Trade Republic officialise son PEA en Janvier 2025
C'est la nouveauté de ce début d'année 2025 : Trade Republic lance enfin son offre de Plan d'Epargne en Actions (PEA). Attendue depuis plusieurs années, cette enveloppe fiscale avantageuse est disponible chez ce néo-courtier reconnu pour sa politique tarifaire avantageuse.
📍Je vous propose dans cet article les informations clés concernant ses frais, ses ETFs et actions disponibles, mais aussi les nouveautés liées à ce lancement comme le développement de leur succursale française permettant un compte bancaire français rémunéré à hauteur de 3% brut.
💡Comme cette nouveauté était attendue, elle a fait beaucoup de bruit lors de son déploiement. De nombreuses informations erronées ou embellies l'ont accompagnée, volontairement ou non. Je vous partage ici des faits, et vous donne mon avis le plus objectif et le plus nuancé possible.

L'interface du PEA de Trade Republic sera similaire à celle du compte titres ordinaire (CTO).
Mise en contexte : qu'est-ce qu'un PEA et pourquoi celui de Trade Republic était attendu ?
Le Plan d’Épargne en Actions, ou PEA, est une enveloppe fiscale spécifique à la France qui permet d’investir en bourse tout en profitant d’avantages fiscaux dès son ouverture puisqu’il s’agit d’une enveloppe « fermée » : vous déposez vos fonds dans ce cadre, et tous vos gains (dividendes, plus-values) sont réinvestis sans être fiscalisés tant que vous ne retirez pas d’argent. Le second principal avantage fiscal se débloque à partir de la 5ème année suivant le premier dépôt : vous bénéficiez d’une exonération totale d’impôt sur le revenu sur vos gains (plus-values et dividendes). Il ne reste alors plus les prélèvements sociaux, fixés à 17,2 %.
📍C'est un avantage par rapport au CTO, dont les bénéfices sont toujours soumis à la flat-taxe de 30% (17,2% de prélèvement sociaux + 12,8% d'impôts). Cependant, les supports éligibles au PEA sont limités en contrepartie, ce qui vient limiter les possibilités de diversification.
👉Pourquoi Trade Republic devait sortir un PEA ? Simplement car leur plateforme est perçue comme novatrice et agréable à utiliser, là où les offres actuelles de PEA sont encore assez "old-school". Il y a alors un nombre conséquent de clients français pouvant être intéressé par leur application, qui permettrait de centraliser ses investissements et liquidités tout en profitant de frais réduits et d'une rémunération attractive.
💡Cette enveloppe s'ajoute à leur carte de paiement et leur rémunération des liquidités non investies pour proposer en une seule application une solution bancaire, un compte titre et un PEA. En proposant des frais réduits et des outils modernes pour gérer son portefeuille, Trade Republic rend le PEA accessible à un public plus jeune ou moins expérimenté, qui pourrait être intimidé par les plateformes traditionnelles.
Les caractéristiques du PEA chez Trade Republic
Les frais : 1 € par ordre et zéro frais pour les investissements programmés
Trade Republic est connu pour sa politique tarifaire simple : 1€ de frais sur ses ordres, ou 0€ de frais si vous passez par un plan d'investissement programmé. Autrement, aucun frais de tenue de compte, d'ouverture, de dépôt, de retrait... En ce qui concerne son PEA, Trade Republic applique exactement la même politique. Les frais de courtage sont fixés à 1 € par ordre, quelle que soit sa taille. Pour un bref aperçu, cela représente :
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1% de frais pour un ordre de 100€
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0,2% de frais pour un ordre de 500€
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0,1% de frais pour un ordre de 1000€
📍Je trouve que ces frais sont corrects en comparaison à ceux appliqués par la concurrence. La vraie différence réside dans l'absence de frais en utilisant les investissements programmés : grâce à cette fonctionnalité, vous pouvez automatiser vos investissements sans frais de courtage.
💡Si vous n'appréciez pas automatiser vos investissements mais que vous souhaitez les réaliser sans frais tout de même, vous pouvez mettre en place un plan d'investissement pour investir dans l'immédiat, puis le suspendre une fois l'opération réalisée. Vous ne paierez ainsi aucun frais, bien que cela puisse ajouter une étape supplémentaire au passage de vos ordres. Cependant, n'oubliez pas que vous aurez toujours les frais inhérents aux ETF : privilégiez toujours des ETF dont les frais sont raisonnables, autour des 0,20% à 0,30%.
Plus de 150 ETFs et 2000 actions éligibles au PEA
Trade Republic propose un large catalogue de supports éligibles au PEA puisqu'il inclue plus de 150 ETF et 2 000 actions européennes. C'est bien plus que ce que l'on trouve dans les PEA proposés par des banques traditionnelles, mais équivalent aux néo courtiers comme Boursobank ou Bourse Direct.
📍La plupart des investisseurs se contente de quelques ETFs et actions pour construire leur portefeuille. Bien qu'un large catalogue permette de choisir un support correspondant au mieux à nos attentes, ce n'est plus un élément différenciant puisque les principaux acteurs proposent déjà des milliers d'actifs éligibles.
💡Les principaux indices comme MSCI World, S&P 500, Nasdaq-100 et MSCI Emerging Markets sont disponibles via plusieurs ETFs. Vous trouverez forcément un ou plusieurs ETFs pour investir selon vos préférences. Les actions françaises et européennes sont également disponibles.
👉Il est également mentionné la possibilité de réaliser des achats fractionnés à partir de Juin 2025. Je suis curieuse de voir concrètement comment cela sera réalisé car il n'est pas possible actuellement dans les PEA des concurrents de détenir des fractions d'actions ou d'ETFs.
Une interface similaire au CTO
Ce point est une force comme une faiblesse, puisqu'il sera interprété différemment selon le profil de l'investisseur. Trade Republic est réputé pour son interface moderne, à la fois épurée et ergonomique. L’application mobile est conçue pour que même les novices puissent naviguer facilement entre les différentes fonctionnalités, avec notamment un suivi des performances en temps réel. On retrouve des graphiques clairs, des informations clés sur les supports étudiés, quelques actions simples comme l'achat ou la vente au prix du marché...
📍Cette simplicité contraste fortement avec les interfaces souvent complexes des courtiers traditionnels, qui peuvent rebuter les débutants. Cependant, l'équilibre entre une expérience utilisateur fluide et agréable, et une richesse fonctionnelle suffisante pour répondre aux besoins des investisseurs plus aguerris est très difficile à trouver.
💡Je pense que les investisseurs avancés vont manquer de fonctionnalités avancées, ou tout du moins de facilité d'accès aux fonctionnalités avancées comme les passages d'ordres limites par exemple. Un contre argument reste que l'enveloppe du PEA n'est pas destinée initialement au trading, mais plutôt à l'investissement.
Les nouveautés derrière le PEA : l'IBAN français et l'offre bancaire complétée
Avec l’ouverture d’une succursale française nécessaire pour leur offre PEA, le courtier allemand franchit une étape majeure et introduit deux nouveautés : un IBAN français et un compte courant rémunéré. Derrière ces nouveautés se cachent une proposition forte, puisqu'un compte Trade Republic permet désormais de combiner dépense, épargne et investissement en une seule plateforme.
📍L’un des freins à l’utilisation de plateformes basé à l'étranger réside dans l’obligation de déclarer un compte étranger aux autorités fiscales françaises. Avec l’introduction d’un IBAN français, ce problème disparaît : il permet un pré-remplissage automatique de votre déclaration d’impôts via l’Imprimé Fiscal Unique (IFU). Il n'y a plus besoin de déclarer non plus votre compte auprès de l’administration fiscale française.

Trade Republic souhaite offrir aux clients une solution de paiement et d'investissement tout-en-un
📍Le Compte Courant est rémunéré à hauteur de 3 % brut par an, sans plafond ni condition d’utilisation. Il faudra donc toujours retirer 30% de flat taxe, mais contrairement à la plupart des livrets d’épargne réglementés qui imposent des plafonds stricts, cette rémunération s’applique sur l’intégralité des fonds présents sur le compte. De plus, les intérêts sont versés mensuellement.
💡Il y a également toutes les fonctionnalités bancaires traditionnelles, comme la possibilité d’effectuer des virements instantanés, de recevoir son salaire, et même de réaliser des paiements avec leur carte bancaire. Les dépenses de cette dernière sont d'ailleurs "remboursées" à hauteur de 1% grâce à leur fonction Saveback, qui est l'équivalent d'un cashback.
Profitez d'un bonus à l'ouverture jusqu'à 200€
Trade Republic est encore en phase d'expansion et propose un programme de parrainage pour élargir sa clientèle. Vous pouvez renseigner un code parrainage durant le processus d'ouverture de compte en suivant ce lien lors de l'étape "Code de parrainage (facultatif)". Il vous offre un bonus en action allant jusqu'à 200€ après votre premier dépôt.
💡Pour obtenir votre action offerte par Trade Republic, il vous faudra ouvrir votre compte sur leur application en renseignant le code de parrainage.
👉Pour procéder à l'ouverture de votre compte, il vous est recommandé de passer par ce lien pour vous assurer que votre bonus soit pris en compte. N'oubliez pas de coller le code parrainage en temps voulu.
🏆Utiliser un code de parrainage vous fera bénéficier d'une action offerte, pouvant atteindre 200€. C'est la meilleure offre de bienvenue disponible actuellement.
📌L'offre n'est valable que pour les nouveaux comptes. Si vous avez déjà un compte existant, vous ne pourrez pas en créer un nouveau.

Bilan : mon avis sur le PEA de Trade Republic
Si on récapitule, Trade Republic propose un PEA avec des frais d'ordres à 1€. Il est également possible d'opter pour un plan d'investissement (un planificateur d'ordres à une date donnée) réduisant les frais à 0€. En complément de ce lancement, l’ajout de l’IBAN français et la rémunération du compte courant sont deux arguments renforçant la position de Trade Republic comme plateforme d'investissement, d'épargne, et de dépenses grâce à leur carte de paiement.
📍La force du PEA de Trade Republic est qu'il s'intègre dans une offre complète : avec une seule application mobile, vous pouvez centraliser votre épargne et vos investissements au travers d'un compte de dépôts rémunéré à 3% brut, un PEA et un compte titres ordinaire. Sa tarification le positionne également comme le premier et unique PEA sans frais de courtage.
💡 Mon avis : l'offre est convaincante. Attention cependant à ne pas trop embellir les avantages de leur PEA car nous n'avons pas encore eu de retours d'utilisation. En effet, il reste à voir le déroulé du plan d'investissement programmé pour évaluer correctement leur argument de zéro frais.

Ce néo courtier cherche à rendre accessible l'investissement, encore négligé par la plupart des français
Les attentes des clients pour le PEA de Trade Republic
L'annonce de sortie de leur PEA avait été faite de nombreux mois auparavant, ce qui a permis à de nombreux investisseurs de partager leurs attentes, récupérées notamment par leurs équipes lors d'un sondage effectué par email. Voici un rappel des principales fonctionnalités espérées :
1. Diversité des Plans d'Investissements :
Trade Republic pourrait proposer une variété de plans d'investissements adaptés aux différents profils et objectifs des investisseurs. Nous pourrions alors constituer un portefeuille équilibré, maximiser le rendement, ou investir de manière responsable, avec des plans personnalisés qui offriraient une solution adaptée à chaque stratégie d'investissement.
2. Automatisation des virements :
Les investisseurs auraient la possibilité d'automatiser leurs ordres sur PEA en définissant des montants réguliers à investir. C'est ce qui a été déployé au travers de leur fonction d'investissement programmé à zéro frais.
3. Rééquilibrage Automatique :
Trade Republic pourrait également offrir une fonction de rééquilibrage automatique des portefeuilles, assurant ainsi que l'allocation d'actifs reste en accord avec les objectifs d'investissement prédéfinis. Cette automatisation garantit une gestion continue et optimale du portefeuille sans nécessiter une intervention fréquente de la part des investisseurs.
4. Options d'Investissement Responsable :
Pour ceux axés sur des investissements responsables, Trade Republic pourrait intégrer des plans spécifiques orientés vers des actions éligibles au PEA répondant à des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Cela offrirait une option permettant aux investisseurs de concilier leurs objectifs financiers avec des préoccupations sociales.
💡L'introduction du PEA chez Trade Republic ne se limite pas à une simple enveloppe fiscale supplémentaire, mais ouvre la porte à une recherche d'amélioration en profondeur de son fonctionnement. L'entreprise semble à l'écoute des clients, mais il reste à voir comment leurs équipes arriveront à proposer ces nouveautés dans le cadre restrictif de la France.
Les Avis sur Trade Republic
Si vous ne connaissez pas encore Trade Republic, je vous propose un résumé des avis clients afin de cerner mieux le succès de ce courtier. Ce résumé est basé sur les avis clients récupérés sur leur page TrustPilot : si vous voulez une revue plus détaillé et un partage d'expérience personnel, vous pouvez découvrir mon article.
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L'application est agréable, intuitive, simple à utiliser, et la navigation est excellente.
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Les utilisateurs apprécient la possibilité d'investir dans une variété de produits tels que des actions mondiales, des ETF, des cryptos, et des obligations.
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Les frais sont généralement considérés comme peu élevés, voire nuls via les plans d'investissement, ce qui est apprécié par les clients.
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Certains utilisateurs soulignent la rémunération de 4% d'intérêts sur les liquidités non investies.
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La diversité des supports d'investissement, y compris les actions, ETF, et cryptos, est considérée comme un avantage.
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Certains avis mentionnent l'efficacité du service client, la simplicité des dépôts et retraits, et la possibilité d'investir régulièrement à partir de petites sommes.
💡Je me retrouve dans ces avis, même si l'aspect banque de l'application n'est pas mentionné. Cela est dû à la récence de cette nouveauté, qui sera sûrement plus ancrée dans les prochaines années.

Découvrez mon avis dédié à ce courtier
Conclusion sur ce nouveau PEA
Avec le lancement de son PEA, Trade Republic renforce sa position de néo courtier innovant dans le paysage boursier français. Les principaux avantages sont ses frais réduits, sa simplicité d’utilisation et une offre bancaire complémentaire, permettant à terme de démocratiser l'investissement en le rapprochant de l'épargne. Avec une tarification claire (1 € par ordre, 0 € pour les investissements programmés) et une interface intuitive, cette simplicité tranchée avec les interfaces des courtiers traditionnels peut être un avantage pour convaincre les nouveaux investisseurs.
📍 Des fonctionnalités prometteuses, mais des attentes à confirmer : Les options d’investissement programmé, la rémunération à 3 % du compte courant et l’introduction prochaine d’achats fractionnés témoignent d’une volonté de moderniser le PEA. Toutefois, nous manquons encore de recul pour évaluer la réussite de ce lancement.
💡Le lancement d’un PEA aussi compétitif est une bonne nouvelle, mais des questions subsistent quant à sa performance réelle, notamment quand aux personnes souhaitant transférer leur PEA d'un autre courtier. Trade Republic fournit de la documentation relative aux démarches à effectuer pour ce transfert, mais il ne faut pas négliger le temps et les coûts qu'entraînent ce processus. Cependant, ouvrir son PEA directement chez Trade Republic est une excellente idée pour les jeunes investisseurs.
Foire aux questions (FAQ) sur le PEA
1. Quels sont les avantages fiscaux associés au PEA chez Trade Republic ?
Il offre la possibilité aux investisseurs de bénéficier d'avantages fiscaux significatifs, tels que l'exonération d'impôts sur les plus-values après 5 ans de détention. Cela constitue un avantage majeur pour ceux qui cherchent à optimiser leur rendement tout en minimisant leur charge fiscale.
2. Quels sont les frais du PEA de Trade Republic ?
Les frais de courtage sont de 1 € par ordre sur son PEA, quel que soit le montant investi. Si vous choisissez un investissement programmé, ces frais sont réduits à zéro. Il n'y a aucun frais d'ouverture, de tenue de compte, ni de frais pour les dépôts ou retraits.
3. Quels sont les actions et les ETFs disponibles sur le PEA de Trade Republic ?
Trade Republic offre une large gamme de supports éligibles au PEA, incluant plus de 150 ETFs et 2 000 actions européennes. Vous pouvez investir dans des indices populaires comme le MSCI World ou le S&P 500, et diversifier votre portefeuille avec des actions françaises.
4. Est-ce que Trade Republic permet d’acheter des actions fractionnées sur le PEA ?
Actuellement, l’achat fractionné n’est pas disponible dans le cadre du PEA de Trade Republic. Cependant, cette fonctionnalité est annoncée pour juin 2025, et vous pourrez alors acheter des fractions d’actions pour mieux diversifier votre portefeuille avec de petits montants.
5. Trade Republic propose-t-il un bonus à l’ouverture de compte ?
Oui, Trade Republic offre un bonus pouvant aller jusqu'à 200 € en actions lors de l’ouverture de votre compte. Ce bonus est attribué après le premier dépôt et est disponible en utilisant un code parrainage. Il est important de passer par un lien de parrainage pour bénéficier de cette offre.
6. Comment transférer mon PEA actuel vers Trade Republic ?
Il est possible de transférer votre PEA depuis un autre établissement vers Trade Republic. Cependant, le processus de transfert peut prendre un certain temps (jusqu’à quelques semaines) et dépend des conditions spécifiques de votre ancien établissement. Il est important de vérifier si des frais de transfert s'appliquent et si des restrictions sont imposées sur certains supports d'investissement. Une fois le transfert effectué, vous pourrez continuer à investir sur votre PEA chez Trade Republic dans les mêmes conditions que si vous aviez ouvert un nouveau compte.
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Article rédigé par :
Rédactrice du blog
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