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XTB vs eToro :
Quel Courtier en ligne choisir pour vos investissements ?

Deux plateformes de trading internationales, XTB et eToro, se démarquent dans l'univers du courtage en ligne. Malgré leurs apparences superficiellement similaires, ces deux acteurs attirent des profils d'investisseurs différents. Entre les fonctionnalités proposées, les frais et supports d'investissements, ainsi que le niveau du support client, il peut s'avérer complexe de faire un choix entre XTB et eToro.

Au cœur de ce duel entre XTB et eToro, notre objectif est de disséquer les subtilités qui les séparent et de fournir un guide approfondi pour aider les investisseurs à choisir la plateforme qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur style d'investissement. Découvrez donc l'analyse comparative de ces deux mastodontes du trading en ligne pour déterminer qui, entre XTB et eToro, correspondra le mieux à votre stratégie d'investissement.

💡A retenir : XTB sera plus adapté à une stratégie de trading, notamment sur les CFD, et propose un excellent service client. eToro se différencie sur l'aspect communautaire, notamment avec la fonctionnalité de copy-trading, bien que controversée.

Les Frais XTB vs eToro

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comparatif frais xtb vs etoro (1).jpg

Récapitulatif des différences de frais entre XTB et eToro

Source XTB  |  Source eToro

Les courtiers vantent souvent l'absence de frais ou de commissions sur les transactions, mais il est essentiel de ne pas négliger les frais annexes qui peuvent influencer significativement la rentabilité de votre investissement. Le tableau récapitule l'ensemble des frais à avoir en tête. Pour plus de détails concernant les spreads des CFD pour XTB et eToro, ces valeurs varient quotidiennement en fonction des conditions de marché. Vous pouvez les consulter sur ces pages respectives, mais il faut garder en tête que XTB proposera toujours des spreads plus intéressants que l'ensemble des courtiers en ligne.

Détails des spreads eToro

Détails des spreads XTB

XTB : Pour l'utilisation d'un compte titre traditionnel (achat de titres financiers comme actions ou ETF), la promesse d'absence de frais de courtage est tenue. Cependant, les frais de change de 0,5% lorsque vous effectuez un versement en euros sur votre compte peuvent vous impacter si vous utilisez des paires en monnaies étrangères.

eToro : De même, eToro propose 0 commissions sur les achats d'actions et d'ETF. L'avantage de eToro est que vous ne payez aucun frais de change si vous passez par leur système eToro Money. Cela consiste à effectuer un virement bancaire sur un compte eToro dédié, duquel vous pourrez ensuite virer le solde sur votre compte titres. Cependant, eToro applique une commission supplémentaire sur les spreads qui est moins compétitive que chez XTB.

⭐Sur la partie frais, XTB l'emporte sur eToro.⭐

L'absence de frais de virement sortant et les spreads moins élevés font de XTB un meilleur courtier en ligne, surtout pour la partie trading de CFD.

avis détaillé des clients sur XTB broker fiable.jpg

La liste d'actifs proposés chez XTB et eToro

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Comparatif des listes d'actifs financiers chez XTB et eToro

Source XTB  |  Source eToro

⭐Sur la partie liste d'actifs, les deux courtiers se valent.⭐

Sur la partie catalogue, nous ne pouvons pas désigner de vainqueur. Les possibilités d'investissements sont largement suffisantes pour chacun des deux. Les univers d'investissement des deux courtiers sont presque identiques, offrant une variété considérable d'actifs pour diversifier les portefeuilles. Bien que les small et midcaps fassent défaut chez les deux courtiers, cela peut ne pas être un inconvénient majeur pour la majorité des investisseurs.

Le Service Client de XTB vs eToro

service client

La partie service client est très importante puisque dans le domaine de la finance, il est essentiel de pouvoir facilement et rapidement être accompagné durant son parcours d'investissement.

 

XTB a fait le choix d'investir considérablement dans son service client en développant un solide support directement dans leurs locaux français à Paris La Défense : cela permet au courtier de proposer un gestionnaire de comptes à chacun de ses clients. L'avantage de ce suivi est que votre gestionnaire est disponible 5j/7 (les jours d'ouvertures des places boursières), et que l'ensemble du support est disponible 24h/24. Les interactions se font ainsi par téléphone en français, facilitant grandement les échanges avec eux.

Chez eToro, l'approche est différente. Les échanges avec le support se font uniquement par un formulaire en ligne, entraînant des temps de traitement considérablement longs. Le seul moyen d'avoir un conseiller dédié chez eToro est de déposer au minimum 5000€ sur son compte titre. L'assistance devient alors plus personnalisée, mais moins poussée que chez XTB.

⭐XTB propose donc un meilleur service client que eToro⭐

Même si cela vous paraît peu important, avoir un bon service client est indispensable lorsque vous ouvrez un compte dans une institution financière. Le point non mentionné précédemment mais qui fait également son effet est que XTB est basé en France, et vous assiste pour votre déclaration d'impôt ! Ce gain de temps considérable n'est donc pas à négligé.

Les Outils de Trading XTB et eToro

outils trading xtb etoro
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Onglet Scanner Actions de X Station 5 chez XTB

Sur cet aspect là, les différences entre XTB et eToro sont frappantes, et l'on distingue plus facilement les deux profils ciblés par ces courtiers.

Pour XTB, on dispose de leur outil développé en interne X Station 5, que j'ai présenté en détails ici.

Pour la présenter rapidement, les avantages de leur station sont :

  • screener comprenant des filtres avancées sur les données fondamentales des entreprises (ROE, Capitalisation, Marges...)

  • le calculateur de gestion des risques, intégrant une estimation des coûts (propre aux CFD), profits et pertes avec possibilité de take profit et stop loss.

  • graphiques détaillés avec possibilité de modifications et d'ajouts d'indicateurs comme RSI, MACD, Moving Averages... et bien plus.

  • rapidité d'exécution des ordres, dont la possibilité de passer des ordres groupés.

  • son utilisation est idéale pour faire du trading.

Il est bien sûr possible d'investir également depuis une interface plus basique comme le propose eToro, ou depuis leur application mobile.

Pour eToro, l'audience cible est plus orientée "investissements mensuels avec possibilité de suivre d'autres investisseurs". On trouve donc des informations sommaires sur les actifs depuis leur site internet ou depuis leur application mobile, avec possibilité de voir les performances passées sous forme de graphique. Il est alors bien plus compliqué d'avoir une approche de trading sur eToro que chez XTB. 

Le point différenciant chez eToro est leur fonctionnalité de copy-trading, qui vous permet de copier les positions d'un autre investisseur. A vous de faire vos propres recherches sur ce sujet, mais notez bien que votre point d'entrée initial sera donc différent de celui que vous copiez.

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Liste de Favoris chez eToro

⭐Sur la partie outils de trading, XTB l'emporte⭐

Le point à retenir de cette comparaison spécifique est que XTB sera plus adapté aux clients souhaitant effectuer du trading : l'outil X Station, dont l'utilisation est gratuite, est un réel avantage. eToro a choisi de proposer une interface moins détaillée, à l'interface ainsi plus simple, mais qui limite de fait les possibilités de trader chez ce courtier.

La Régulation de eToro et XTB par l'AMF

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Afin de pouvoir proposer des services financiers sur le sol français, les deux courtiers ont du se conformer aux législations françaises. Ces démarches lourdes peuvent parfois freiner le développement de certaines structures, mais permettent de s'assurer de la conformité des services proposés.

De ce côté là, les deux courtiers sont enregistrés auprès de l'autorité des marchés financiers et contrôlés régulièrement par cette dernière.

La régulation d'un courtier est un aspect crucial pour les investisseurs, puisqu'elle garantit la sécurité des fonds et la transparence des opérations. En détails, voici comment XTB et eToro se positionnent sous la loupe de l'AMF en France.

  • XTB : X-Trade Brokers Dom Maklerski SA (XTB) est régulièrement enregistré auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Son numéro d'enregistrement est 52818. XTB offre également des comptes ségrégués, assurant la séparation des fonds des clients des fonds de l'entreprise.

  • eToro : eToro est également enregistré et régulé. La société, eToro (Europe) Ltd., est autorisée par la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) sous le numéro de licence 109/10. De plus, eToro offre des comptes ségrégués pour garantir la sécurité des fonds de ses utilisateurs.

⭐Sur la partie Régulation et Sécurité, les deux courtiers se valent ⭐

 

Le point important à retenir de la partie régulation de ces courtiers est qu'ils appliquent la ségrégation des comptes : cela signifie que vos fonds investis vous appartiennent entièrement puisque cela effectue une séparation entre les fonds des clients et les fonds de l'entreprise.

Bonus d'inscription chez XTB vs eToro

bonus inscription

Les bonus d'inscription chez des courtiers en ligne sont très populaires : on en retrouve chez Trade Republic, Bourse Direct, Linxea... C'est un moyen pour eux d'augmenter rapidement leur nombre de clients au travers d'un montant contrôlé de dépenses pour chaque acquisition.

Chez XTB, il n'existe aucun bonus d'inscription, de code promotionnel, ou de code parrainage. Si vous souhaitez ouvrir un compte chez ce courtier, vous ne bénéficierez donc d'aucun bonus pour commencer. Attention tout de même à baser votre décision non pas sur une offre promotionnelle d'ouverture, mais bien sur la réponse à vos besoins que peut apporter le courtier !

Chez eToro, il existe parfois un bonus à l'ouverture de votre compte à travers leur programme de parrainage. Je ne peux pas indiquer si vous pouvez en bénéficier au moment de la lecture de cet article, car leurs conditions varient fréquemment. Si vous avez été convaincu par eToro au fil de ce comparatif, vous pouvez toujours ouvrir un compte au travers de ce lien afin de potentiellement profiter d'un bonus.

⭐Sur la partie bonus d'inscription, je ne souhaite pas donner de point⭐

 

Choisissez votre courtier selon les services proposés et leur adéquation avec ce que vous recherchez. Ne vous laissez donc pas biaiser par les bonus et autres offres promotionnelles proposées par ces courtiers.

Conclusion

conclusion

Score final : 🏆XTB 5 - Etoro 2

Voici en détails les résultats des points traités :

  1. Frais : XTB a remporté cette manche avec ses spreads plus compétitifs et l'absence de frais de virement sortant.

  2. Liste d'Actifs : C'est un match nul ici, les deux courtiers offrant des catalogues d'investissement vastes et diversifiés.

  3. Service Client : XTB gagne cette manche grâce à son support dédié, accessible et personnalisé, basé en France.

  4. Outils de Trading : XTB s'impose avec son outil X Station 5, offrant une panoplie d'outils puissants pour les traders.

  5. Régulation : Une égalité ici, car XTB et eToro sont tous deux régulés, respectant les normes strictes de l'AMF avec notamment des comptes ségrégués.

  6. Bonus d'Inscription : Aucun point attribué ici, car les bonus ne doivent pas être le critère principal pour choisir son courtier.

✅Bien que XTB l'emporte, adaptez ce choix selon vos propres préférences : les deux courtiers sont excellents. La victoire de XTB s'explique par le fait que la plateforme propose les mêmes fonctionnalités que eToro, mais propose en plus la possibilité d'adopter une approche de trading très poussée avec des frais plus compétitifs. Ouvrir un compte chez XTB vous permet donc de répondre à une stratégie d'investissement, comme eToro, mais aussi à une stratégie de trading. Egalement le service client de XTB est plus efficace que celui de eToro.

💡Attention cependant : si vous préférez un aspect réseau social, et notamment le copy trading, eToro sera alors plus adapté à votre besoin.

⭐Pour résumer les avantages de XTB, voici quelques uns de ses principaux :

  • Ce broker se démarque par la diversité des instruments financiers qu'il met à la disposition de ses clients au sein de son propre screener de marchés, accessible gratuitement. Avec une offre dépassant les 5000 instruments, vous pouvez vous placer sur la bourse traditionnelle avec des actions et ETFs, mais aussi sur les marchés de produits dérivés. Le compte titre permet d'investir dans des actions et des ETF sans encourir de frais. XTB excelle également dans les marchés de produits dérivés, proposant des CFD et un effet de levier allant jusqu'à 1:30.

  • Ses fonctionnalités de trading avancées mises à disposition gratuitement pour ses clients sont un réel plus pour toute personne souhaitant s'initier de près ou de loin à cet univers.

En complément : les différences entre XTB et eToro

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Certains points assez spécifiques ne méritaient pas d'être pris en compte dans ce comparatif. Je les mentionne donc ci-dessous de manières plus informelle, mais il est possible que certains d'entre eux vous paraissent plus important !

  • XTB rémunère les liquidités non investies à hauteur de 2% à 5% de taux de rendement annuel. eToro ne le propose pas.

  • Les deux brokers proposent un centre de formation accessible gratuitement pour leurs membres leur permettant de se former au travers de vidéos éducatives.

  • XTB et eToro proposent également des comptes démos, permettant de s'entraîner avec un fond virtuel. Les conditions de marchés sont exactement les même qu'au réel, mais vous ne courez aucun risque (vos gains ne sont également pas rémunérés !).

  • XTB propose l'ouverture de compte à risque limité, permettant de bloquer la perte de capital à ce que vous détenez. Cela limite le risque de perte de capital à ce que vous avez déposé uniquement.

  • Les traders recherchent souvent des plateformes complètes pour leurs activités de trading. Dans ce comparatif, les caractéristiques de XTB l'ont favorisé par rapport à eToro grâce à son interface de trading intégrée, bien que les deux brokers couvrent un large éventail d'instruments financiers (actions, CFD, ETF, cryptomonnaies...).

  • Les traders cherchent souvent à accentuer leurs positions grâce à l'effet de levier. L'offre d'effet de levier sur les deux plateformes sont de 1:5 chez eToro, et 1:30 chez XTB.

  • Les avis clients des deux plateformes sont de :

    • Avis eToro : 4.0/5 sur Play Store, 4.3/5 sur TrustPilot, 4.0/5 sur Apple Store​

    • Avis XTB : 4.3/5 sur Play Store, 3.9/5 sur TrustPilot, 4.6/5 sur Apple Store.

    • Les Avis clients de ces deux courtiers sont globalement très positifs.​​

  • Les frais proposés sur les cryptomonnaies sont moins compétitifs que les plateformes spécialisées telles que Binance.​

  • Les deux brokers proposent des analyses de marchés par mails et depuis l'application mobile, même si XTB est plus orienté trader dans ses analyses que eToro.

  • La gestion du risque et du capital est bien présentée chez eToro et XTB, notamment avec une transparence des frais appliqués sur vos ordres, que ce soit sur le Forex, Futures ou CFD.

Avertissements :

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l'effet de levier.

78% de comptes d'investisseurs de détail chez XTB perdent de l'argent lors de la négociation de CFD.

76% de comptes d'investisseurs de détail chez eToro perdent de l'argent lors de la négociation de CFD.

Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.

Le Copy Trading ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur de vos investissements peut évoluer à la hausse ou à la baisse, et votre capital est exposé à des risques de perte.

Il est essentiel de reconnaître que l'investissement dans les crypto-actifs est caractérisé par une forte volatilité, et aucune protection des consommateurs n'est garantie.

Foire aux Questions (FAQ) sur XTB

  1. Quelle plateforme propose un outil de trading plus détaillé, XTB ou eToro ?

XTB propose l'outil X Station 5, offrant des fonctionnalités détaillées pour le trading. En revanche, eToro peut plaire plus rapidement aux "investisseurs mensuels" avec des fonctionnalités simplifiées et plus rapides à prendre en main, en contrepartie de moins de fonctionnalités.

  2. Comment se différencient XTB et eToro en termes de frais ?

XTB l'emporte sur les frais avec des spreads plus compétitifs et l'absence de frais de virement sortant. eToro et XTB proposent tout deux l'absence de commissions sur les achats d'actions et d'ETF.

  3. Pourquoi la régulation est-elle cruciale dans le choix d'un courtier en ligne ?

La régulation garantit la sécurité des fonds et la transparence des opérations. Les deux courtiers, XTB et eToro, sont régulés et respectent les normes strictes de l'AMF.

  4. Quelles informations supplémentaires sont mentionnées en complément dans l'article ?

Les points spécifiques concernent la rémunération des liquidités non investies par XTB, les avis clients, les formations gratuites, la gestion du risque, les comptes démos pour apprendre à investir, et les analyses de marchés.

  5. Qu'est-ce que le trading de CFD, et comment cela se différencie-t-il du trading d'actions traditionnelles ?

Le trading de CFD, ou Contrats sur la Différence, est une forme de trading permettant aux investisseurs de spéculer sur la variation des prix d'actifs tels que les actions sans posséder réellement ces actifs. Contrairement au trading d'actions traditionnel, le trading de CFD offre la possibilité d'utiliser l'effet de levier, permettant d'amplifier les gains ou les pertes. C'est un actif extrêmement risqué.

  6. Quels sont les avantages de négocier des ETF sur une plateforme de trading par rapport aux actions individuelles ?

Les ETF (Exchange-Traded Funds) offrent une diversification immédiate en regroupant plusieurs actifs au sein d'un seul fonds. Sur une plateforme de trading, négocier des ETF permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille avec un seul instrument, réduisant ainsi le risque lié à la volatilité d'une action individuelle.

 7. Comment les traders utilisent ils l'effet de levier dans la négociation de CFD ?

L'effet de levier est une fonctionnalité permettant aux traders d'investir avec un montant de capital plus élevé que ce qu'ils détiennent réellement. Dans le trading de CFD, les courtiers proposent un effet de levier qui peut augmenter les gains potentiels, mais il est important de noter que cela augmente également le risque de pertes, ce qui souligne l'importance d'une gestion prudente du capital.

 8. Comment les particuliers peuvent évaluer l'offre d'un courtier avant de se lancer dans le trading ?

Les particuliers doivent prendre en compte plusieurs aspects, notamment les frais de transaction, la qualité du service client, la diversité des instruments financiers offerts, la régulation du courtier, la convivialité de la plateforme, et les fonctionnalités d'analyse de marché avant de choisir un courtier pour leurs activités de trading.

 9. En quoi consiste votre comparatif entre XTB et eToro, et quels critères sont évalués ?

Un comparatif entre différentes plateformes de trading analyse les différences entre celles-ci en se basant sur des critères tels que les frais, la diversité des actifs, la qualité du service client, les outils d'analyse, la régulation, l'effet de levier, et les avis des utilisateurs. Ces comparatifs aident les traders à choisir la plateforme qui correspond le mieux à leurs besoins.

  10. Comment le risque est-il géré dans le trading de CFD, et quel rôle joue le courtier à cet égard ?

La gestion du risque dans le trading de CFD implique l'utilisation de stop-loss, la diversification du portefeuille, et une compréhension approfondie des marchés. Les courtiers jouent un rôle crucial en offrant des outils tels que les ordres stop-loss et en éduquant les traders sur les risques associés au trading de CFD.

  11. Comment évaluer les avis des autres utilisateurs lors du choix d'un broker ?

Vous pouvez parcourir les avis des autres utilisateurs en consultant des plateformes d'évaluation indépendantes, des forums de discussion, et les avis disponibles sur les boutiques d'applications. Il est important de rechercher des avis cohérents et de considérer les expériences d'autres utilisateurs avant de choisir un courtier. J'ai également rédigé un article sur XTB dans lequel j'analyse les avis des clients.

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