GoodVest sont biens ?
Oui, l'assurance vie et le Plan d'Épargne Retraite (PER) proposés par GoodVest sont compétitifs. Les deux enveloppes permettent d'investir au travers d'une gestion pilotée cohérente avec la thèse d'investissement du courtier.
3. Quelle est la levée de fonds de GoodVest ?
L'entreprise a effectué deux levées de fonds : une première de 2 millions d'euros, et une seconde de 10 millions d'euros. Cela leur permettra d'accélérer leur développement grâce à la participation de ring capital, polytechnique ventures et ALM Innovation AG2R.
4. Quels sont les frais de GoodVest ?
GoodVest propose des frais différents selon l'assurance vie ou le PER, pour une moyenne de 1.9% par an. Cela les place comme le courtier proposant les frais les plus bas du marché sur le secteur de la gestion pilotée.
5. Yomoni ou GoodVest ?
Yomoni et GoodVest sont tous deux des plateformes d'investissement en ligne, mais ont des approches différentes en termes de méthodologie d'investissement, de gammes de produits, de frais et de services. Je considère GoodVest comme plus intéressante que Yomoni, ne serait-ce que par la tarification, mais aussi par l'impact de l'investissement.
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Rédactrice du blog
Laura est une experte en finance et en cryptomonnaies, passionnée par le monde des investissements. En tant que membre de l'équipe "Les Avis d'Emilie", elle partage ses connaissances et ses analyses pour aider les lecteurs à comprendre et à naviguer dans l'univers complexe de la finance et des cryptomonnaies.