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Mon avis sur Trade Republic
Analyse des avis clients

Bienvenue sur cet article de partage de mon avis personnel en tant que cliente du courtier Trade Republic.

 

L'avantage de cette analyse est double :

  • j'utilise plusieurs courtiers en ligne, ce qui me permet de noter les éléments manquants ou différenciants sur Trade Republic.

  • je complète mon 💡avis subjectif par une revue des avis clients vérifiés, permettant de vous offrir une vue plus complète de l'expérience client.

Je vous présente donc Trade Republic rapidement pour commencer, ensuite mon partage d'expérience en résumé puis détaillé, et une analyse des avis clients pour terminer.

Présentation de Trade Republic

Dans l'ère numérique d'aujourd'hui, les marchés financiers sont devenus plus accessibles que jamais, permettant à chacun d'investir depuis un ordinateur, et encore plus récemment depuis une application mobile. Parmi les plateformes innovantes qui ont émergé pour répondre à cette demande croissante se trouve Trade Republic.

Trade Republic, fondée en 2015 en Allemagne, s'est rapidement imposée comme une plateforme de trading accessible et transparente sur les frais. Cette fintech s'est fixée pour mission de démocratiser le monde des investissements, offrant une expérience utilisateur intéressante et ouvrant les portes du marché financier à des millions de personnes à travers l'Europe en poussant comme argument principal une politique tarifaire avantageuse.

C'est ce que l'on retrouve directement depuis leur site internet, sur lequel nous pouvons trouver des arguments comme "Fiable et transparent", "Pas de frais cachés", "Banque allemande", "Investissements à partir de 1€" ainsi que "Première plateforme européenne d'investissements".

💡C'est effectivement leur force à mon sens comparé à d'autres plateformes d'investissement : Trade Republic applique une commission sur vos transactions de 1€, quelque soit le montant investit, et 0€ de frais en passant par le plan d'épargne ! Aucun autre frais ne sont appliqués sur votre compte.

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L'interface de Trade Republic est très claire et c'est une force

Résumé de mon avis sur Trade Republic

✅Les Avantages :

  • Interface claire et intuitive : il est très simple de passer vos ordres, mais aussi de suivre vos investissements avec des diagrammes de répartition de vos actifs par exemple.

  • Large supports d'investissements et détenus en physique

  • Ouverture rapide avec un bonus d'inscription

  • Frais compétitifs à 1€ pour les ordres spontanés

  • Pas de frais cachés

  • Intérêts sur vos liquidités de 4% (supérieur au livret A...!)

  • Investissements programmés à frais gratuits (stratégie d'investissements mensuels par exemple, appelée DCA)

❌Les Inconvénients :

  • Commissions peu avantageuses si vous placez des petits ordres (<50€)

  • Plateforme d'investissement, mais peu adaptée au trading

Globalement, je vous recommande d'avoir au moins deux courtiers différents pour vos comptes-titres. Cela vous permet de comparer lequel est le plus adapté à votre stratégie d'investissement, notamment sur la gestion des frais.

Le détail de mon avis

L'interface utilisateur de Trade Republic

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Une force de Trade Republic est donc  son interface travaillée. Destinée majoritairement à une utilisation sur smartphone de par l'essence même de l'entreprise (appelée néo-courtier), l'application Trade Republic est de fait étudiée pour permettre une utilisation simple, rapide, et intuitive. Cela se traduit par un design minimaliste, des présentations d'entreprises concises, un thème neutre, des visualisations de données pour suivre vos investissements sous forme de camemberts par exemple, et plus encore.

Les captures d'écran ne vous montre qu'un bref aperçu des informations disponibles depuis l'application, mais il y en a bien plus : vous pouvez ainsi avoir deux approches, l'une vous permettant de comprendre rapidement l'entreprise et ses chiffres essentiels, et une seconde afin d'aller voir en détails sa situation actuelle et des analyses plus travaillées.

✅Leur application comptabilise près de 10 millions de téléchargements sur l'Apple Store et Google Play, avec une note aux alentours de 4.3/5, ce qui est très élevé. Je lirai d'ailleurs certains des avis clients de l'application mobile dans la dernière partie.

💡Les fonctionnalités que j'utilise le plus avec l'application sont :

- vue par diagramme - possibilité de voir votre exposition par actions, supports, évolution de sa valorisation par période...

- présentation des entreprises et de leurs chiffres clés

- fonctionnalité d'investissements planifiés (DCA)

Large supports d'investissements

Pour investir en Bourse, vous pouvez utiliser différents supports. Les principaux sont les actions d'entreprises, les ETF, les obligations, et plus récemment les crypto-monnaies. Trade Republic propose ces 4 supports d'investissements, avec la même politique tarifaire pour chacun. On comptabilise ainsi :

  • Presque la totalité des actions cotées, c'est à dire environ 7 500 actions internationales.

  • Environ 1 000 ETF, présentant diverses thématiques.

  • Une cinquantaine de cryptomonnaies, soit les plus importantes.

  • 500 obligations d’États et obligations d’entreprises.

✅C'est important de prendre en compte cette diversité disponible car cela vous permet de diversifier votre portefeuille, qui est un principe essentiel en bourse. 

💡De mon côté, je juge que les supports sont largement suffisants pour tout investisseur. Pour un tradeur, c'est différent, mais comme mentionné dans mon résumé, je recommande Trade Republic pour investir et non pas trader.

oint d'honneur sur la possibilité de pouvoir acheter des fractions d'obligations : ce principe est populaire sur les actions, mais pour les obligations, ce n'est pas très commun. 

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Ouverture rapide avec un bonus de 100€

L'ouverture d'un compte Trade Republic se fait en moins d'une dizaine de minutes. Les données demandés lors de l'inscription sont équivalentes à celles que vous retrouverez pour toute inscription chez un courtier en ligne. L'avantage de leur onboarding est qu'il est claire et optimisé pour être le plus rapide possible.

Si vous souhaitez ouvrir un compte chez eux, vous pouvez profiter d'un bonus de 200€ sur vos frais de transaction en utilisant un code parrainage pendant la création de votre compte.

1️⃣ Téléchargez l'application, depuis ce lien ou depuis le play store.

2️⃣ Suivez alors le processus d'inscription : numéro de téléphone, code PIN, nom, prénom... jusque la résidence fiscale.

3️⃣Il vous sera ensuite demandé si vous avez un code de parrainage : renseignez alors dans le champ dédié le code "KR2S2XMN". C'est tout : terminez votre inscription et faites un dépôt pour recevoir le bonus.

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1.

Suivez le lien

Suivez le lien pour ouvrir votre compte

2.

Création du compte

Téléchargez Trade Republic et suivez le processus d'inscription

3.

Code Parrainage

Saisissez le code parrainage KR2S2XMN  lorsqu'il vous sera demandé

4.

C'est gagné !

Recevez alors votre bonus suite à votre premier dépôt

Mon avis sur comment investir avec Trade Republic

Voici une vidéo montrant comment passer un ordre depuis l'application mobile s'effectue.

Trade Republic

✅Autant dire que c'est rapide et clair. On voit également le frais lié (1€) sur le montant total investit. Dans l'exemple, l'ordre passé est au prix du marché, mais vous pouvez bien sûr définir d'autres types d'ordres de bourse comme à cours limité ou stop-loss. 

Vous pourrez ensuite suivre la performance de votre ordre afin de prendre une action de clôture par exemple.

💡Je trouve que le passage d'ordres est vraiment bien fait, surtout en comparaison avec d'autres plateformes qui ont une interface plus lente et plus ancienne. L'essentiel reste le fond, c'est à dire que l'ordre soit passé correctement, mais je mets un point d'honneur pour la forme utilisée par Trade Republic qui est très agréable.

Le plan d'investissement programmé

Encore une fois, voici une vidéo rapide montrant la mise en place d'un plan d'épargne programmé (aussi appelé DCA). Pour rappel, investir via cette fonctionnalité vous permet de placer des ordres sans aucun frais.

Trade Republic

✅Encore une fois, c'est rapide, sans frais, et pratique. Cette fonctionnalité n'est pas propre à Trade Republic, mais sa gestion est réussie. C'est efficace, et de plus en plus populaire chez les courtiers en ligne : ça correspond parfaitement à une stratégie d'investissement et vous permet de gagner du temps dans vos investissements.

💡Mon avis sur cette intégration est positif. Vous pouvez suivre vos plans depuis l'application, les remodeler en fonction des modifications de votre épargne personnel, et évaluer leur impact sur votre portefeuille. Cela vient enrichir l'application et ses fonctionnalités déjà étendues.

Les frais Trade Republic et rémunération des liquidités

Vous l'avez compris, les frais sont de 1€ par ordre passés de manière spontanée, et 0€ pour les ordres passées via le plan d'épargne. A côté, vous n'avez pas de frais de retraits, pas de frais de change, pas de frais de tenue de compte. Vous aurez des frais seulement sur des versements par carte bancaire pour approvisionner votre compte, à hauteur de 0.7%. Vous pouvez les éviter simplement en faisant des virements bancaires sur votre compte-titres qui disposera d'un IBAN propre.

✅1€ de frais par ordre et 0€ de frais via la fonction d'épargne est une politique tarifaire simple et transparente. C'est ce qui manque parfois chez certains courtiers, alors c'est forcément rassurant et apprécié de le savoir. A vous ensuite de décider ensuite comment investir sur la plateforme.

💡De mon côté, je trouve cela positif d'avoir la possibilité d'investir sans aucun frais. Cela correspond à ma stratégie qui ne comportent aucun ordre d'achat non prévu. Si vous souhaitez passez des ordres d'opportunismes, payer 1€ de frais semblera acceptable.

Analyse des avis clients de Trade Republic

Pour compléter mon partage d'expérience personnel, je vous propose une revue des avis clients sur Trade Republic. Pour avoir un spectre varié de retours, je les ai récupéré sur leur page d'application (Play Store et App Store) pour relever les avis sur l'application elle-même, et également depuis TrustPilot qui évalueront plus le courtier en lui-même.

Je vais donc vous proposer quelques extraits, et un résumé plus complet ensuite qui reprendra les grandes lignes de ce que j'ai pu lire.

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"J'utilise cette appli depuis septembre 2022 et j'en suis très satisfait; idéal pour se constituer un bon capital tout doucement avec le temps sans débourser des frais exorbitants (1 euro par ordre d'achat, 0 euros si vous passez par un plan d'investissement !)"

Note : 5/5 | Philippe, 25/12/2023 / TrustPïlot

"Client TR depuis bientôt un an, je suis très ravis d'utiliser encore aujourd'hui l'application Trade Republic pour mes investissements (et compte bien continuer sur le long terme). Je n'ai jamais eu aucun problème avec quoi que ce soit, le service client est très réactif et aidant. Évidemment, je recommande !"

Note : 5/5 | Andy, 09/06/2023 / TrustPilot

"C'est l'une des rares applications actuellement sur le marché qui soit la plus complète et la plus efficace, avec la possibilité d'acheter des actions ou des ETF français et étrangers, et de créer un plan d'accumulation. Graphiquement, l'application est très simple et intuitive, facile à utiliser !"

Note : 5/5 | AppleMax, 26/06/2023 / AppStore

"Je me suis formé à la bourse et à l’investissement long terme et pour moi, Trade Republic est LA solution !

Tout simplement parce que pour diversifier et lisser son entrée, l’application propose une solution qui sera difficilement bat table avec zéro frais si vous programmer vos investissements en ETF ou action dès 10€. En plus, on peut lisser son entrée en auto investissement toutes les deux semaines"

Note : 5/5 | Youperspective, 16/05/2022 / AppStore

Pour résumer les centaines d'avis clients que j'ai pu lire, voici ce qui ressort :

  • La fonctionnalité d'investissement programmé est apprécié, notamment car elle permet d'investir sans frais

  • Les visuels de l'application sont appréciés pour un suivi de portefeuille

  • Le service client est efficace (point que je n'ai pas abordé car je n'ai jamais eu besoin de les contacter personnellement)

  • Les intérêts sur la liquidité sont également bien aimé

  • Certains ont comparé de nombreuses plateformes et ont décidé de centraliser chez Trade Republic

  • Beaucoup de supports d'investissements disponibles

Je note quand même certains avis 1 étoiles sur TrustPilot, mentionnant qu'ils ont perdu de l'argent suite à leur investissement : c'est le risque lié à la bourse, expliqué par le couple du risque/rendement ! Cela n'est pas dû à votre courtier mais bien à vos choix d'investissements, donc formez vous sur la bourse avant de vouloir investir.

Autrement, je conclus cet article sur mon avis personnel et les avis clients de Trade Republic par une note positive. C'est définitivement un courtier que je vous recommande pour leur compte-titre. Si vous souhaitez ouvrir un compte chez eux, vous pouvez profiter d'un bonus en utilisant le code parrainage lors de l'inscription : je détaille les étapes sur cette page.

Foire aux Questions (FAQ) sur Trade Republic

  1. Pourquoi avoir choisi Trade Republic parmi les nombreux courtiers en ligne ?

J'ai choisi Trade Republic en raison de sa plateforme transparente et de ses frais compétitifs, avec une commission fixe de 1€ par transaction et de 0€ lors du plan d'épargne. Son interface intuitive et sa simplicité sont également des raisons additionnelles.

  2. Quelles sont les principales forces de l'interface de Trade Republic selon votre expérience ?

Son interface est claire, intuitive et conçue pour une utilisation optimale sur smartphone, offrant une expérience utilisateur simple et rapide, notamment pour suivre mes investissements rapidement.

  3. Pouvez-vous expliquer en quoi consiste le plan d'investissement programmé (DCA) et pourquoi le recommandez-vous ?

Le plan d'investissement programmé permet d'effectuer des ordres sans frais, ce qui est idéal pour une stratégie d'investissement à long terme. Je le recommande pour sa simplicité, son efficacité, et son impact positif sur la gestion du portefeuille.

 

  4. Comment évaluez-vous la diversité des supports d'investissements proposés par Trade Republic ?

L'application propose une large gamme de supports, y compris des actions, des ETF, des obligations et des crypto-monnaies, ce qui permet une diversification efficace du portefeuille, répondant ainsi aux besoins de tout investisseur.

  5. Quels sont les avantages et les inconvénients principaux que vous avez identifiés lors de l'utilisation de Trade Republic ?

Les avantages incluent une interface claire, des frais compétitifs, une ouverture rapide de compte avec un bonus, et des intérêts sur les liquidités. Les inconvénients comprennent des commissions moins avantageuses pour les petits ordres et une plateforme moins adaptée au trading.

  6. Quels sont les avantages spécifiques liés à l'ouverture rapide d'un compte chez Trade Republic, notamment avec le bonus d'inscription ?

L'ouverture rapide du compte en moins de dix minutes, associée à un bonus d'inscription de 100€ sur les frais de transaction avec le code parrainage constitue un avantage significatif rendant le processus d'inscription clair et optimisé.

  7. Quels sont les retours principaux des utilisateurs de Trade Republic selon les avis que vous avez analysés ?

Les utilisateurs apprécient la simplicité, l'efficacité et les visuels de l'application mobile, ainsi que la fonctionnalité d'investissement programmé. Le service client réactif est également mentionné positivement.

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