Le paysage financier évolue rapidement, et de plus en plus de personnes se tournent vers les banques en ligne pour certains de leurs besoins bancaires. N26, une banque en ligne innovante, fait sensation sur le marché français avec plus de 3 millions de clients locaux. Cependant, les banques traditionnelles ont toujours leur place pour des usages plus procéduraux. Dans cet article, nous allons comparer N26 et les banques traditionnelles pour comprendre les différences essentielles et vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux selon vos différents besoins.
💡L'élément clé à retenir de cette analyse est que les deux systèmes se complètent. Il n'y a pas forcément une approche meilleure que l'autre, mais simplement des réponses différentes. Je vous recommande personnellement d'avoir un compte bancaire principal dans une banque physique pour gérer vos crédits et percevoir votre salaire, et d'avoir un compte chez une néobanque en complément pour faciliter des paiements à moindre coût et profiter d'avantages à l'international.
La Facilité d'Accès
L'accès à vos comptes bancaires est un élément important. La plupart des particuliers disposent d'une application mobile pour pouvoir suivre le solde de leurs comptes. L'ergonomie et les fonctionnalités de cette dernière sont alors essentielles.
Lorsqu'il s'agit de faciliter l'accès à vos comptes, N26 est idéal puisque l'application propose une ergonomie travaillée. Les opérations courantes, telles que le suivi des dépenses, le virement d'argent et la gestion des cartes, sont à portée de main, 24/7. Vous profitez par exemple de virements instantanés gratuits, et selon votre formule vous pouvez optez pour des "espaces" afin de séparer votre liquidité dans des poches dédiées.
En revanche, les banques traditionnelles, bien qu'elles offrent des services en ligne, sont souvent plus limitées dans les fonctionnalités proposées. Par exemple, les virements instantanés sont indisponibles ou facturés d'un supplément. La gestion de vos cartes, l'ajout de bénéficiaires, ou la gestion de vos fonds en sous-enveloppes n'est soit pas disponible, soit nécessite une approbation par un conseiller.
💡C'est ce qui différencie N26, qui excelle notamment dans la simplicité des opérations. Les utilisateurs apprécient la possibilité de réaliser des transactions et de gérer leur argent en quelques clics, depuis n'importe où, sans demandes additionnelles auprès de l'établissement bancaire. La commodité de l'application mobile est un avantage significatif.
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Les Frais et les Commissions
Les coûts liés à la gestion de votre argent sont un point crucial de comparaison. Examinons les frais et les commissions chez N26 et les banques traditionnelles.
Lorsque nous abordons la question des frais, N26 se distingue par sa transparence. La banque en ligne propose des forfaits gratuits, vous permettant de réaliser tout types d'opérations et de profiter d'une carte virtuelle gratuite, permettant des achats en ligne ainsi qu'en magasin avec votre smartphone.
N26 propose aussi des options premium avec des avantages supplémentaires, que je détaillerai plus tard, comme des assurances voyages.
Un point essentiel pour les voyageurs : les frais de transaction internationale chez N26 sont souvent plus avantageux que chez une banque traditionnelle. Cela dépendra de votre formule, mais je recommande de souscrire un abonnement Smart à minima si vous souhaitez partir en voyage pour profiter d'une assurance voyage et de 0 frais sur vos paiements et retraits à l'étranger.
D'un autre côté, les banques traditionnelles ont tendance à être associées à des coûts plus élevés. Outre les frais mensuels de gestion de compte, elles peuvent facturer des frais de service, des frais pour les virements et bien d'autres. Cela peut rapidement s'accumuler, rendant difficile la prévisibilité des coûts bancaires. Quand aux paiements internationaux, je ne recommande absolument pas de passer par une banque physique, qui risque de bloquer les paiements ou d'appliquer des frais exorbitants.
Les Services Bancaires Offerts
La gamme de services bancaires est un facteur déterminant.
N26 propose une sélection de services de base, tels que la gestion de compte courant, les cartes de débit, les virements et les paiements mobiles. Ils offrent également des options d'épargne et des assurances voyage avec leurs forfaits premium. N26 se positionne comme une solution complète pour la gestion de l'argent au quotidien, offrant des outils de budgétisation et des fonctionnalités conviviales.
D'un autre côté, les banques traditionnelles proposent une gamme de services différents comme des comptes d'épargne spécialisés comme le Livret A, des prêts bancaires plus conséquents, des prêts hypothécaires et des conseillers financiers, ou même un chéquier !
💡Les services de prêt et les produits d'investissement sont des domaines où les banques traditionnelles peuvent offrir plus de diversité et de personnalisation que les banques en ligne. C'est pourquoi les deux types de banques se complètent. Les néobanques vous permettront de profiter de frais réduits sur de nombreuses opérations pour un service proposé de meilleure qualité.
La Sécurité Financière
La sécurité de ses finances est une priorité absolue pour chacun d'entre nous. N26 est un établissement financier agréé par la Banque Centrale Européenne. Elle met en place des mesures de sécurité robustes pour protéger les comptes de ses utilisateurs, notamment pour éviter tout risque de piratage du compte personnel. L'authentification à deux facteurs (2FA) est ainsi disponible pour renforcer cette sécurité. L'autre point de sécurité essentiel est la garantie des fonds en cas de défaut de l'entreprise : les dépôts des clients jusqu'à 100 000 euros sont assurés en vertu des réglementations européennes.
Les banques traditionnelles sont également soumises à des réglementations strictes en matière de sécurité et doivent se conformer aux normes de protection des données.
💡La sécurité de votre argent dépend souvent de la façon dont vous gérez vos comptes et des mesures que vous prenez, telles que la protection de votre identifiant et de votre mot de passe. Les garanties des fonds sont des réglementations européennes respectées par les établissements financiers, mais l'essentiel est de vous assurer de ne pas partager vos identifiants bancaires pour protéger vos comptes, que vous soyez client d'une banque physique ou en ligne.
Service Client et Assistance
Lorsque vous avez besoin d'aide, ou pour tout renseignement, le service client de l'entreprise est essentiel.
N26 propose un service client réactif via l'application mobile et le chat en ligne. Vous pouvez aussi les contacter par téléphone. Les utilisateurs apprécient la possibilité de poser des questions et de résoudre des problèmes via le chat en direct, mais vous ne pourrez pas échanger en physique avec une personne.
D'un autre côté, les banques traditionnelles offrent un service client en personne dans leurs établissements, ce qui peut être plus personnel et approfondi. Vous pouvez rencontrer un conseiller financier en personne pour discuter de vos besoins. Cependant, cela peut aussi être moins pratique pour les opérations courantes, en particulier si vous n'avez pas d'agences à proximité. Votre préférence dépendra de vos besoins en matière de service client.
💡Les échanges que vous pouvez avoir avec un conseiller sont peu fréquents. Les plus importants sont ceux relatifs à des produits d'épargnes ou des prêts bancaires, et nécessitent d'avoir un compte dans une banque traditionnelle.
La Gestion des Opérations Internationales
Pour ceux qui voyagent ou ont des besoins de paiements internationaux, la gestion des opérations internationales est un élément clé.
N26 est connue pour ses taux de change avantageux et l'absence de frais cachés sur les transactions internationales. Cette transparence en matière de coûts a contribué à sa popularité auprès des voyageurs. De plus, les utilisateurs bénéficient de la commodité des paiements sans frais à l'étranger. Si vous voyagez fréquemment ou effectuez des transactions internationales, N26 peut vous faire économiser de l'argent sur les frais de change et sur les frais bancaires.
Les banques traditionnelles, en revanche, peuvent facturer des frais pour les retraits d'espèces à l'étranger, ainsi que des taux de change moins favorables. Si vous voyagez fréquemment, ces coûts supplémentaires peuvent s'accumuler rapidement.
💡Si vous voyagez à l'étranger, optez pour un forfait (sans engagement) chez N26 pour profiter d'une carte de paiement physique à l'international. Si vous prenez le forfait You, vous pourrez profiter d'une assurance voyage en plus des avantages de réduction de frais à l'international. C'est ce que je fais pour mes voyages.
La Gestion de l'Épargne
Si vous cherchez à épargner de l'argent, la façon dont vous gérez votre épargne est cruciale.
N26 propose des options d'épargne avec la possibilité de créer des sous-comptes pour atteindre des objectifs d'épargne spécifiques. Cette fonctionnalité est appréciée pour la budgétisation et la planification financière. N26 offre également des options d'épargne à rendement compétitif, bien que ces produits puissent varier en fonction de votre région.
Les banques traditionnelles offrent une variété de comptes d'épargne, des certificats de dépôt, des comptes d'épargne retraite et d'autres options d'investissement. Si vous recherchez une gamme plus large de produits d'épargne ou si vous avez des besoins d'investissement plus complexes, une banque traditionnelle peut offrir davantage de diversité et de personnalisation.
💡Ces produits d'épargnes bancaires sont de plus en plus concurrencés par des courtiers en ligne spécialisés, comme Linxea pour les assurances vies. Si vous souhaitez placer votre argent, le mieux reste donc de choisir des plateformes spécialisées plutôt que de passer par son banquier.
L'Innovation Technologique
L'innovation technologique joue un rôle de plus en plus important dans la manière dont nous gérons nos finances.
N26 est souvent considérée comme une banque innovante, grâce à son utilisation intensive de la technologie. L'application mobile de N26 est conviviale, avec des fonctionnalités telles que le suivi des dépenses en temps réel, des alertes personnalisées et la possibilité de bloquer/débloquer votre carte en un clic. De plus, N26 travaille constamment sur des mises à jour et des fonctionnalités pour améliorer l'expérience utilisateur.
Les banques traditionnelles investissent également dans l'innovation technologique, en offrant des applications mobiles, des services de paiement mobile et des options de gestion de compte en ligne. Cependant, elles peuvent être en retard par rapport à des banques en ligne comme N26 en termes de convivialité et d'adoption de nouvelles technologies.
L'Accessibilité Géographique
L'accessibilité géographique est un facteur à prendre en compte, surtout si vous vivez dans une région éloignée ou voyagez fréquemment.
N26 est une banque en ligne, ce qui signifie que vous pouvez y accéder depuis n'importe où, tant que vous avez une connexion Internet. Cette flexibilité la rend accessible aux personnes vivant dans des zones éloignées ou rurales, où les succursales physiques des banques traditionnelles peuvent être rares.
En revanche, les banques traditionnelles disposent d'un réseau de succursales physiques, ce qui peut être un avantage pour ceux qui préfèrent les interactions en personne. Cependant, la proximité d'une succursale peut varier considérablement en fonction de votre lieu de résidence, ce qui peut limiter l'accessibilité.
En conclusion, le choix entre N26 et les banques traditionnelles dépendra de vos besoins financiers, de votre style de vie et de vos préférences personnelles. N26 se distingue par sa facilité d'accès, sa transparence en matière de frais et son innovation technologique. Les banques traditionnelles offrent une plus grande diversité de services, une assistance en personne et une proximité physique. Avant de prendre une décision, il est essentiel d'évaluer vos priorités financières.
FAQ Foire Aux Questions sur le comparatif de banques N26
1. Qu'est-ce qui distingue N26 des banques traditionnelles en termes d'accessibilité?
N26 se distingue par sa disponibilité en ligne via une application conviviale, ce qui la rend accessible depuis n'importe où avec une connexion Internet. Les banques traditionnelles, en revanche, sont souvent associées à des succursales physiques, ce qui peut limiter l'accessibilité, en particulier pour ceux vivant dans des régions éloignées.
2. Comment N26 gère-t-elle la sécurité des comptes de ses utilisateurs?
N26 met en place des mesures de sécurité robustes, y compris l'authentification à deux facteurs (2FA) et l'assurance des dépôts jusqu'à 100 000 euros conformément aux réglementations européennes. Cette assurance garantit la sécurité des fonds des clients.
3. Les banques traditionnelles offrent-elles des options d'épargne similaires à N26?
Les banques traditionnelles proposent une gamme plus large d'options d'épargne, y compris des comptes d'épargne, des certificats de dépôt, des comptes d'épargne-retraite et d'autres produits d'investissement. Elles offrent une diversité plus grande en matière d'épargne.
4. Quel est l'impact écologique de N26 par rapport aux banques traditionnelles?
N26 a pris des mesures pour réduire son impact environnemental en investissant dans des initiatives durables et en proposant une option de carte éco-responsable fabriquée à partir de matériaux recyclés. Les banques traditionnelles cherchent également à réduire leur impact, bien que les défis puissent être plus importants en raison de leurs opérations plus vastes.
5. Comment N26 innove-t-elle sur le plan technologique par rapport aux banques traditionnelles?
N26 est souvent considérée comme une banque innovante grâce à son utilisation intensive de la technologie. Son application mobile est conviviale, avec des fonctionnalités telles que le suivi des dépenses en temps réel, des alertes personnalisées et la possibilité de bloquer/débloquer votre carte en un clic. Les banques traditionnelles offrent également des services en ligne, mais peuvent être en retard en termes d'innovation technologique.
6. N26 facture-t-elle des frais pour les transactions internationales?
N26 est connue pour offrir des taux de change avantageux et l'absence de frais cachés sur les transactions internationales, ce qui peut faire économiser de l'argent aux voyageurs.
7. Quelles sont les options de service client disponibles chez N26?
N26 propose un service client réactif via l'application mobile et le chat en ligne. Cependant, les délais de réponse peuvent varier en fonction de la charge de travail. L'assistance en personne est moins courante.
8. Les banques traditionnelles sont-elles plus chères que N26 en termes de frais?
Les banques traditionnelles ont tendance à être associées à des coûts plus élevés, notamment des frais mensuels de gestion de compte, des frais de service, des frais pour les virements, et d'autres frais, ce qui peut être coûteux pour les clients.
9. N26 offre-t-elle des options d'investissement et de prêt comme les banques traditionnelles?
N26 offre des options d'investissement et d'épargne, bien que moins diversifiées que les banques traditionnelles. Les banques traditionnelles proposent une plus grande variété de produits d'investissement et de prêt.
10. Comment N26 gère-t-elle l'accessibilité géographique pour ses clients?
N26 est une banque en ligne, ce qui la rend accessible depuis n'importe où avec une connexion Internet. Cela la rend particulièrement adaptée aux personnes vivant dans des zones éloignées ou rurales, où les succursales physiques des banques traditionnelles peuvent être rares.
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Rédactrice du blog
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